Кредиты под залог недвижимости в спб

Рубрики Вопрос юристу

Кредит под залог недвижимости

В условиях кризиса многие банки ужесточили требования к своим заемщикам. Оформить кредит становится все сложнее, а получить крупную сумму практически невозможно. Единственный приемлемый вариант – оформить кредит под залог недвижимости.

Выгодно ли это?

Даже если заемщик имеет большой доход, риск невозврата всегда существует, именно поэтому, взять большую сумму в кредит без гарантий и дополнительного обеспечения, достаточно сложно. Чтобы минимизировать риски, кредитные учреждения требуют залог, стоимость которого на 30-40% выше суммы выданного кредита. Лучше всего для этого подходит недвижимое имущество, потому что:

за период кредитования имущество практически не портится;

недвижимость практически никогда резко не падает в цене;

такое имущество нельзя увезти или спрятать;

Именно эти 4 фактора способствуют популяризации кредитов под залог земли, квартиры, дома и даже дачного участка.

Для клиента такой вид кредитования также является достаточно привлекательным. В первую очередь, благодаря низкому проценту отказов. Если заемщик не имеет действующих просрочек и его кредитная история не испорчена, такой кредит ему обеспечен практически на 100%. Некоторые банки выдают кредит под залог квартиры или другой недвижимости без справки о доходах и поручителей.

Благодаря тому, что такой вид кредитования не является рискованным для кредитных организаций, процентная ставка по нему гораздо ниже. Если все документы в порядке, решение будет принято практически моментально. В большинстве случаев заемщик получает деньги в тот же день.

Для каких целей?

Кредит под залог недвижимости не является целевым. То есть клиент может потратить деньги на любые нужды, без какого-либо дополнительного контроля от банка. Заемщики интересуются таким видом кредита в случаях, когда нужна крупная сумма денег. В некоторых случаях это единственная альтернатива, так как большинство банков не выдает крупные кредиты без обеспечения. Довольно часто залоговые кредиты берут для строительства, проведения ремонта или осуществления крупной покупки.

Распространена практика, когда заемщику нужны деньги, чтобы закрыть несколько действующих кредитов. Иногда выгоднее иметь задолженность в одном банке с удобным графиком погашения, низкой процентной ставкой, потому многим такая схема интересна.

Кредит под залог квартиры оформляется не всегда, когда нужна крупная сумма. У некоторых людей могли раньше возникать трудности, при погашении займов, из-за чего кредитная история может быть испорчена. В таком случае банк может согласовать залоговый кредит, в такой ситуации каждый клиент рассматривается индивидуально.

Кредит под обеспечение недвижимости выгоден как для банка, так и для клиента. Если заемщик планирует добросовестно выполнять свои обязательства, то риска лишиться залога не возникает, а низкий процент и большой срок кредитования позволят получить крупную сумму на любые цели.

Вас могут заинтересовать:

Все займы оформляются по 102-ФЗ, номер лицензии 0002791

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Потребительский кредит физическому лицу на любые цели под залог имеющейся недвижимости

Процентные ставки по ипотечному кредиту действуют с 06.10.2018 года*:

* Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 1% годовых. В случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 1%. В случае отказа залогодателя, не являющегося заемщиком, от оформления договора страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%. При отказе от страхования предмета залога ставка будет увеличена на 1%.

Комплексное ипотечное страхование — это:

  • Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
  • Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
  • Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредитования — от 1 года до 15 лет
  • Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей РФо
  • Максимальная сумма кредита:
    • 10 млн. рублей РФ, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог Банку, подтвержденной ОСЗО ДКР
  • недвижимость, передаваемая в обеспечение кредита:
    • Квартира в многоквартирном доме
    • таунхаус (без отдельно-выделенного земельного участка)
    • таунхаус с земельным участком
    • жилой дом с земельным участком
    • земельный участок
    • недвижимость нежилого назначения
    • земельный участок с расположенным на нем объектом незавершенного строительства

Заемщик планирует получить кредит под залог имеющейся недвижимостью оценочной стоимостью 3 800 000 рублей. Кредит оформляется в сумме 1 900 000 рублей сроком на 15 лет под 12,50% годовых (указана ставка с учетом оформления заемщиком комплексного страхования на весь период кредитования). В данном случае полная стоимость кредита с учетом дополнительных расходов заемщика составляет 12,697% годовых. Полная стоимость кредита в конкретной сделке может отличаться от приведенного расчета

  1. Гражданство РФ;
  2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика);
  3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ;
  4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) (предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту);
  5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
    • Для индивидуальных предпринимателей: наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ;
      или
    • Для иных категорий Заемщиков (и Созаемщиков): наличие постоянного места работы на территории РФ;
    • Общий непрерывный трудовой стаж — не менее 1 (одного) года;
    • Трудовой стаж на последнем месте работы:
      • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
      • Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности;
      • Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.
    • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед Банком сроком 30 (тридцать) календарных дней и более;
    • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед иными банками сроком 30 (тридцать) календарных дней и более.

Категории физических лиц, выступающих Заемщиками/Созаемщиками

  • Физическое лицо, работающее по найму
  • Нотариус
  • Адвокат
  • Военнослужащий
  • Индивидуальный предприниматель

Максимальное количество солидарно ответственных Созаемщиков по кредиту – 3 (Три) физических лица, состоящих/не состоящих в родственных отношениях с Заемщиком.

В случае, если Залогодатель одновременно является Созаемщиком:

  • В качестве Залогодателей могут выступать следующие собственники/сособственники недвижимого имущества: Заемщик; супруг(а) Заемщика, родственник(и) Заемщика, третьи лица, не состоящие в родственных отношениях с Заемщиком.
  • Залогодатель должен соответствовать требованиям, указанным в разделе «Требования к Заемщику/Созаемщику»

В случае, если Залогодатель одновременно НЕ является Созаемщиком:

  • В качестве Залогодателей могут выступать только собственники/сособственники недвижимого имущества являющиеся совершеннолетними близкими родственниками Заемщика.
  • Гражданство РФ.

Взять кредит под залог загородного дома в банках Санкт-Петербурга

Кредиты на 3 000 000 руб. на 3 года

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Непредвиденные ситуации часто вынуждают нас обратиться к кредитам – более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

Условия кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости – оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное – это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.

Кредит под залог недвижимости в СПб на лучших условиях

Обратитесь к нам и не пожалеете!

Вы получите деньги уже через несколько часов после обращения

Мы используем только белые и на 100% легальные методы работы

Выдаем займы даже с плохой кредитной историей и судимостями

Поможем собрать все необходимые документы и окажем бесплатную юридическую консультацию

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

Единый Центр Залогов работает на рынке залогового кредитования уже более 5 лет и, пожалуй, по праву достиг статуса одной из самой надежной и честной компании в Санкт-Петербурге, в которой вы можете получить займ под залог недвижимости.

В нашей компании работают профессиональные юристы и экономисты с большим опытом работы, которые помогут вам взять кредит наличными под залог недвижимости по разумной процентной ставке, без риска потерять собственное жилье.

Кредитование в Едином Центре Залогов осуществляется путем заключения договора займа с ипотекой, это гарантирует то, что после получения денег, вы останетесь полноправным собственником имеющейся у вас квартиры и можете беспрепятственно в ней проживать и регистрировать там себя и членов своей семьи.

Кредит под залог недвижимости:

Без подтверждения доходов

Выдадим вам займ под залог недвижимости без справок с работы, и требований каких-либо других документов, которые подтверждают ваш доход.

В день обращения

Если деньги понадобились вам срочно, то у нас вы сможете получить кредит под залог недвижимости за 1 день. Все формальные процедуры по оценке, регистрации объекта недвижимости, оформлению сделки в ФРС мы сможем провести уже после выдачи вам необходимой суммы.

Без проверки кредитной истории

Мы выдаем займы под залог недвижимости от частных инвесторов, поэтому в отличии от банков мы можем избежать многих формальностей с документами и даже оформить вам кредит с плохой кредитной историей.

С выплатой основного займа через неограниченное время

После того как вам выдадут деньги под залог недвижимости, вы сможете пользоваться ими неограниченно долго! Ежемесячно вам нужно только выплачивать небольшие проценты по кредиту.

С гарантией конфиденциальности

Никто из ваших знакомых, друзей или других посторонних людей никогда и не при каких условиях не узнает, что вы обратились к нам

На честных условиях

Мы честная компания и в отличии многих других частных инвесторов зарабатываем только на процентах по кредитам. Поэтому, если вы не хотите рисковать своей квартирой, то смело обращайтесь к нам.

Наши условия:

Параметры кредита

  • Кредит по лучшей кредитной ставке среди всех «белых» компаний в СПБ
  • Выдаем суммы от 100 000 рублей до 10 000 000 рублей
  • Возможность досрочного погашения
  • Сумма кредита до 70% от оценочной стоимости недвижимости
  • Срок кредитования — от 2 месяцев

Выдаем кредиты под залог:

  • Квартиры, комнаты, доли в квартире
  • Коммерческой недвижимости
  • Частного дома
  • Коттеджа
  • Земли ИЖС в пригородах Санкт-Петербурга
  • Других объектов недвижимости в СПБ и Ленинградской области

Условия кредитования

  • Наличие паспорта гражданина РФ
  • Наличие документов о праве собственности на недвижимость
  • Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, право пожизненного пользования).

Квартира остается в вашем распоряжении

После получения займа в Едином Центре Залогов вы остаетесь полноправным собственником своей квартиры. Вы можете в ней проживать, регистрировать в ней себя, детей и других членов своей семьи. Единственное ограничение — вы не сможете продать или повторно заложить свою недвижимость.

Ставка по кредиту у нас выше чем в банке, но.

С чем вам придется столкнуться, чтобы получить кредит в банке

  • Вам откажут в кредите, если у вас нет долгосрочной идеальной кредитной истории
  • Вам нужно будет подтвердить вашу зарплату и предоставить справки из налоговой по форме 3-НДФЛ
  • Вам нужно будет самостоятельно подготовить весь набор документов и за свой счет провести дорогостоящую оценку недвижимости
  • Ваша заявка будет рассматриваться в течении 1-2 месяцев, а после этого есть большая вероятность того, что вы получите отказ
  • Чтобы оформить кредит, вам будет необходимо оплатить страховку объекта недвижимости и вашей жизни
  • в Санкт-Петербурге фактически нет банков которые специализируются на выдаче кредитов обеспеченных только недвижимостью. Для любого банка наличие у вас недвижимости будет является лишь дополнительным подтверждением вашей платежеспособности, но не как не решаюшим фактором в вопросе выдачи вам кредита.
  • При наличии у вас дополнительных финансовых сложностей до или после получения кредита бездушная банковская машина никогда не пойдет вам на встречу и будет действовать абсолютно формально невзирая на вашу жизненную ситуацию

У нас все намного проще и
быстрее

  • Мы выдадим вам кредит под залог недвижимости без проверки вашей кредитной истории
  • Мы не интересуемся вашими доходами и не просим никаких справок
  • Мы оказываем вам бесплатную юридическую консультацию и помогаем подготовить все документы на недвижимость
  • Мы работаем быстро и одобряем 99% всех кредитов, поэтому вы сможете получить деньги под залог недвижимости уже через несколько часов после обращения к нам
  • Мы не требуем никакого страхования
  • Уже более 5 лет мы профессионально занимаемся выдачей кредитов под залог недвижимости — это основное направление нашей работы. Для нас наличие у вас недвижимости является единственным критерием, по которому мы одобряем либо не одобряем выдачу кредитов. Мы гарантируем, что сможем предоставить вам кредит быстро, профессионально и на хороших условиях.
  • Мы не лишены человеческого понимания и стараемся чаще руководствоваться общечеловеческими принципами, нежели формальной стороной договора. Поэтому мы очень часто идем на встречу нашим клиентам и честно помогаем найти приемлемый выход из любой сложной ситуации.

Опасайтесь кредиторов, которые предлагают слишком низкие процентные ставки!

Некоторые компании в Санкт-Петербурге могут предложить Вам получить деньги в долг под обеспечение недвижимости по очень низкой ставке. Часто за этим маскируется следующая серая схема: набрать как можно больше клиентов, поймать их на любом незначительном нарушении договора займа, чтобы в дальнейшем – предъявить им судебное взыскание по объекту и отобрать жилье.

Механизм работы этих недобросовестных кредиторов прост – выдавая деньги под 2-3% в месяц, они ожидают, что человек перестанет платить, подают в суд и становятся владельцами имущества должника. Зачастую у них разработан алгоритм подобного процесса, в который вовлечены «свои» люди на различном уровне. Подобные «кредиторы» достаточно известны в финансовых кругах. Запомните, что кредит под 2-3% в месяц – признак недобросовестности частного инвестора. Брать деньги у таких компаний это всегда лотерея(и как правило проигрышная) — на это важно всегда обращать внимание.

Единый Центр Залогов, предлагая займ под залог недвижимости, работает по прозрачной, добросовестной схеме и имеет взаимовыгодную стратегию взаимоотношений со своими клиентами. При всей открытости и правовой безупречности наши ставки – одни из самых низких.

Как получить кредит под залог недвижимости в Санкт Петербурге

Залоговое кредитование является одним из наиболее популярных и удобных способов для частных лиц и предпринимателей для того, чтобы получить значительную сумму наличных денежных средств. Потребность в займе на длительный срок возникает достаточно часто: оплата обучения или лечения, крупные покупки, например, автомобиль либо жилье. И если мелкие кредиты выдаются практически «под честное слово» и оформляются в минимальные сроки, то с выдачей крупных сумм все сложнее.

Кредит под залог недвижимости в Санкт Петербурге – насколько всё сложно?

Несмотря на предоставление гарантированно ликвидного имущества, оформить кредит под залог недвижимости в Санкт Петербурге в банковской сфере достаточно сложно. Существующие системы банковского кредитования налагают на потенциальных заемщиков широкий список ограничений, существенно снижающий круг лиц, которые могут воспользоваться услугами финансовых учреждений.

Наиболее важным является необходимость в подтверждении собственной платежеспособности. Естественно, что это предполагает и наличие официального места трудоустройства с достаточным заработком, поэтому лица, получающие заработную плату «в конверте», работающие неофициально либо индивидуальные предприниматели рассчитывать на оформление не могут – даже если доходы их значительны. Кроме того, при расчете ежемесячного платежа учитывается не только заработок заемщика, но и количество членов семьи, а также существующие финансовые обязательства и коммунальные платежи. Обязательные платежи вычитаются из суммы дохода. А оставшихся средств должно хватать на погашение.

Для примера: при заработной плате главы семьи в 50 тысяч рублей и при наличии неработающей супруги и 2-х детей оформление будет практически нереальным. Из этой суммы вычитаются 4 прожиточных минимума и коммунальные платежи – остатка явно не будет хватать на ежемесячный платеж по большому кредиту. Калькуляторы присутствуют на каждом сайте банка и воспользовавшись услугами популярного сайта «Банки.ру» видно, что при оформлении займа на сумму от 3 миллионов выплаты по займу на 10 лет и ставке всего 7% годовых выплаты составят минимум 34 тысячи рублей в месяц.

Не менее важными являются и другие существенные ограничения:

  • положительная или хотя бы нейтральная кредитная история;
  • наличие регистрации в городе проживания заемщика;
  • возрастной ценз (как правило, от 21 до 60 лет), причем, чем больше срок, на который предоставляется ссуда, тем жестче это правило.

Возможно ли получить займ под залог недвижимости в Санкт Петербурге?

Несмотря на банковские ограничения, существуют реальные и легальные способы оформить требуемый займ под залог недвижимости в Санкт Петербурге. Наиболее удачным является обращение к кредитным брокерам, благо их число существенно выросло с учетом потребностей потенциальных клиентов. Среди многих других выделяется компания МосИнвестФинанс, работающая на рынке предоставления финансовых услуг более 10 лет и успешно зарекомендовавшая себя как надежный и проверенный партнер.

Практика работы компании показывает, что выдача требуемых денежных средств в банковской сфере может затянуться – все зависит от сбора пакета документов. В случае сотрудничества с МосИнвестФинанс потребуется только паспорт заемщика (причем гражданство не имеет значения), а также документы на залоговое имущество. Единственным ограничение по сумме оформляемого займа может быть только оценочная стоимость залога – выдача производится в сумме не более 60% от оценки. Естественно, что дом, квартира или коммерческая недвижимость заемщика не должна являться залогом для другого кредита.