Единовременные выплаты по кредиту

Рубрики Вопрос юристу

Discovered

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Кредит с единовременным погашением

Кредит с единовременным погашением (Bullet Loan) — кредит, выплата полной суммы основного долга по которому осуществляется при его погашении. То есть, кредит с единовременным погашением — это разновидность кредитного договора, при котором основная сумма долга выплачивается в момент погашения кредита. В остальное время выплачиваются только проценты.

Кредит с единовременным погашением, как правило, используется заемщиками в случае нерегулярных источников денежных потоков от деловой активности. Например, для строительной компании основным источником погашения будут средства, полученные от продажи построенного объекта недвижимости, для фермерского хозяйства — средства, вырученные от реализации выращенного урожая и т.д.

Страховка после выплаты кредита

В настоящее время, чтобы получить одобрение на получение кредита банк требует оформить услугу по страхованию имущества, здоровья или жизни.

В случае отказа от оформления услуги по страхованию банк может отказать в выдаче кредита, зачастую именно поэтому практически все клиенты банков соглашаются, в связи с боязнью отказа в получении кредита.

После выплаты кредита вы имеете право вернуть страховку, если это прописано в договоре, но большинство пока еще не знает, что это возможно, после уплаты последнего платежа ни один банк добровольно не предложит вам оформить заявление на возврат страховой суммы.

Не стесняйтесь самостоятельно обращаться в банк по этому вопросу, особенно в случаях, если вы досрочно погасили кредит.


По законодательству банки не имеют право принудительно страховать жизнь и здоровье. Зачастую в договоре уже прописано страхование, но невнимательные клиенты подписывают, не читая, желая быстрее получить кредит.

Но это вовсе не означает, что вы не можете вернуть деньги за услуги по страхованию. Напишите заявление в банке или страховой организации на возврат средств, в случае отказа, пригрозите судом и обращением в Роспотребнадзор, но для этого банк или страховая компания должна дать вам письменный отказ о возврате, это будет доказательством при обращении в инстанцию.

Можно также обратиться к юристу, если сумма страховой выплаты окажется мала, обращение в суд принесет вам лишние хлопоты и расходы. Внимательно читайте договор по кредиту сразу, это займет не больше 20 минут, но зато потом не придется ходить и выяснять, откуда взялись дополнительные услуги.

Работники банка помогут вам написать заявление и скажут, когда можно будет получить страховую сумму. Стоит учесть, что вам может быть возвращена не вся сумма, это будет зависеть от того, как быстро вы обратитесь в банк или страховую компанию.

В договоре обязательно должно быть указано, что вы имеете возможность вернуть страховку, в ином случае страховая компания вправе отказать. При досрочном погашении кредита в любом случае обратитесь в банк.

Еще одним способом является смена выгодоприобретателя, изначально в договоре на страхование выгодоприобретателем выступает банк, но на основании ст.956 ГК РФ вы имеете право оформить ее на себя или родственника, этот способ очень удобен при оформлении большой суммы, ипотеки или автокредита.
В договорах разных банках бывают прописаны различные условия по возврату страховой суммы, это может быть единовременная выплата после досрочной оплаты всей суммы кредита, либо на других условиях, при оформлении кредита сразу уточняйте все условия у работников банка и читайте внимательно договор.

Выплата кредита при мобилизации

Многие граждане Украины в мирное время взяли и выплачивали разнообразные кредиты – от техники и автомобилей до многолетней ипотеки.

Но неожиданно они были призваны в армию во время частичной мобилизации в Украине и оказались банковскими должниками, с отсутствием возможности своевременной уплаты своих долгов.

Кабмин и Генштаб ВСУ обратились в Нацбанк Украины с просьбой рассмотреть возможность получения мобилизированным военнослужащим помощи в обслуживании кредитных обязательств на период обороны страны.

Национальный банк Украины, банковские объединения и коммерческие банки откликнулись на вышеупомянутое обращение и предложили несколько вариантов помощи призывникам для каждого отдельного случая:

  • Компенсацию процентов по кредитам.
  • Частичное погашение процентов.
  • Отсрочки погашения кредита в целом и т.д..

В такой ситуации, чтобы избежать судебных разбирательств, необходимо незамедлительно сообщить банку о сложившейся ситуации.

Это можно сделать по телефону, но желательно подъехать лично в банковское учреждение с документами, подтверждающими призыв в украинскую армию.

Работники банка после проверки информации о мобилизации должника могут принять один из вышеперечисленных вариантов погашение кредита.

Некоторые украинские банки согласны принять решение об отсрочки уплаты долгов после их уведомления о получении повестки о мобилизации в телефонном режиме с предоставлением всех необходимых документов и уплатой долга после возвращения со службы.

ПриватБанк отменил начисления процентов на время прохождения военной службы для клиентов программ потребительского кредитования, кредитования малого бизнеса и пользователей кредитными лимитами на картах.

Также на период мобилизации клиентов ПриватБанк не будет начислять штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитных платежей по всем видам кредитных программ.

Как уменьшить платеж по кредиту?

Ежемесячный платеж по кредиту – это определенная в кредитном договоре сумма, которую заемщик должен передавать банку или финансовой организации в определенный срок, до того момента, пока заем не будет полностью погашен. Ежемесячные платежи по кредиту подразделяют на две основных группы:

  • Взносы заемщика в счет тела кредита, то есть он погашает основную сумму займа;
  • Оплата процентной части от тела кредита, то есть гражданин платит за использование кредитных средств.

Каждый кредит носит индивидуальный характер, и может включать в себя дополнительные платежи, например, в счет страховых взносов или оплаты за обслуживание кредита. Но о таких выплатах информация чаще всего не включается в само кредитное соглашение, так как суммы здесь минимальные.

Ежемесячный платеж определяется при оформлении самого займа, сейчас большинство банков вместе с заемщиком предлагают составить план погашения задолженности, так же он носит название кредитный календарь или календарь платежей. В этом документе практически всегда указывают ряд обязательных условий для клиента, а именно:

  • Устанавливается конечная дата, до которой задолженность должна быть полностью погашена;
  • Определяется минимальный размер суммы, которая является обязательным платежом в оговоренный период времени;
  • Указывается срок, до какого числа или месяца обязательный платеж должен быть внесен.

Как правильно погашать кредит?

Для того чтобы разобраться с тем, как снизить платежи по кредитам законно, необходимо изучить основные принципы погашения задолженностей перед банками. Итак, первое, что важно тщательно рассмотреть заемщику – это именно кредитный календарь, который составит инспектор финансовой организации. Так же желательно иметь полное представление о том, как и на каких условиях можно закрыть долг досрочно, а так же, что будет ожидать заемщика в случае просрочки.

Ежемесячный кредитный платеж может быть начислен двумя способами:

  1. Аннуитет, то есть назначение ежемесячных выплат в равных размерах, и через определенные, равные периоды. Такой платеж включает в себя погашение и тела самого кредита, и процентных начислений за использование кредитных средств, причем в равном количестве.
  2. Дифференцированный платеж. Его сложнее рассчитать, чем аннуитет, особенно если делать это самостоятельно. Обычно в начале срока кредитования сумма ежемесячного платежа больше, впоследствии. Это объясняется тем, что начисление процентов за использование кредитных денег происходит только на ту часть долга, что остается не выплаченной. То есть чем больше кредитных денег возвращает заемщик, тем меньше становится процент.

Если и другие схемы сотрудничества, но чаще всего ими пользуются в случае выдачи коммерческого кредита. Например, бывают случаи, когда ежемесячные платежи назначаются не сразу после оформления займа, а спустя определенный период, да и выплаты не всегда идут на понижение, иногда происходит наоборот. Расчет идет на повышение источника платежа, ведь такие кредиты берут с целью вложить деньги в оборот и приумножить их.

Как уменьшить ежемесячный платеж банку по кредиту?

Вопрос о том, как уменьшить размер платежа по кредиту, возникает чаще всего уже тогда, когда ситуация начинает обостряться. Денег на погашение задолженности недостаточно, а сроки явно поджимают. Желательно заранее, еще при обращении в финансовое учреждение задать вопрос, как снизить ежемесячный платеж по кредиту, в том случае, если возникнут проблемы с его погашением.

Современные банки предлагают разные варианты для таких клиентов. Наиболее распространенными из них является оформление реструктуризации, продления или рефинансирования.

В последнее время, банковские организации предлагают еще один способ, как уменьшить платеж по кредиту, достаточно заменить стандартную схему погашения аннуитетом. Именно так можно значительно понизить ежемесячные выплаты, утверждают специалисты, размер экономии может достигнуть 20, а иногда и 25 процентов. Классическая, она же стандартная схема выплаты долг, предполагает ежемесячный взнос в счет определенной части основного кредита, и процентной части на оставшиеся средства.

Нужно срочно рассчитаться с долгами? Потратьте 10 минут на заполнение заявки в этих компаниях и получите деньги на карту мгновенно:

Если говорить о дифференцированных платежах, то именно в первое время платить кредит тяжелее всего, ведь сумма займа достаточно большая, и проценты приходится погашать тоже ощутимые. Переходя к аннуитету, сумма займа вместе с процентами разбивается на одинаковые доли, и нагрузка становится меньше. Лучше всего оговорить этот вариант сразу, при оформлении займа, особенно, если у вас есть сомнения касательно финансовых возможностей на ближайшие несколько месяцев.

Это действительно хороший способ, как снизить платеж по кредиту, но сама сумма переплаты в таком случае растет. Основная часть займа погашается с меньшей скоростью, следовательно, и процентная доля становится выше.

Понятие реструктуризации – что это такое?

Реструктуризацией кредита называют меру, которую применяют по отношению к заемщику, если он попал в дефолт, и просто не имеет возможности погасить свой кредит наличными или через интернет. Очень часто, задаваясь вопросом о том, а могут ли уменьшить платеж по кредиту, люди приходят к выводу воспользоваться именно этим методом. Реструктуризация действует следующими способами:

  • Часть задолженности просто списывается;
  • Изменяется не только размер ежемесячного платежа, но и сроки кредитования;
  • Долг обменивается на часть собственности должника.

Понятие пролонгации – что это такое?

Пролонгация – это отсрочка даты погашения задолженности. Если вам необходимо взять тайм-аут, а кредитные каникулы оформить нет возможности, можно просто отсрочить свой платеж. В таком случае, срок кредитования будет продлен, а вот суммы выплат – уменьшены. Но, в то же время, нельзя назвать пролонгацию достаточно выгодным выходом из ситуации для заемщика.

Даже если срок кредита будет значительно увеличен, это не слишком сократит ежемесячную нагрузку. Но не стоит забывать о том, что чем дольше заемщик использует кредитные средства финансового учреждения, тем больше банк имеет с него прибыль. Ведь за каждый дополнительный месяц отсрочки придется платить проценты.

Понятие рефинансирования – что это такое?

Под рефинансированием займа понимается оформление нового кредита с целью погашения уже существующего. Получить новый займ можно выгоднее – банк готов практически всегда снизить процентную ставку для таких ситуаций. Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

  • Сокращение срока кредитования при сохранении кредитных обязательств;
  • Сокращение размеров ежемесячных платежей при прежнем сроке кредитования;
  • Получение дополнительного кредита к уже оформленному, без повышения уровня ежемесячных выплат.

Существует явное отличие между понятием реструктуризации и рефинансирования. Реструктуризация направлена только лишь на сокращение кредитной нагрузки. А вот рефинансирование позволяет пересмотреть условия кредитования, оформить более выгодный кредит. Кроме того, воспользоваться услугами реструктуризации можно только в том банке, где вы уже оформили ссуду, а вот рефинансировать кредит предлагает множество банков.

Важно знать, что рефинансированию подлежат любые займы – потребительские, автомобильные, ипотечные, займ онлайн на кредитную или дебетовую карту. Но чаще всего современные финансовые учреждения идут навстречу тем. Кто хочет перекредитовать потребительский или автомобильный заем. Так же сложно найти организацию, которая возьмется за рефинансирование валютного кредита, и уж тем более не следует рассчитывать на услугу, сели у вас уже есть ощутимая задолженность.

Единовременная выплата по кредиту

Судебные приставы описали машину за имеющийся долг по кредиту. Нужно выплатить единовременно сумму. Я не имею такой возможности, так как в разводе с мужем и имею двух несовершеннолетних детей. И с заработной платы высчитывают 50%. Могу ли я как-то получить рассрочку и чтоб не забрали машину?

Добрый день. Данный вопрос вам лучше решать с приставами. Вы можете написать запрос на имя пристава у которого ваше дело или лучше записаться на личный прием.

Вопросы рассрочки и отсрочки исполнения судебного решения решаются судом, а не службой судебных приставов. Если автомобиль был предметом залога, суд наверняка обратил на него взыскание. Если нет, просите у суда рассрочку, и тогда машина не пострадает.

Банк подал в суд по кредиту, сумма по решению суда погашена единовременной выплатой. В решении суда только взыскание за период, о расторжении договора ничего не сказано. Банк требует еще деньги через «КЭФ». Вопрос: можно ли подать в суд на банк о расторжении договора, надо ли будет при этом еще что то платить? Либо предложите другой вариант решения проблемы. Спасибо.

Здравствуйте! Прежде всего изучите условия договора. В нем прописаны условия расторжения. Возможно Ваш договор уже расторгнут. Если не расторгнут то обратитесь с письмом в банк и просите расторгнуть договор. Если не расторгнут то обратитесь в суд.

Здравствуйте. В данной ситуации в суд необходимо подавать. Если сумма полностью погашена. То Условия расторжения прописаны в договоре. Скорее всего это договор присоединения к публичной оферте банка. С уважением Коллектив ООО «ОРИОН».

Имеют ли право приставы снимать задолженность по кредиту из единовременной выплаты пенсионерам в 5 т.р., выплаченной в янв. 2017?

— Здравствуйте, имеют полное право снимать, как со всех других доходов на основании ФЗ Об исполнительном производстве. Удачи Вам и всего хорошего.

Здравствуйте! Не имеют права удерживать из единовременной выплаты в 5000 рублей. Она является компенсационной. Не входит в базу для удержания.

В самом постановлении на эту выплату указано что она является доходом пенсионера. Но это не освобождает пенсионера от погашения долгов приставу исполнителю не известно о характере счета на который выплата поступила они арест на счет наложили и имеют право снять в погашение кредита и половину пенсии и половину данной суммы.

В соответствии со статьёй 12 Федерального закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах» судебный пристав-исполнитель имеет право: — налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, в размере, указанном в исполнительном документе.

Могу ли я получить единовременную выплату по ипотечному кредиту? У меня двое несовершенолетних детей.

Какую выплату? От кого?

По решению суда я должна выплатить сбербанку всю сумму кредита, плюс неустойку. Единовременной выплаты я произвести не могу. Банк списывает с зарплатной карты всю сумму. Куда обратиться, чтобы списывали не более 50%?

Здраствуйте! Если возбуждено исполнительное производство, то обратитесь к судебному приставу- исполнителю. К заявлению приложите справку, что на счет приходит зарплата (пенсия).

По решению суда я должна выплатить сбербанку всю сумму кредита, плюс неустойку. Единовременной выплаты я произвести не могу. Банк списывает с зарплатной карты всю сумму, что делать?

По закону не более 50% списывают.

Обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Получила на руки решение суда по кредиту. Единовременно выплатить нет возможности. Писать на рассрочку сразу? И куда писать на рассторжение договора с банком (об этом в решении ничего не сказано)?

Уважаемая Надежда, из судебной практики могу сказать , что банк с вами договор не расторгнет пока у вас есть перед ним кредитные обязательства. А вообще через суд.

Добрый день Татьяна! пишите заявление об рассрочке, подаете тому же судье которая выносила решение. А расторжение кредитного договора — это надо было подавать раньше, но для этого нужны серьезные основания.

Банк подал в суд на единовременную выплату долга по кредиту. У меня были просрочки по выплатам и набежали проценты. Суда еще не было. Мне обязательно нужно быть на суде и нужен ли мне адвокат?

Да, идите в суд и просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Мы-молодая семья. В сентябре 2014 года получили единовременную социальную выплату по кредиту при покупке первого жилья молодой семьей в размере 50 тыс. рублей. Спустя 6 месяцев с Министерства экономического развития по Тверской области нам позвонили и сообщили, что при проверке было выявлено, что нам ошибочно начислили денежные средства из-за несоблюдения одного условия: процент кредитных средств должен составлять 70 процентов от общей стоимости квартиры (у нас же — 65,5 %). Все документы до начисления выплаты проверялись сотрудниками в течение 1-2 месяцев, отправлялись в Москву. В итоге, совершена ошибка сотрудником, которого уволили на данный момент. Проконсультируйте, правомерны ли действия сотрудников Министерства?

Если сами не вернее- они подадут в суд и придется оплачивать госпошлину и судебные расходы.