Закон отказаться от страховки по кредиту

Рубрики Наша практика

Оглавление:

Возможен ли отказ от страховки по кредиту?

Страхование кредита предусматривает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая. В некоторых банках это обязательная мера, без которой невозможно получить кредит.

Поэтому не помешает разобраться, обязательна или нет страховка при кредите, можно ли от нее отказаться, и как быть, если банк ее навязывает.

Что говорится о страховании в законодательной базе?

Согласно указанию Центробанка России от ноября 2015 года, страховщики обязуются предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после заключения договора. Подобное указание распространяется на все виды страхования, включая кредитное.

Указание вступило в силу 1 июня 2016 года. Согласно ему, страховая компания обязана аннулировать договор и возместить сумму, потраченную на страховку, в течение 10 рабочих дней. Сумма возмещения составляет 100%. Однако из нее вычитаются страховые платежи за дни использования.

Также законодательством предусмотрено то, что ни один банк не имеет права навязывать страхование. Об этом идет речь в законе «О защите прав потребителей».

Если же страховка навязана, заемщик имеет право обратиться в суд с иском. Выходит, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Обязательное и необязательное страхование

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольное решение заемщика. Исходя из этого, страховку можно брать по желанию.

К сожалению, на практике все иначе: банки в добровольно-принудительном порядке заставляют клиентов взять страховку при получении следующих видов кредитов:

• Потребительские;
• Ипотечные;
• Автомобильные.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, клиенту нужно оформить страхование жизни и здоровья, потери работы, порчи имущества или КАСКО. Все это требуется для снижения рисков банка.

Ведь при наступлении страхового случая (потери жизни, здоровья или трудоспособности) страховая компания погасит кредит или его часть. Если рассматривать страхование с этой стороны, то оно выгодно не только банку, но и заемщику.

Из вышеперечисленного списка обязательной является страховка для приобретаемого имущества: недвижимости или автомобиля.

Жизнь и трудоспособность заемщик страхует по желанию.

Как взять кредит без страховки или отказаться от нее?

Эффективнее отказаться от страховки до момента заключения договора. В нем есть специальный пункт, в котором идет речь о страховании и последствиях отказа. 80% российских банков готово выдать кредит без страховки, но на иных условиях. А именно:

• По завышенной ставке;
• С ограниченным кредитным лимитом;
• На небольшой срок.

Отказ от страховки увеличивает размер переплаты в среднем на 2-3 пункта.

Отказаться от страховки можно и после подписания договора. На это есть законные основания, которые были рассмотрены выше.

Для отказа необходимо собрать следующие документы:

• Заявление об отказе от договора страхования;
• Копию договора;
• Чек или платежное поручение для доказательства оплаты страховой премии;
• Копию паспорта страхователя.

Пакет документов можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Срок страхования прерывается, как только страховщик получает заявление. Далее в течение 10 рабочих дней компания должна выплатить компенсацию.

Решив вернуть страховку, нужно набраться терпения и упорства.

Может ли банк расторгнуть договор при отказе от страховки?

Нет, если договор уже был заключен. Отказ от страхования, произведенный по закону, — это не причина для расторжения кредитного договора.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитовании и тем, кто еще не заключил договор, но не хочет страховать жизнь. Как было написано выше, единственное, с чем столкнутся такие клиенты – изменение параметров кредитования.

Отказаться от страховки на этапе заключения договора или после – гораздо проще, чем вернуть средства после выплаты кредита.

Закон отказаться от страховки по кредиту

В этой публикации я расскажу вам, как оформить отказ от страховки по кредиту до получения и после получения такового. Разберу разные ситуации, которые можно применять в разных банках.

Итак, тема достаточно актуальная. В последнее десятилетие и даже немного раньше банки стали активно навязывать страховки по кредитам. Получить кредит без страховки сейчас уже можно далеко не везде и не всегда, причем, в редких случаях ее просто предлагают, а чаще – откровенно навязывают.

Этому есть простое объяснение. Банки либо являются учредителями страховых компаний, в которые “загоняют” своих заемщиков, либо их партнерами и за каждый договор страхования получают очень существенное партнерское вознаграждение (не менее 10-30% от суммы страховой премии). Оформить договор, не нести никакой страховой ответственности и получить за это хорошие партнерские – выгодная и безопасная финансовая схема.

Поэтому банки все активнее навязывают страховки. Можно ли оформить отказ от страховки по кредиту – давайте разбираться.

Прежде всего, нужно понимать, о какой страховке идет речь.

  1. Страхование залогового имущества. Например, если вы берете ипотечный кредит и закладываете недвижимость, или берете автокредит и закладываете авто, или просто покупаете в кредит какую-то бытовую технику, которая тоже становится предметом залога. В этих случаях залог должен быть обязательно застрахован в пользу банка – это законодательное требование.
  2. Страхование жизни заемщика и другие виды страховок, не связанные с залогом. Вот в этом случае имеет место факт навязывания банком страховки – подобные процедуры не являются обязательными. Это добровольные виды страхования. Более того, законодательством запрещено навязывание любых дополнительных услуг.

В первом случае (при обязательном страховании) отказ от страховки можно оформить только после полного погашения кредита. Если кредит погашен – залога нет, банк уже не вправе ничего требовать. При обращении клиента страховая компания обязана расторгнуть договор и вернуть часть уплаченной страховой премии пропорционально оставшемуся сроку его действия.

Во втором случае заемщик вообще не обязан оформлять страховку, а банк не вправе ее навязывать. Страхование может осуществляться только добровольно.

Поэтому, если банк обязательным условием получения кредита ставит оформление добровольной страховки, необходимо составить письменное заявление с ходатайством об оформлении кредита без страховки. Банк обязан дать на него официальный ответ, и нарушать закон в своем ответе он не сможет. Также можно позвонить на горячую линию банка и пожаловаться, что в определенном отделении вам отказывают в кредите без оформления добровольной страховки. Этот вариант тоже может “сработать” в том случае, если навязывание страховки – это просто желание выполнить план продаж отдельно взятого банковского сотрудника.

Однако, банки все это понимают, и поэтому, чтобы не нарушать законы, все чаще стали предлагать два варианта стоимости одного и того же кредита:

  1. С дополнительной добровольной страховкой жизни – процентная ставка по кредиту ниже.
  2. Без такой страховки – процентная ставка по кредиту выше.

В этом случае никакого навязывания вроде как и нет: есть выбор. Что делать заемщику в такой ситуации?

Во-первых, нужно посчитать общие затраты по кредиту в первом и втором случае. Часто бывает, что второй вариант в целом получается выгоднее, несмотря на повышенную процентную ставку.

Во-вторых, можно пойти на хитрость: взять кредит со страховкой, после чего оформить отказ от страховки, расторгнув договор страхования. Это можно сделать при соблюдении двух условий:

  1. Договор страхования оформлен между заемщиком и страховой компанией (а не банком, выдавшим кредит).
  2. В кредитном договоре не указано об обязательном наличии договора страхования (в противном случае при его расторжении банк может изменить процентную ставку или потребовать досрочного возврата кредита).

Чтобы оформить отказ от страховки по кредиту при соблюдении этих условий необходимо обратиться с письменным заявлением о желании расторгнуть договор страхования в страховую компанию (не в банк!). Расторжение договора – это законная процедура, страховщик обязан дать официальный ответ и расторгнуть договор, вернув пропорциональную часть страховой премии.

Подать заявление в страховую компанию необходимо в 14-дневный срок с момента заключения договора страхования (на текущий момент для РФ). Такой срок предусмотрен законодательством, позднее оформить отказ будет уже намного сложнее. Подавайте заявление лично в двух экземплярах, чтобы на вашем поставили входящий номер и дату принятия, либо направляйте почтой с уведомлением, с учетом, чтобы оно было доставлено в 14-дневный срок. Форму заявления о расторжении страхового договора, как правило, можно скачать на сайте страховой компании, либо же найти в интернете.

Такой вариант, к сожалению, труднодоступен для коллективных договоров (то есть, в которых стороной договора выступает не страховая компания, а банк). На эту хитрость в последнее время часто идут крупнейшие банки (например, Сбербанк, ВТБ и др.). Чтобы не нарушать законы, они занимаются подменой понятий: не заключают договор страхования, а “подключают заемщика к программе страхования” – вписывают нового страхователя в уже заключенный, действующий коллективный договор между банком и страховой компанией.

В такой ситуации заявление об отказе от участия в коллективном договоре страхования необходимо подавать в банк. В подавляющем большинстве случаев банки отвечают на такое заявление негативно. В этом случае требовать оформить отказ от страховки по кредиту вы сможете только через суд. Процедура не столь простая, поэтому имеет смысл только когда речь идет о существенной финансовой выгоде.

Также в суд можно подавать, если страховая компания не удовлетворила ваше заявление о расторжении договора, либо не дала вообще никакого ответа, а документы о вручении заявления у вас на руках.

Если кредит уже погашен – оформить отказ от страховки намного проще. В этом случае вы можете расторгнуть даже договор страхования залогового имущества, предварительно сняв на него все обременения. Как правило, проблем при расторжении договора при погашенном кредите не возникает.

Теперь вы знаете, как оформить отказ от страховки по кредиту. Во многих ситуациях это абсолютно реально и несложно. Не забывайте внимательно читать все договора, которые подписываете.

Оставайтесь на Финансовом гении – сайте, который будет вашим проводником в мир финансовой грамотности. Изучайте, спрашивайте, что непонятно, и применяйте на практике, тогда ваше финансовое состояние будет укрепляться. До новых встреч!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита?

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Отказ от страховки по кредиту

В современном государстве параллельно с развитием экономики развивается и кредитная система. Деньги должны находиться в постоянном обороте, поэтому свободный капитал выбрасывается на банковский рынок. Показатель экономической стабильности страны — развитая система кредитования.

На сегодняшний день существует огромное количество различных кредитов – денежный, потребительский, товарный, автомобильный, ипотечный и другие.

Принципы кредитования заключаются в возвратности, платности, обеспеченности и срочности погашения. Где срочность – возвращение денег в указанные промежуток времени, платность – погашение процентной ставки, обеспеченность – имущество как гарант платежеспособности.

Большинство обращаются в банки за оформлением кредита не от хорошей жизни. Но данная денежная сумма (товар) помогает решить возникшие трудности. Компания, прежде чем выдать ссуду, заключает с заемщиком договор. Следует заметить, что в данном документе фиксируются все условия и детали кредитования от срока погашения до процентной ставки по страхованию. Но можно ли отказаться от данной услуги?

Для чего нужна страховка?

Понятно, что организация обязана учитывать все риски, связанные с невозможностью погашения кредита – неплатежеспособность (потеря работы), болезнь или смерть заемщика. Поэтому банк не редко устанавливает непомерно большие страховые проценты. Естественно, что большинство стремится отказаться от такой кабальной страховки. Данная услуга требуется компании для возмещения материального ущерба при возникновении страхового случая, таким образом, являясь обеспечением кредитной программы. Страховка оформляется не на весь кредитный продукт, а на некоторые ее виды.

Виды займа, при которых оформляется страховка:

  • наличные;
  • оформление по паспорту;
  • на покупку определенного продукта;
  • потребительские;
  • экспресс-кредиты;
  • займ без первоначального взноса;
  • без поручителей и залогов;
  • без справок о доходах.

Кредитный договор заключается не только в банке, но и в местах покупки товара кредитными менеджерами. Страховка оформляется в момент подписания документа. Обычно в нем заранее прописаны риски неуплаты суммы кредита, попадающие под действие страхового случая. Поэтому необходимо у специалиста выяснить информацию:

  • является ли страховка обязательной;
  • возможно ли отказаться от данной услуги;
  • как отказаться от услуги без потерь;
  • сроки, в которые можно оформить отказ.

Желательно привлечь для изучения договора по кредиту юриста или специалиста в данной области. Если такая возможность отсутствует, обратить внимание на мелкий шрифт в тексте документа, таким образом обычно прописываются условия и риски (страховые случаи).

К таким рискам относятся:

  • потеря источника дохода;
  • потеря трудоспособности;
  • смерть, инвалидность;
  • банкротство и другие ситуации связанные с потерей платежеспособности.

Обязательно ли кредитное страхование?

Обязательная страховка предусмотрена только в случае займа большой суммы:

На добровольной основе подлежат страхованию:

  • здоровье (временная нетрудоспособность);
  • жизнь (смерть заемщика);
  • лишение права собственности;
  • потеря рабочего места.

Компании оформляющие договор стараются любыми путями прописать указанную услугу в документе. При отказе заемщика от страховки, банк теряет большую часть прибыли. Причем следует отметить, что согласно закону, страхование жизни и здоровья заемщика, является добровольным волеизволением. Принудить на законных основаниях прописать такие пункты в документы не имеет права ни одна организация.

В чем собственно минус страхования?

При оформлении кредита в банке за счет «навязанной» услуги, сумма платежа увеличивается в разы. И не удивительно, что порой страховка превышает проценты по телу кредита. Отказ от страхования на порядок уменьшит сумму платежа сэкономив немало средств. А наступление страхового случая является маловероятным.

Банк в первую очередь защищает себя от возможных рисков:

  • непогашение кредита;
  • ответственность заемщика в случае непогашения кредита.

В первом случае страхователем выступает банк. Во втором – договор заключается между страховой компаний и заемщиком. При непогашении кредита, организация обязана погасить убытки банка, а процент страхового возмещения может достигать 90% от суммы долга. Вот почему клиенту приходится отчислять высокий процент в фонд страховой компании, уравновешивая таким образом риски.

Как отказаться от услуги страхования по кредиту?

Желание быть застрахованным или нет, работников банка обычно не интересует. Более того, о процентах и сумме отчислений страховых взносов, уведомляют в последнюю очередь. Страховка позиционируется, как неотъемлемая часть договора. Есть случаи, когда после ознакомления с документами по кредитованию клиент пытается отказаться от такой услуги. Результат – отказ банка на оформление кредита.

Не редко в договоре прописывается растущий процент – за год происходит увеличение оплаты до 8%-10%. Следует отметить, что не в зависимости от суммы кредитования, проценты по страховке не могут превышать сумму кредита. Необходимо внимательно читать все пункты договора и если банк не идет на компромисс, то лучше поискать другое учреждение.

Чем чреват отказ от страховки банка?

Отказ от страховки банка влечет за собой:

  • пересмотр кредитных условий;
  • уменьшение срока кредитования;
  • сокращением суммы кредита;
  • увеличение процентной ставки.

Но несмотря на последствия отказа, не стоит сразу соглашаться на условия кредитования предложенные банком. Возможно в других учреждениях предлагается меньшая процентная ставка по кредиту (страховке).

Существуют кредитные брокеры, оплатив услуги которых, есть возможность получить консультацию или подобрать компанию предлагающую наиболее выгодные программы кредитования.

Что делать, если договор уже оформлен в банке?

Следует отметить, что даже после подписания договора, есть возможность отказаться от страховки по кредиту. Для этого потребуется подать заявление в банк. В документе не забудьте изложить по сути намерения и причины отказа, желательно сославшись на норму закона регулирующую данную процедуру. Акцентируйте внимание на том, что хотите отказаться от услуги.

После рассмотрения поданного заявления, банк примет решение. При положительном исходе ситуации, будет предоставлен новый график выплат займа с отсутствием графы – страховые взносы.

Исходя из вышеизложенного, следует отметить некоторые правила, которые необходимо соблюдать при оформлении договора в банке:

  1. Изучайте текст договора для устранения «подводных камней».
  2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснений от специалиста по кредитованию (менеджера) банка.
  3. Получите ответ на вопрос – прописана ли в договоре страховка и возможен ли отказ от такого вида услуги.
  4. Сравните условия нескольких банков, возможно существует более выгодная программа кредитования.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Необходимость приобретения страхового полиса при оформлении кредита чаще всего является банковской инициативой, способной защитить организацию от некоторых возможных рисков по выплате основного долга. В свою очередь заемщики, не желая переплачивать собственные средства, ищут способы, как вернуть хотя бы часть премий по страховым взносам.

Что такое страховка по кредиту?

Страховой полис — это своеобразная гарантия банка, предусматривающая возврат денежных средств при оформлении кредита. Стоит отметить, что банковские организации имеют собственные выгоды от сотрудничества со страховыми компаниями — за счёт продажи страховых полисов банки получают собственные проценты, которые напрямую зависят от количества лиц, подписавшихся на страховые услуги.

Зачем она нужна?

Процедура страхования является своеобразной защитой банка от некоторых рисков, которые могут быть связаны с не возвратом кредитных средств, полученными заемщиками. Хотя банк и не вправе навязывать данную услугу в обязательном порядке, чаще всего она входит в пакет услуг, предусмотренных при процедуре взятии кредита.

Возможно ли отказаться от страховки по кредиту?

При оформлении займа, клиентам необходимо всегда помнить, что от услуги страхования можно отказаться. При этом отказ можно осуществить сразу же после оформления договора. Нужно обращать внимания на то, чтобы расторжение документации не повлияло на увеличение процентов или иных санкций со стороны банка.

Необходимо написать заявление непосредственно в страховую компанию, предусматривающее, что премия по страховке будет частично возвращена через некоторое время. Но в любом случае для того, чтобы получить страховку по кредиту, необходимо вовремя осуществлять все платежные операции. После истечения шести месяцев после получения кредита можно обращаться в страховую компанию с письменным заявлением. Выждать полгода необходимо, поскольку договор осуществляется именно на данный срок.

Но банк может увеличивать ежемесячные платежи при расторжении страхового договора. Это обусловлено тем, что банковская организация может компенсировать потерянные денежные средства. Надежным вариантом отказа от страховых услуг является обращение в судебные органы с письменным исковым заявлением.

Можно ли отказаться от страховки на уже действующем кредите?

Клиент всегда может расторгнуть подписанный договор о страховании уже после непосредственной выдачи кредитных средств. В течение полугода можно написать соответствующее заявление для прекращения процедуры действия основного страхового полиса. Но некоторые банки могут не предлагать такую услугу расторжения договора со страховой компанией. В любом случае можно написать заявление, которое предусматривает расторжение договора по страховке, а также о перерасчёте стоимости основного кредита.

В каком случае отказаться не получится

Возможны случаи, когда клиент подает заявление о непосредственном расторжении договора страхования, когда истек основной срок подачи иска, который составляет 3 года. То есть по истечении данного времени уже не действует данная услуга: оформить и получить страховую премию по кредиту у заемщика не получится.

Также необходимо правильно рассматривать договор и учитывать все пункты. Некоторые пункты договора предусматривают невозможность возврата денежных средств, в таком случае даже суд не поможет выиграть дело о получении денежных средств по страховке.

Судебная практика

Согласно статистике 80% судебных разбирательств по возвращению страховки заканчиваются положительно для заемщика. В данном случае кредитная организация расторгает договор о страховании и пересчитывает общую стоимость взятого заемщиком кредита.

Суд всегда старается защитить права заемщика по закону о правах потребителей. При этом процедура осуществляется только в случае, если услуга была оказана банковской организацией на незаконных условиях и выплата по страхованию считается навязанной услугой. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора, перед тем как брать любые кредитные средства и оформлять бумаги в соответствии со всеми правилами.

Как отказаться от страховки потребительского кредита

По закону заемщик вправе отказаться от страховки по оформляемому потребительскому кредитованию. При этом существуют определенные нюансы, при которых заемщик должен обратиться с заявлением о расторжении страхового договора в срок, не превышающий 2 недели. При этом существует практика, когда заемщик единовременно вносит всю требуемую сумму согласно основному договору страхования и решение об оплате данной суммы оставляет на усмотрение страховщика.

Отказ от страховки автокредита

Оформляя автокредит, заемщик вправе полностью отказаться от любых страховых услуг. Но некоторые банки вносят в договор услуги обязательного страхования и выделяют данное положение в отдельные пункты.

При этом банк объясняет наличие обязательного страхования за счёт снижения основной ставки по кредиту. И если заемщик отказывается от данной услуги, процентная ставка может существенно возрасти. Чаще всего так поступают микрофинансовые организации при оформлении быстрых кредитов на покупку авто.

В любом случае разговор договор о страховании можно расторгнуть. Если банк не дает добро на осуществление данной операции, можно смело обратиться в судебные инстанции.

Нужно ли страховать жизнь?

Услуга «страхование жизни заемщика» осуществляется при оформлении ипотечного кредитования. Всё дело в том, что при потере трудоспособности вследствие возникновения несчастного случая долг по кредиту, имеющему значительную сумму, придётся отдавать родственникам. По этой причине некоторые клиенты сознательно оформляют полис страхования жизни.

Как отказаться от страховки при ипотеке

Процедура отказа от ипотечного страхования является довольно сложным процессом. Существует несколько нюансов, поскольку в соответствии с законом банк вправе ставить определенные условия страхования. Но в тоже время решение клиента по страхованию является свободным. Если клиент уже заключил договор страхования, то он в праве течении трех месяцев написать заявление о расторжении документации и получении страховой премии.

Расчет процентов по страховке

Существует определенная методика, которая позволяет вычислить размер страхового взноса при кредитовании. Обычно она исчисляется формулой, представленной в виде B = S + i*S , где значение B — это основная страховая сумма, S — непосредственно сумма задолженности по кредиту, i — основная ставка по полученному кредитованию.

На официальных сайтах многих банков предусмотрена удобная услуга расчета размера страховки при помощи специального онлайн-калькулятора. В любом случае, пользуясь основной формулой, вычислить сумму страховки можно самостоятельно.