Страховки на внедорожники

Рубрики Вопрос юристу

Внедорожные автомобили — Сколько стоит страховка внедорожника?

Страховки: страхование внедорожников suv

Страхование внедорожных автомобилей мало, чем отличается от страховки обычной легковой машины. Дело в том, что подавляющее большинство машин, которые мы называем внедорожниками, или SUV-моделями, практически никогда не используются в условиях бездорожья. Есть, конечно, и настоящие внедорожники (outlanders 4×4), но их видно издалека, они отличаются от своих лакированных собратьев очень разительно. Во всем мире и в России страхование внедорожников стоит дороже, чем городской малолитражки, и тому есть причины.

Обязательное страхование внедорожника по ОСАГО

При получении обязательного страхового полиса ОСАГО стоимость страховки исчисляется, исходя из мощности двигателя и типа автомобиля. Логика здесь проста: чем мощнее машина — тем больше повреждений она способна нанести при аварии. Внедорожники оснащены достаточно сильными двигателями со средним и большим объемом, поэтому базовый коэффициент ОСАГО для них высок. Однако такой расчет страховой премии при страховании внедорожника не совсем справедлив, и вот почему.

Статистика дорожно-транспортных происшествий показывает, что внедорожники попадают в них реже, чем обычные легковые автомобили. И дело тут совсем не в том, что они реже встречаются: даже в процентном отношении риск внедорожника или SUV попасть в аварию заметно меньше. Современный внедорожник относится к классу престижных автомобилей и стоит существенно дороже обычных легковушек. Начинающие водители, даже имея достаточно средств, редко выбирают внедорожники в качестве первого автолмобиля — наверное, этим и объясняется их «удачливость» на дорогах по части ДТП. Конечно, со временем статистика может поменяться, но сейчас по логике вещей страховщикам не следовало бы применять повышенные коэффициенты ОСАГО к внедорожнику. Впрочем, таковы правила ОСАГО, тут ничего не поделаешь.

А вот настоящие внедорожники — те, которые не используются на трассах общего назначения, вообще не нуждаются в страховке по ОСАГО. То есть, если машина эксплуатируется на лесных дорогах, в поле и т.п. местности, то страхование ОСАГО для внедорожника не обязательно. Конечно, полис страхования гражданской ответственности никто не мешает приобрести и на них — вдруг зацепят такой же внедорожник, или собьют лося? — но гораздо полезнее было бы страховать такую машину по КАСКО, если бы страховщики на это согласились.

Добровольная страховка для внедорожников КАСКО

Если со страховками ОСАГО внедорожникам не повезло, то страховки по КАСКО обходятся владельцам внедорожных автомобилей дешевле. Нет, это не значит, что застраховать полноприводный джип обойдется дешевле, чем какой-нибудь Фольксваген-седан, но в процентном отношении страховая премия будет смотреться для внедорожника более привлекательно. Очень часто, приобретая дорогой внедорожник, владелец автомобиля устанавливает на нем современную противоугонную систему, при движении не лихачит, да и хранит свой внедорожник более бережно — словом, на средствах безопасности не экономит. Страховые компании берут это в расчет, когда устанавливаются страховые взносы по КАСКО.

В абсолютных же цифрах страховка КАСКО для внедорожников выглядит внушительно. Ведь чем дороже машина — тем больше придется выплачивать страховщику в случае ее угона, да и запчасти при ремонте обойдутся дороже. Владельцы внедорожников — всегода желанные клиенты в страховой компании, поскольку очень часто довольствуются формулировкой «все застраховано,» не вникая в детали страховки на машину. Видимо, но фоне стоимости внедорожного автомобиля и их доходов страховые премии под сотню тысяч рублей их не отпугивают. Я лично знал одну владелицу подобного новенького SUV-автомобиля, которая, заплатив по КАСКО 80 000, даже не прочитала, что указано в договоре. А там было много, чего указано: и землятресения, и наводнения, дополнительное оборудование, и даже террористические акты. При этом кражи составных частей автомобиля не было; то есть, если свинтят колеса или зеркало заднего вида, хозяйка по этой страховке не получит ничего.

Те внедорожные автомобили, на который проходят ралли и гоняют экстремалы по бездорожью, практически никогда не страхуются по КАСКО. Во-первых, они сплошь и рядом прошли тюнинг ходовой части, и совершенно непонятно, как считать их стоимость; во-вторых, повреждения для них — обычное дело, и если страховая компания после каждого заезда будет за свой счет менять погнутый бампер или закрашивать царапины на кузове внедорожника, то вскоре разорится. А страховать внедорожный автомобиль от угона их не хотят сами владельцы: на такие машины практически никто не зарится.

Выясняем, во сколько обойдется страховка для кроссовера и внедорожника

Страхование крупного и мощного автомобиля, внедорожника или кроссовера – вещь весьма занятная. С одной стороны ОСАГО даже в процентном соотношении обойдется намного дороже чем, скажем, для городского хэтчбека. С другой стороны – КАСКО, которая хоть и может легко перевалить за сотню тысяч рублей, но пропорционально дешевле той же женской малолитражки.

Причина этому крайне проста: автомобиль большой и мощный, значит может нанести сильный урон при аварии – отсюда стоимость ОСАГО, а вот водителями таких машин, как правило, становятся люди солидные, с возрастом около 40 лет и стажем от 15 лет. Такой владелец едва ли станет задевать зеркалами припаркованные рядом машины, да и на дороге ведет себя куда увереннее того, кто приобрел свой первый автомобиль.

Средняя стоимость КАСКО на внедорожники и кроссоверы варьируется в значениях от 5 до 10% от стоимости самого автомобиля. При этом конечная цена страховки может измениться как меньшую сторону (благодаря франшизе), так и в большую (дополнительные услуги).

Как нам рассказали в Нижегородском офисе страховой компании «Росгосстрах», наиболее популярным сейчас является полис с выплатами без справок из ГИБДД за повреждение двух смежных элементов кузова и всего остекления. Например, на автомобиль Audi Q5 в средней комплектации за 2 млн. рублей такой полис обойдется примерно в 177 000 рублей. Важным является тот факт, что страховщик оплачивает ремонт у официального дилера, который просто необходим, если автомобиль на гарантии.

Не столь широкие условия, однако и ниже стоимость полиса в компании «РЕСО-Гарантия». Страховка на такой же автомобиль обойдется там в 141 000 рублей, а в случае покупки ещё одного полиса, например ОСАГО, скидка составит 5% и стоимость снизится до 134 140 рублей. В этом случае также действует программа выплат без справок на кузовные элементы и остекление, которая, впрочем, ограничена 5% стоимости автомобиля или, в нашем случае, сотней тысяч рублей.

Ещё дешевле КАСКО обойдется в «АльфаСтраховании». На подобных условиях они готовы застраховать Audi Q5 за 133 600 рублей, упомянув, однако, что возмещение ущерба без справок возможно лишь дважды в год. Взяв на себя обязательство не проезжать более 20 тыс. километров за время действия полиса, вы снизите его стоимость ещё на 6 400 рублей.

Если вам и вовсе нет необходимости обращаться в страховую компанию без справок, то страховщик котов продать полис КАСКО за 111 400 рублей без ограничения пробега или 106 000 рублей с тем же ограничением.

Наконец, наиболее доступную стоимость КАСКО из всех проверенных нами компаний назвали в «Ренессанс страховании». Без ограничения пробега и без дополнительных условий владельцу Audi Q5 полис обойдется в 105 942 рубля.

Помимо рассмотренного нами списка услуг страховых компаний при страховании КАСКО, отдельно стоит отметить возможность помощи аварийного комиссара с сопровождением в ГИБДД, которая придется очень кстати начинающим водителям. Страховые компании, как правило, взимают за данную услугу дополнительную плату, однако, её можно совершенно бесплатно получить у страхового брокера, купив через него полис КАСКО. Отдельно разовый выезд аваркома, например, от компании Мидокс, обойдется автовладельцу в 1,5 тыс. рублей.

Конечная стоимость полиса КАСКО зависит от множества параметров и, прежде всего, от конкретной марки и модели самого автомобиля. Так, по признанию страховщиков, цены на страхование Jeep Grand Cherokee будут схожи с ценами на рассмотренный нами Audi Q5, а вот внедорожник от BMW обойдется дороже. Самыми дорогими страховые компании признают японские марки, такие как Honda и Infiniti. Они чаще становятся объектами внимания угонщиков, да и неопытные водители предпочитают их в качестве первых автомобилей.

Наиболее экономичная страховка ждет покупателей корейских кроссоверов, например Kia Sportage или Hyundai SantaFe. Стоимость полиса КАСКО для последнего обойдется в 6,2% стоимости нового автомобиля, тогда как на Audi Q5 эта цифра достигает 8,86%. В нашем обзоре мы рассматривали страховку лишь для одного водителя, в то время как возможность управления автомобилей другими водителями, их возраст и стаж также повлияют на стоимость полиса, как правило, в большую сторону.

Страховка Land Rover Range Rover Velar внедорожник в Москве

Страховое покрытие

  • ДТП (в данном случае понимается столкновение страхуемого автомобиля с другими автомобилями);
  • наезд на неподвижные предметы;
  • падение на автомобиль какого-либо предмета (включая снег, лед);
  • пожар, самовозгорание, взрыв;
  • преднамеренные или неосторожные действия третьих лиц;
  • хищение (угон).

Рейтинг надежности страховых компаний
(источник Эксперт РА)

Высокий рейтинг надежности страховой компании

Высокий уровень надежности компании с позитивными перспективами.

Высокий уровень надежности со стабильными перспективами.

Список документов, которые могут понадобиться для расчета и оформления страхового полиса:

  • гражданский паспорт собственника;
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут управлять автомобилем;

При визите в салон официального дилера менеджер отдела страхования предложит Вам на выбор несколько страховых компаний.

Хотите рассчитать страховку или получить квалифицированную консультацию? Оставьте
заявку и мы Вам перезвоним в течение 15 минут.

Страховка ОСАГО на внедорожники Мерседес онлайн | Электронный страховой полис на автомобиль Mercedes

Застраховать внедорожник Мерседес онлайн | Рассчитать страховку ОСАГО c помощью онлайн калькулятора

Найдите самую выгодную страховку для Вашего автомобиля всего за 5 минут с помощью онлайн калькулятора ОСАГО. Введите Ваши данные один раз и калькулятор покажет цены за ОСАГО во всех лицензированных страховых компаниях в Вашем регионе.

Сколько стоит страховка ОСАГО на внедорожники Мерседес?

Страховые компании рассчитывают цены по следующей формуле:

Стоимость ОСАГО = БС*КБМ*ВС*М*Н*Т*О*П

Поэтому стоимость страховки зависит от следующих показателей:

  • БС — базовая ставка. Это начальная минимальная стоимость страховки. У каждой страховой компании она разная. По закону стоимость полиса можете колебаться в пределах от 3432 до 4118 рублей.
  • КБМ — коэффициент бонус малус. Показатель, зависящий количества лет безаварийного вождения. Изначально, при получении первой страховки, водителю присуждается класс 3 и коэффициент равный 1. С увеличением срока безаварийного вождения его класс повышается, а коэффициент понижается и цена за ОСАГО становится ниже. В случае возникновения ДТП, класс воителя, по чьей вине произошла авария, понижается а коэффициент повышает, что приводит к повышению цены полиса.
  • ВС — возраст водителя и стаж вождения. Чем выше стаж вождения и возраст автовладельца, тем дешевле стоимость страховки.
  • М — мощность автомобиля. Чем больше лошадиных сил у Вашего авто, тем дороже выйдет страховка.
  • Н — показатель грубых нарушений. Поначалу данный показатель отсутствует. Он появляется лишь при грубых нарушениях, например, умышленное причинение вреда, скрытие с места ДТП и т. д.
  • Т — территориальный коэффициент. зависит от региона, где будет оформляться ОСАГО. К примеру, в Магадане территориальный коэффициент равен 0.7, в Сахалине 0.6, в Челябинске 2.1. Поэтому цена за ОСАГО в одной и тоже страховой, но в разных регионах может быть различной.
  • О — показатель зависящий от того, какую страховку вы собираетесь оформить ограниченную или неограниченную. Первый вариант стоит заметно дешевле.
  • П — период, на который будет оформляться страховка. Если Вы пользуетесь транспортным средством не целый год, а лишь определенный промежуток времени, то Вам будет выгоднее застраховать автомобиль лишь на этот период, сэкономив при этом на стоимости полиса.

Документы, необходимые для оформления онлайн полиса.

  • Для физических лиц: паспорт
  • Для юридических лиц: свидетельство о гос.регистрации
  • Паспорт автомобиля и его регистрация

Способы оплаты электронного полиса.

Электронную страховку можно оплатить через интернет с помощью:

  • банковской карты VISA и MasterCard
  • через платежные системы Webmoney и Яндекс Деньги

Также, в зависимости от региона, где оформляется полис, страховые компании могут предложить Вам и другие способы оплаты полиса.

Р азмеры выплат по полису ОСАГО в 2018-2019 году

  • причинение вреда здоровью — до 400 00 рублей каждому пострадавшему
  • причинение вреда имуществу — до 500 000 рублей каждому пострадавшему

в случае гибели

  • всем лицам, находившимся на обеспечении пострадавшего — 450 000 рублей
  • возмещение затрат на погребение — 25 000 рублей

Как оформить ОСАГО со скидкой?

Страховые компании могут предложить скидку за безаварийное вождение. Чем больше время вождения без транспортных происшествий, тем выше скидка. Максимальный размер скидки может достигать 50%

Как оформить электронный полис ОСАГО — инструкция

  • С помощью калькулятора ОСАГО рассчитайте стоимость страховки на Ваш автомобиль. Калькулятор найдет и покажет Вам стоимость страховки во всех страховых в Вашем регионе.
  • Выберите наиболее подходящую Вам страховую компанию.
  • Зарегистрируйте личный кабинет на сайте компании
  • Введите все необходимые данные для получения полиса ОСАГО
  • Далее оплатите страховку
  • Получите полис

После оплаты, полис придет Вам на электронную почту, а также будет храниться в личном кабинете на сайте страховой компании. Полис активируется сразу, автоматически.

В личном кабинете Вы можете найти всю подробную информацию о страховке: подлинность, срок действия и т. д. Также здесь Вы можете продлить срок действия своего полиса.

Внесение изменений в полис

Изменения в полис Вы можете внести из дома, через личный кабинет на сайте компании. Однако имеет ряд изменений, которые вносятся лишь при посещений офиса страховой фирмы.

Электронный полис и сотрудники ГИБДД

Все работники ДПС оснащены компьютерами для проверки электронных полисов ОСАГО, поэтому у них не возникнет никаких вопросов при проверке Вашей страховки. Также Вы можете сделать копию полиса, который придет электронную почту, и возить его с собой. Это поможет ускорить процесс проверки Вашей страховки.

Быстро и удобно

С 2015 года владельцы транспортных средств имеют право застраховать свой автомобиль онлайн на официальном сайте страховых компаний.

Полис ОСАГО оформленный онлайн имеет такую же юридическую силу и стоимость, что и бумажный вариант страховки.

Получите полис ОСАГО не выходя из дома. При оформлении электронного полиса нет необходимости ехать в офисы компаний и стоять в очередях, тратя свое время. Теперь Вы можете оформить полис на официальном сайте компании через интернет.

Оформить страховку ОСАГО онлайн на машину Мерседес (Mercedes) Вы можете в городе: Москва (МСК) Казань Санкт-Петербург (Спб) Ростов-на-Дону Чебоксары Йошкар-Ола Сыктывкар Набережные Челны Ульяновск Мурманск Иваново Брянск Уфа Пермь Астрахань Курск Оренбург Нижний Новгород Архангельск Тюмень Магнитогорск Петрозаводск Воронеж Великий Новгород Липецк Волгодонск Ставрополь Самара Тольятти Ижевск Тамбов Волгоград Смоленск Саратов Кострома Псков Пенза Краснодар Ярославль Орел.

Самые недорогие в эксплуатации кроссоверы и внедорожники 2018 года

Компания Kelley Blue Book опубликовала рейтинг кроссоверов и внедорожников 2018 модельного года, владельцам которых в течение 5 лет после покупки придется платить меньше всего.

Следует отметить, что за основу взяли модели в базовой комплектации с автоматической коробкой передач.

1. Honda HR-V

Стоимость пятилетней эксплуатации – 29 643 долларов. По данным Kelley Blue Book, в США самый недорогой по затратам на эксплуатацию среди субкомпактных кроссоверов — Honda HR-V. К тому же он очень практичен. Второй ряд сидений можно сложить, чтобы увеличить пространство для груза.

2. Кроссовер: Mazda CX-3

Стоимость пятилетней эксплуатации – 32 472 долларов. В своем сегменте Mazda CX-3 входит в число лидеров. У него достаточно мощный четырехцилиндровый двигатель. Правда, салон мог быть просторней. Багажное отделение тоже не слишком большое.

3. Subaru Crosstrek

Стоимость пятилетней эксплуатации – 31 831 доллар. Subaru Crosstrek создан на базе универсала Subaru Impreza. Отличная машина, к тому же вместительная.

4. Jeep Wrangler

Стоимость пятилетней эксплуатации – 34 157 долларов. Jeep Wrangler в своем сегменте является одним из самых недорогих по затратам на эксплуатацию. И при этом у него одни из самых лучших показателей в своем классе, например, по проходимости.

5. Jeep Wrangler Unlimited

Стоимость пятилетней эксплуатации – 34 690 долларов. Двухдверный Jeep Wrangler является компактной моделью, а его удлиненная четырехдверная версия Wrangler Unlimited – среднеразмерной моделью. Это по-прежнему один из самых популярных внедорожников в мире.