Купить авто в кредит под залог птс

Рубрики Вопрос юристу

Кредит под залог автомобиля: какой выбрать вариант?

Кто брал кредит на автомобиль, тот знает, какой длительной может оказаться процедура проверки и оформления документов. Кредит под залог автомобиля — это прямо противоположная история.

У вас есть в собственности автомобиль, за который вы выплатили автокредит в банке, но в силу жизненных обстоятельств:

  • лечение близкого человека,
  • единоразовое решение проблем бизнеса,
  • свадьба ребенка и другие,

срочно возникла необходимость сделать ряд платежей, для которых нет денег.

Какие варианты доступны для человека в такой ситуации? Основываясь на отзывах тех, кто решил свои проблемы путем кредита в залог автомобиля, разберем основные пути решения вопроса:

  1. Потребительский кредит под залог автомобиля в банке;
  2. Автоломбард — кредит наличными под залог автомобиля;
  3. Автозалог — возможность получить кредит под залог автомобиля;
  4. Автозайм — тоже, что и автозалог, т.е. кредит под залог машины;

  • Экспресс-займ под авто — автокредит под залог автомобиля.
  • Потребительский кредит под залог автомобиля

    Потребуется обращаться в банк для того, чтобы получить банковский кредит под залог автомобиля. Сама по себе процедура оформления потребительского кредита типична для любого банка, но многие при этом вспоминают кредит Сбербанка, как нечто знакомое и надежное.

    Главным достоинством кредита на неотложные нужды будет то, что кредит под залог автомобиля в банке предполагается без поручителей. Это несомненный плюс, так как одно дело на словах договориться о поручительстве и, совсем другое — это сбор и подготовка необходимых документов поручителя.

    Несомненным преимуществом кредита под залог ПТС автомобиля является то, что автомобиль остается в эксплуатации заемщика, а в залоге остается только документ — ПТС, что принесет больше моральное удовлетворение, чем какую-то материальную выгоду.

    При оформлении потребительского кредита, где в качестве залога выступает автомобиль, ПТС будет находиться в банке до последней выплаты по кредиту. Это не проблема для тех, кто намерен добросовестно выплачивать сумму кредита, без каких либо мошеннических действий с продажей автомобиля.

    Минусами оформления потребительского кредита в банке под залог машины можно назвать:

    • Длительность процедуры оформления, когда в сложной ситуации речь идет на часы;
    • Страхование КАСКО — будет меньший процент по кредиту под залог машины;
    • Составление Акта оценки автомобиля на момент залога;
    • Максимальная сумма кредита под залог ПТС автомобиля — до 70% от суммы оценки.

  • Кредит в залог автомобиля доступен только для собственника транспортного средства.
  • Кредит наличными под залог автомобиля

    Кредит под залог — это, так называемый, Ломбард. Поскольку выдача ссуды связана с залогом автомобиля, то появился термин — Автоломбард. Кредит в автоломбарде можно получить не только под залог легкового автомобиля, но и:

    • Кредит под залог грузового автомобиля
    • Кредит под залог мототехники
    • Кредит под залог специальной техники
    • Кредит под залог яхты и другого водного транспорта

    Имущество, которое предоставляется в автоломбард в качестве залога, будет оценено, опечатано и оставлено в охраняемом месте хранения.

    Серьезные автоломбарды застрахуют ваше имущество на случай каких-либо катаклизмов и, после возврата суммы кредита, вы получите автомобиль, или другую технику, в целости и сохранности.

    Основные условия кредита под залог машины, которые могут отличаться в различных регионах:

    • Величина кредита в залог автомобиля от 0,1 до 20 млн. рублей;
    • Величина процентов от 3% в месяц или 36% в год;
    • Величина автокредита под залог автомобиля или другой техники до 70 % стоимости имущества для залога;
    • Необходимы три документа собственника:
      • Паспорт гражданина РФ
      • Паспорт транспортного средства (ПТС)
      • Свидетельство о регистрации транспорта
    • Потребуется сдать на хранение несколько комплектов ключей от автомобиля.
    • Получающий кредит под залог автомобиля может сам определить срок возврата денег автоломбарду.

    Главным минусом получения денег под залог автомобиля будет то, что получая деньги на определенные цели, заемщик остается без автомобиля на весь срок залога техники.

    Автокредит без залога ПТС

    В отличии от обычной программы получения кредита — Автоломбард, на рынке кредитования существуют другая программа — Автозалог.

    Этот вид кредита под залог автомобиля имеет один важный момент — автокредит выдается без залога ПТС и постановки автомобиля на стоянку. То есть заемщик получает требуемую сумму денег и, при этом, остается «на колесах».

    В чем отличие программ Автозалога от Автоломбарда при оформлении документов:

    • Потребуется оформление страховки КАСКО;
    • Меньше величина суммы кредита — до 50% от оценки автомобиля;
    • Может быть больше процент за пользованием кредитом.

    На самом деле, название автокредита без залога ПТС — не более, чем рекламный ход в целях привлечения потенциальный заемщиков.

    Судите сами, будь то в банке, или в автоломбарде, в залог оформляется конкретный автомобиль по соответствующему договору залога. ПТС это всего лишь бумажный документ, который может быть восстановлен путем дубликата.

    Кредит без залога ПТС или с залогом ПТС — объединяет то, что совершить какие-то действия по продаже кредитного автомобиля будет являться мошенничеством.

    Какой выбрать вариант кредита под залог автомобиля

    При выборе варианта получения кредита в счет залога автомашины следует сказать, что если вы находитесь не в Москве, а в каком-то регионе, то этот выбор может быть ограничен одним только автоломбардом.

    Как совет, воспользуйтесь интернетом и погуглите запрос — кредит под залог автомобиля москва и сравните с тем, сколько в вашем регионе стоят услуги автоломбарда. Это не займет много времени, но поможет сэкономить деньги на процентах.
    Также не забывайте, что при обращении в автоломбард, ни кто не запрещает вам «торговаться» или, подбирать для себя более выгодные условия, чем те, что написаны на рекламном щите.

    Когда время для принятия решения ограничено, то люди склонны соглашаться на любые условия кредита под залог машины или другого транспорта. После чего, когда наступает время гасить кредит, выясняется, что заемщик обязан выплатить немалый процент и за короткий срок, в противном случае он потеряет залог — автомобиль.

    Если ваше время, для решения неотложных финансовых вопросов, не ограничено одним-двумя днями, то разумнее будет обратиться в банк и взять кредит в залог автомобиля под разумный процент.

    Многие банки предлагают on-line услугу по оформлению заявки на кредит с залогом авто. Например, онлайн заявку на кредит в Кирове, можно направить в следующие банки:

    • Хоум Кредит
    • Промсвязьбанк
    • Банк Москвы
    • Ренессанс Капитал
    • ПроБизнесБанк
    • УБРиР
    • ГазЭнергоБанк
    • Экспресс-Волга

    Это очень удобно, поскольку позволяет не выходя из дома узнать конкретные условия банковского кредита под залог автомобиля в вашей ситуации с залогом и, сразу в нескольких банках региона.

    Автокредит под залог приобретаемого авто

    В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

    Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

    До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

    В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

    Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

    Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

    В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

    Как получить автокредит под залог автомобиля?

    Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

    Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

    Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

    Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

    Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

    Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

    Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

    Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

    К счастью, их сравнительно немного:

    • возраст от 18 до 65 лет;
    • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
    • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
    • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

    Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

    Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

    • паспорт заемщика;
    • справка о доходах;
    • заявка на кредит;
    • водительское удостоверение;
    • копия трудовой книжки.

    Дополнительный пакет документов

    В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

    • свидетельство ИНН;
    • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
    • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
    • водительское удостоверение;
    • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

    Порядок оформления документов

    Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

    Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

    1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
    2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
    3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
    4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

    После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

    Финансовые сложности

    Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

    Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

    Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

    Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

    Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

    Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

    Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

    В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

    Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

    Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

    Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

    1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
    2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
    3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

    При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

    Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

    Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

    Смена залогового имущества

    Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

    Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

    Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

    Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

    Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

    Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

    В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

    Советы потребителю

    Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

    1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
    2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
    3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
    4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
    5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

    Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

    Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

    АВТОМОБИЛИ В РАССРОЧКУ БЕЗ УЧАСТИЯ БАНКА

    Информация

    О компании: 🚗🚗🚗АВТОМОБИЛИ В РАССРОЧКУ🚗🚗🚗
    ⚠-без участия банков
    ⚠-низкий %
    ⚠-с любой кредитной историей
    ⚠-огромный выбор легковых, грузовых авто, спецтехники, мотоциклов, квадроциклов, гидроциклов, снегоходов и тд. Показать полностью…
    ⚠-наличный и безналичный расчет (принимаем к оплате банковские карты)

    ⚠АВТОМОБИЛЬ В РАССРОЧКУ — ЭТО ВОЗМОЖНО!
    Наша компания предлагает приобрести автомобили новые и б/у в рассрочку любой марки .

    Отказ в кредите? Автосалон предлагает купить машину с дополнительным оборудованием? Ваша работа неофициальная? Есть долги? Мы можем Вам помочь — авторассрочка для всех! У нас нет исключений! Приходите и заберите Ваш автомобиль уже сегодня!

    Мы работаем с плохой кредитной историей, такси и неофициальным трудоустройством.

    — Принятие решения в течение 24 часов

    — Минимальные ежемесячные платежи, расчет индивидуальный под клиента

    — Для оформления необходимо иметь гражданство РФ🇷🇺 и 2 документа (паспорт, водительское удостоверение)

    — Срок рассрочки от 1 до 60 месяцев

    — Принимаем Ваш авто в качестве первоначального взноса

    — Полис КАСКО или ОСАГО можно оформить на месте в рассрочку

    📢ОТВЕТЫ НА ВАШИ ВОПРОСЫ:

    1. Какой автомобиль можно приобрести?
    — Приобрести возможно любой автомобиль, работаем как с частными лицами, так и с автосалонами по всей России

    2. На кого оформляется автомобиль до полной выплаты?
    — Автомобиль оформляется на собственника (официальное оформление) до полной выплаты

    3. На какой период возможно оформить договор?
    — Автомобиль возможно оформить на срок от 1 до 60 месяцев

    4. Возможно купить автомобиль без первоначального взноса?
    — Автомобиль возможно приобрести без первоначального взноса, рассматривается индивидуально

    5. Возможно ли досрочное погашение?
    — Досрочное погашение возможно

    ⚠КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

    1. Вы заполняете АНКЕТУ📜 https://vk.com/vikupauto018?w=app5708398_-64203797
    2. Мы звоним Вам в течении рабочего дня для уточнения всех данных
    3. Подбираем Вам наиболее выгодные условия
    4. Мы покупаем для Вас автомобиль после подписания договора и оплаты авансового платежа
    5. Вы пользуетесь автомобилем и выплачиваете платежи согласно графику
    6. После оплаты всех платежей право собственности на автомобиль переходит к Вам

    ⚠УСЛОВИЯ КРЕДИТА И РАССРОЧКИ БЕЗ УЧАСТИЯ БАНКА:

    1. Рассрочка без первоначального взноса, оформляется только с залогом.
    2. Рассрочка на 1месяц без %, первоначальный взнос от 50%.
    3. Рассрочка на 3 месяца, удорожание от 10%, первоначальный взнос от 30%.
    4. рассрочка от 12 до 60 месяцев, от 25% годовых , первоначальный взнос от 30%. (САМЫЙ РАСПРОСТРАНЕННЫЙ ВАРИАНТ)

    📊ВСЕ РАСЧЕТЫ ПРОИЗВОДЯТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНО ПОД КЛИЕНТА.
    ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ОТВЕТА, НЕОБХОДИМО ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ, В ТЕЧЕНИЕ 24 ЧАСОВ МЫ ВАМ ПОЗВОНИМ.

    А также предоставляем следующие услуги:
    ⚡-Срочный выкуп вашего автомобиля в любом состоянии
    ⚡-Выкуп авто из «Автоломбардов» и Банков.
    ⚡-Обмен (Trade-in)
    ⚡-Выкуп авто после ДТП
    ⚡-Быстрое оформление документов, выезд, помощь при снятии с учета в ГИБДД.
    ⚡-Реализация легковых, грузовых авто, спецтехники,мотоциклов, квадроциклов, гидроциклов, снегоходов и тд.
    ⚡-Бесплатная стоянка на весь срок продажи автомобиля
    ⚡-Бесплатная реклама Вашего автомобиля
    ⚡-ЗАЛОГ ПТС (без фактической передачи автомобиля до 50% от стоимости)
    ⚡-ЗАЛОГ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (до 70% от стоимости)
    ⚡-АВТОРАЗБОР Веб-сайт: vikupauto018.ru +7 (950) 818-82-62

    Купить авто в кредит под залог птс

    • Потребительский кредит
    • Ипотека
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Автокредит
    • Кредит для бизнеса
    • Кредит под залог
    • Микрозаймы
    • Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание)

    Согласие на обработку и передачу данных
    Для того, чтобы мы могли как можно скорее ответить на Ваш вопрос, нам необходимо Ваше согласие на обработку персональных данных, указанных Вами в заявке. Их увидят только сотрудники нашей компании и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

    Что такое персональные данные
    Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к Вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, контактные данные (адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

    Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

    Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

    Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

    Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

    • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
    • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
    • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
    • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
    • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

    Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

    Где взять кредит под залог ПТС

    Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

    Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

    К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

    Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

    На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

    Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

    Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

    Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

    Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

    Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

    Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

    Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

    Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

    Автоломбард

    Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

    Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

    На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

    В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

    В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

    *Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.