Мфо кредит под залог недвижимости

Рубрики Процессы

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Займ под залог недвижимости

Где выгоднее оформить займы под залог недвижимости.

Займы под залог недвижимости являются одним из приоритетных направлений финансовой деятельности компании Инвесткапитал24. Мы стараемся создавать наиболее привлекательные условия кредитования для наших заемщиков. Рассматриваем различные нюансы и особенности при заявках на оформление договора займа под недвижимость.

Какое имущество может быть использовано в качестве залога

Любая кредитная организация даст вам деньги только под залог высоко ликвидного имущества, то есть такого, которое можно быстро и без проблем продать за хорошую цену на рынке, в том случае, если заемщик окажется не в состоянии погасить полученный кредит под залог недвижимости.

Как правило, в качестве залога, кредитные организации принимают:

торговые и складские помещения,

Сумма заема под недвижимость, на которую вы можете рассчитывать, напрямую зависит от оценочной стоимости объекта предоставляемого в качестве залога. Под ликвидный залог, обычно без проблем, можно получить до 50% процентов, в отдельных случаях до 90% от стоимости недвижимости.

Рассматривая залог под недвижимость вы должны учитывать что такое имущество не должно иметь обременений — арестов и других залогов на момент заключения кредитного договора.

В качестве залога может быть принято имущество, которое находится в собственности заемщика или же другого человека, если он дал официальное согласие на использование принадлежащего ему имущества (не обременённого) в качестве залога по договору займа.

Как взять кредит под залог недвижимости.

Взять кредит под залог недвижимости можно в банках или микрофинансовых организациях. Для этого надо представить необходимые документы и выполнить предъявляемые этими организациями требования к заёмщикам.

Кредитование в банках.

К нему обычно прибегают в том случае, когда требуется солидная сумма денег на большой срок (до 5 лет), а без предоставления залога банк не одобряет кредит из-за недостаточной заработной платы или по другой причине. Как правило, банки выдвигают довольно высокие требования к тем, кто обращается к ним за кредитом.

Если вы имеете постоянную работу с высоким уровнем дохода, то можете рассчитывать на получение обычного кредита. Но если вы не имеете возможности официально подтвердить уровень дохода, достаточный для получения необходимой суммы, то кредит вам не дадут. В таком случае может рассматриваться вариант получения кредита с оформлением ликвидного залога.

Если стоимость имущества предоставляемого в залог существенно превышает размер кредита, то деньги под залог вы сможете взять без подтверждения платежеспособности. Если сумма займа большая и стоимости залога недостаточно, то без справки о доходах не обойтись.

Необходимо учитывать, если вы берете кредит под залог недвижимости в банке, то должны приготовиться к сбору и предоставлению большого количества документов. В частности, вас могут попросить предоставить: паспорт, загранпаспорт, данные о доходах, копии трудовой книжки, документы о праве собственности, документы о вступлении в право владения собственностью (это может быть завещание, документ купли-продажи), кадастровый паспорт объекта, справка о прописанных на данной площади лицах, справка об отсутствии наложенных арестов и судебных ограничений, данные независимой экспертизы. Это перечень основных, но не всех документов, которые могут вас попросить предоставить в банк.

Независимая экспертиза требуется всегда, это реальная оценка стоимости вашего имущества. Обычно она делается за счет заемщика, который самостоятельно находит и оплачивает услуги оценщиков или же эти услуги оказывает банк, естественно небесплатно.

Ещё одно требование, которое вы обязаны будете выполнить за свой счёт — страхование имущества от наиболее распространенных рисков:

от стихийных бедствий.

Банки могут навязывать услуги определенных «своих» страховых компаний, хотя заемщик вправе отказаться и обратиться в страховую компанию, которой доверяет. Но это может послужить основанием для отказа вам в кредите.

Займ под залог недвижимости в Краснодаре в микрофинансовых организациях

Обычно подобные организации не предоставляют крупных кредитов и на длительное время, у них можно взять потребительский кредит под залог недвижимости на срок от месяца до года.

У нас в Инвесткапитал24 вы можете взять кредит под залог от 1 000 000 до 15 000 000 рублей на срок до 12 месяцев.

Преимущества оформления кредита в Инвесткапитал24.

Если вы берете кредит под залог недвижимости в нашей фирме:

решение по кредиту будет принято в течение часа с момента подачи заявки;

получаете более выгодную процентную ставку, чем в других фирмах;

вам не придется искать поручителей (при том, что далеко не каждый друг или родственник решится быть поручителем);

вам не надо предоставлять справки о доходах;

мы поможем вам решить проблему с оценкой недвижимости честно без занижения или завышения стоимости;

оформление документов происходит быстро и грамотно.

Более подробно узнать об условиях кредитования в регионе, в том числе оформить кредит под залог недвижимости в Краснодаре вы можете прямо сейчас — позвоните нам на горячую линию или просто напишите в чате.

Сотрудники компании Инвесткапитал24 всегда компетентно и вежливо ответят на все ваши вопросы, помогут заполнить документы для заема.

МФО — кредит под залог

Получение кредита в банке сегодня становится все менее актуальным способом обеспечить себя нужной суммой денег при острой их нехватке. Особенно это справедливо на фоне постоянно повышающейся популярности таких институтов как микрофинансовые организации. Микрокредит в МФО – удобная возможность получить деньги быстро и на любые нужды без необходимости сбора множества документов. В 90% случаев получить заем в МФО можно на беззалоговой основе, однако в случае значительных сумм или сомнительности финансовой состоятельности кредитуемого лица может фигурировать такое обеспечение как залог. Рассмотрим этот момент подробнее.

Залоговое кредитование в микрофинансовой организации

Такое обеспечение получаемых средств нестрого регламентируется кредитной политикой отдельного финансового института и фигурирует лишь в тех организациях, которые работают по принципу совмещения с ломбардом. Как известно, в ломбарде можно получить требуемую сумму средств в течение часа, но для этого необходимо предоставить имущество в залог. Ценными активами считаются автомобили, драгоценные украшения, бытовая техника, документы на недвижимость. При этом для оформления займа клиенту нужно иметь при себе только паспорт с кодом ИНН.

В случае с МФО заем можно оформить без залога, но кроме основных документов для получения больших сумм нужно предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Однако если вы выбрали в качестве финансового партнера такую организацию, которая предоставляет кредиты по ломбардному принципу, то возможности значительно расширяются.

Во-первых, займы в сумме до 25-30 тыс. рублей можно получить при наличии только паспорта и кода ИНН, то есть справка о доходах не нужна. Во-вторых, при необходимости получения более крупной денежной суммы можно предоставить в дополнение к вышеуказанным документам справку о доходах или ценный залог. Выходит, незначительные суммы можно получать без обеспечения дополнительными документами или имуществом, а более крупные – на выбор: либо с наличием залога, либо путем предоставления справки о доходах.

Важно учитывать несколько существенных моментов в отношении размера залогового кредита в МФО и требований к имуществу:

— сумма займа под залог имущества не может превышать его рыночной стоимости. Оценку проводит эксперт организации непосредственно в офисе;

— залоговое имущество остается в офисе МФО до момента погашения задолженности, но без права его использования любым из субъектов кредитных отношений;

— если задолженность не будет погашена клиентов в установленный срок, залог может перейти в собственность микрофинансовой организации.

Нетрудно объяснить, чем обусловлена постоянно растущая популярность микрофинансовых организаций. Так, если сравнить их с банками, то налицо выгода в оперативности получения средств и лояльности требований (не нужно ждать три дня решения экспертов, не важна кредитная история и пр.). Если же сравнивать с ломбардом, то преимущества тоже значительные: залог может понадобиться только в том случае, когда речь идет о суммах более 30 тыс. рублей.

Я вам все рассказал. Выводы делайте сами!

Статья подготовлена
Микрофинансовая организация ООО Кредитное Агентство МАНИ ФАННИ
Автор: Финансовый эксперт Александр Шустов

Кредит под залог недвижимости без банков и МФО

Какими бы ни были ваши цели – получить деньги быстро и без лишних забот поможет наша компания. Мы предлагаем:

  • рассмотрение заявки за 1 час
  • выгодные ставки
  • выплату аванса в день подписания документов
  • гибкие условия погашения займа
  • государственную регистрацию договора

От 2 месяцев до 30 лет

До 92% оценочной стоимости жилья

От 300 000 руб. до 58 000 000 руб.

Кредит под залог недвижимости выгоднее, чем в МФО

Процентная ставка в микрофинансовых организациях начинается от 0,5% в день – что значит 182% годовых.

Зачем вам такие кредиты?

В нашей компании ставки начинаются от 9,3% в год. При этом они четко фиксируются в договоре, как и вся сумма, которая подлежит выплате.

Микрозайм под залог недвижимости доступен лишь частным лицам, в то время как наше предложение доступно и индивидуальным предпринимателям, и крупным фирмам, и небольшим организациям.

Нужны деньги на развитие бизнеса? Обратитесь к нам и получите ссуду! В отличие от банков, мы специализируемся на нецелевых займах и не требуем отчета о потраченных средствах.

Для подписания договора на кредит под залог недвижимости в МФО и, тем более, в банке, нужно подготовить большой пакет документов и собрать массу справок. В нашем случае все необходимое уже есть у вас на руках:

Займ под залог недвижимости в инвестиционной компании

Возможные юридические формы заключения договоров кредитования

  1. Кредитование по договору купли-продажи с договором обратного выкупа.
  2. Кредитование по договору залога/займа.
  3. Кредитование по договору лизинга.
  4. Кредитование по договору ипотеки.

При всех схемах кредитования, в которых применяется договор купли-продажи, право собственности формально переходит к инвестиционной компании до полной оплаты всей суммы взятого кредита. Одновременно заключается договор займа, договор купли-продажи и договор обратного выкупа.

Выписываться из квартиры не требуется. Квартира остается в вашем пользовании.

Следует отметить, что инвестор хочет заработать на своей инвестиции, а не участвовать безвылазно в судебных процессах. Сама квартира инвестору не нужна, поэтому договор купли продажи является лишь формой снижения риска потери вложенных денежных средств.

При использовании схемы кредитования по договору залога/займа или договору ипотеки недвижимость находится под обременением, но право собственности и документы на собственность остаются у заемщика. Выписываться из квартиры не требуется. Квартира остается в вашем пользовании.

При использовании лизинговой схемы кредитования оформляются договор купли продажи, договор лизинга и договор финансовой аренды помещения, в котором указывается порядок и сроки погашения кредита.

Выписываться из квартиры не требуется. Квартира остается в вашем пользовании.

При заключении Договора ипотеки используется классическая форма ипотечного кредитования. При этом объектом ипотеки является залог собственной квартиры. На квартиру накладывается обременение на срок кредитования.

Выписываться из квартиры не требуется. Квартира остается в вашем пользовании.

Во всех случаях кредитования под залог имущества сделка происходит в банке.

Обременение на недвижимость накладывает банк.

Погашение кредита также производится через банк.

Проведение залогового кредитования в банке гарантирует чистоту сделки.

Все действия производятся на основании Федерального закона РФ № 102-ФЗ.