Договор залог автомобиля между физическими лицами образец

Рубрики Вопрос юристу

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Частнику, выдающему заем, в отличие от банков, сложно проверить получателя денег на платежеспособность. Для гарантированного возвращения одолженных денег применяется обеспечение — залоговое имущество. При просрочке залогодержатель (по умолчанию — заимодавец) может вернуть задолженность, продав предмет залога третьим лицам. Поэтому важно заранее знать его оценочную стоимость; проведение оценки поручают обычно незаинтересованному в результатах сделки экспертному агентству.

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля используется, когда долг обеспечивается принадлежащей заемщику автомашиной. Оформляют эту сделку двумя способами:

  • С составлением дополнительного договора, регулирующего отношения сторон по залогу;
  • С регламентацией отношений по заложенным ценностям в едином договоре.

По действующим правовым нормам автомобиль, наряду с денежными знаками и ценными бумагами, считается движимым имуществом. Права на данные предметы (если исходить из общего правила) не подлежат обязательной государственной регистрации. Привлекать нотариуса к оформлению данного соглашения необязательно. Заверение предпочтительно, когда заимодавец опасается задержки по долговым выплатам. Договор, заверенный нотариально, делает возможной упрощенную форму взыскания долгов с недобросовестного заемщика в суде.

Заполнение бланка

Чтобы заполнить договор о займе, обеспечиваемом машиной, потребуются персональные данные сторон (по паспорту) и регистрационные сведения о закладываемом имуществе – автомобильном транспорте. Это необходимое условие для заполнения бланка договора о займе между физическими лицами под залог автомобиля.

В 42-й главе ГК России отмечено, что подобные операции оформляются только письменно. Когда одалживаются деньги, к пакету оформляемых документов желательно приложить расписку о получении денежных средств.

Из того, что еще включается в текст документа, отметим порядок его продажи при не возврате долга, перечень обязательств, которые покрываются (проценты, штрафы, пени). В отдельном пункте описывается страхование, если машина страхуется на срок действия соглашения.

Закладываемое имущество рекомендуется подробно описать — это правило действует как в отношении залога, так и займа. Образец списка характерных параметров выглядит так:

  • Наименование марки, модели
  • Цвет кузова
  • Год выпуска
  • Точный пробег (м)
  • Код VIN транспортного средства
  • Идентификационная информация о шасси и двигателе
  • Недостатки, неисправности

Обязательный пункт соглашения — ответственность сторон. Главный акцент в нем приходится на последовательность действий сторон в случае, когда нарушены сроки возврата долга. Штрафные санкции, налагаемые на нарушителя, рассчитывают исходя из длительности просрочки в днях. Размер такой ответственности должника зависит от ставки рефинансирования, рассчитываемой ЦБ РФ. Проценты начисляются на основную сумму долга. Когда заемщиком выполнены положения соглашения, кредитор возвращает ему заложенное имущество.

При нарушении установленных законом правил оформления выдачи заемных средств с залоговым обеспечением, один из участников сделки имеет возможность признать последнюю недействительной через суд. Чтобы избежать подобных рисков, подготовку документов поручают сторонним экспертам или пользуются услугами онлайн-сервисов, включая сайт, на котором вы находитесь. Здесь можно заполнить под собственные запросы и за невысокую плату скачать договор по займу под залог автомобиля между физическими лицами. Образец документа разработан юристами, в тексте отсутствуют противоречия и юридические ошибки.

Договор залога между физическими лицами

Страница обновлена: 07.02.2017

Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей. По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами. Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).

Содержание договора

В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.

В том случае, когда заемщик не может погасить долг в полном объеме в установленные сроки, кредитор имеет право реализовать или забрать в собственность имущество, указанное в соглашении, чтобы покрыть свои убытки и издержки.

Оценка имущества

Перед составлением договора рекомендуется провести независимую оценочную экспертизу залогового имущества. Его стоимость указывается в договоре, а акт оценки прикладывается к основному соглашению.

Профессиональный эксперт (по желанию заказчика), также, может рассчитать финансовые риски в связи с понижением или повышением цены предмета залога.

Например, заложенный автомобиль с течением времени теряет свою стоимость, а предмет антиквариата может подорожать за время действия договора залога. В соглашении прописываются эти нюансы.

При повышении стоимости залогового имущества, кредитор может получить как полностью предмет залога (независимо от его стоимости на момент реализации), так и только часть его (получить сумму займа и процентов, остальная часть денег, полученных от реализации имущества, может быть возвращена заемщику).

Также при принятии предмета залога кредитору следует учитывать спрос на это имущество, срок и процедуру его реализации.

Страхование залога в случае с автомобилем

В определенных случаях следует предусмотреть страхование залогового имущества. Особенно это актуально, если предметом залога выступает автомобиль. Одно дело, если при передаче в залог, он просто стоит в гараже. Совсем другая ситуация возникает при эксплуатации транспортного средства. Авария или иная форс-мажорная ситуация могут привести в негодность автомобиль. Страховка в данном случае покроет все издержки и убытки от неликвидного имущества.

В договоре залога расписывается процедура изъятия и реализации имущества, а также указывается, какие обязательства он покрывает:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • штрафы, пени и др.

Отдельным пунктом прописываются условия хранения залога, возможность его эксплуатации заемщиком или кредитором и ответственность сторон за целостность имущества.

Заключение договора залога является эффективным средством повышения ответственности заемщика перед кредитором, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Бланк договора залога автомобиля между физическими лицами (ТС остается у залогодателя) скачать (Размер: 58,5 KiB | Скачиваний: 2 233)

Бланк договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю скачать (Размер: 47,0 KiB | Скачиваний: 1 187)

Договор залога между физическими лицами

Договор залога между физическими лицами обычно оформляется в рамках договора займа между физическими лицами. По договору залога, залогодатель, он же заемщик по договору займа, обеспечиваем залогом свои обязательства перед залогодержателем, он же кредитор или займодавец.

Договор залога является высокоэффективным средством улучшения платежной дисциплины заемщика и снижения вероятности невозврата, выданных залогодателю (заемщику) денежных средств.

В отличие от банков и прочих профессиональных финансовых учреждений, выдача займов одного физического лица другому не сопряжена с проведением финансовой оценки получателя средств. Поэтому в таких случаях мы настоятельно рекомендуем заключить договора залога между физическими лицами.

В случае, если заемщик не сможет погасить задолженность в необходимом объеме и сроках, указанных в договоре займа, залогодержатель (займодавец) имеет право реализовать заложенное имущество и полученным от реализации средствами «закрыть» задолженность заемщика по основному договору.

При этом при приеме в обеспечение залога, рекомендуется проводить профессиональную экспертизу стоимости залога – оценку у незаинтересованной оценочной компании, а также учитывать такие факторы, как ликвидность залога (спрос на предмет залога), срока и сложности его реализации.

В договоре залога следует указать процедуру взыскания и реализации предмета залога, какие обязательства он покрывает (тело кредита / займа, проценты, штрафные санкции, пени и т.п.) и кто производит его реализацию.

Также следует определить место хранения залога и ответственность сторон за его сохранность.

В некоторых случаях уместно предусмотреть страхование предмета залога, в частности это крайне актуально, если залогом выступает автомобиль.

Скачать образец договора залога между физическими лицами в формате doc или формате pdf

Договор займа с залогом автомобиля

Образец договора для залога авто:

г. Москва «__»______20__ г.

________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны, и _____ «________» в лице __________, действующего на основании Доверенности № __________ от ____., именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по Договору __ от «__»__ 20__г. (приложен к настоящему Договору), заключенному между Залогодержателем и ООО «__________» (именуемым в дальнейшем «Заемщик»), автопогрузчик:

государственный регистрационный знак ____________________________________________

идентификационный номер (VIN) __________________________________________________

марка(модель)___________________________________ тип ТС _________________________

категория ТС _______________ год выпуска ______________________ модель ____________

№ двигателя ___________________№ шасси (рамы)___________________________________

номер кузова________________________ цвет _______________________________________

мощность двигателя (кВт/ л.с.)________________масса без нагрузки (кг)_________________

паспорт ТС _____________________________________________,(серия, номер, дата выдачи)

именуемый в дальнейшем Предмет залога.

1.2. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, не передан в аренду/ безвозмездное пользование, в споре и под арестом не состоит. Предмет залога не является объектом общей совместной/долевой собственности, не был приобретен во время брака.

1.3. Предмет залога передается Залогодержателю (заклад).

1.3. Залогом обеспечивается выполнение Заемщиком обязательств (включая основной долг, неустойку, убытки) по указанному Договору займа.

1.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

1.5. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на в размере: ___ тысяч рублей.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодержатель обязан:

а) принимать меры, необходимые для сохранения Предмета залога;

б) немедленно известить Залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога;

в) немедленно возвратить Предмет залога с учетом нормального износа после исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

2.2. Залогодержатель вправе пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением, передавать его в пользование третьим лицам без оплаты за данное пользование Залогодателю вознаграждения.

2.3. При возникновении реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя он вправе потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства.

2.4. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств, указанных в настоящем Договоре, а также в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

2.5. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. В исключение положения пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания допускается при однократном нарушении срока внесения платежа обеспечиваемого обязательства.

2.6. Залогодержатель не обязан страховать Предмет залога.

2.7. Залогодатель вправе досрочно исполнить обязательство, обеспеченное залогом;

2.8. Залогодатель обязан:

1) не отчуждать Предмет залога либо иным образом распоряжаться им (сдавать в аренду, в безвозмездное пользование, в качестве вклада в уставный капитал и т.п.) без согласия Залогодержателя;

2) не допускать последующего залога заложенного имущества;

3) нести все расходы по оценке рыночной стоимости Предмета залога, в случае, если таковая может потребоваться в соответствии с требованиями законодательства РФ;

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.

3.2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога.

4. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

4.1. Все дополнения и изменения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений за подписью обеих сторон и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

4.2. В случае недостижения сторонами соглашения по спорным вопросам, возникающим в связи с исполнением настоящего Договора, стороны обращаются в суд по месту нахождения Залогодержателя.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом.

5.2. Если надлежащее исполнение Договора невозможно вследствие обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (стихийные явления, военные действия и т.п.), а также вследствие вступления в законную силу актов органов государственной власти и управления, прекращающих право Залогодателя на заложенное имущество, стороны вправе изменить либо расторгнуть настоящий Договор, произведя соответствующие взаиморасчеты.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

7. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодатель: __, дата рождения ____г., паспорт __________, выдан ____ __.__20__г., код подразделения ________, зарегистрирован: г. __, ____________________________.

_____________________ (Ф.И.О.)____________________________ подпись

Залогодержатель: ____ «______» г. ______, ________ проезд, дом __, ИНН ________, К/с ____________, БИК ________, Р/с ____________ в ______

Ксерокопия Договора №____от «__»________20__г.

Как оформить договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Для того чтобы в полной мере обезопасить себя от возможной ошибки, рекомендуется заключать сделку, где будет участвовать автомобиль в качестве залога, с крупными, проверенными компаниями, зарекомендовавшими себя в финансовой сфере с положительной стороны.

Необходимой частью сделки является договор, который должен быть оформлен по всем установленным правилам. Так же деньги можно получить и под залог недвижимости, но эта процедура имеет свои особенности.

Устные договоры, соглашения или решения не будут являться доказательством, в том случае если дело дойдет до решения споров — судебного или нотариального разбирательства. Этот момент важно помнить, выбирая организацию, с которой планируется заключение ответственной сделки.

Важно: Без этого документа нельзя соглашаться на условия, которые ставит финансовая организация, пусть даже они и будут привлекательны для заемщика.

Основные преимущества автозалога

После того как подходящая компания выбрана (по совету или самостоятельно), можно начинать процесс оформления документа — договора залога автомобиля, образец данного документа можно скачать в конце статьи.

Однако многих людей интересует, почему этот способ получения займа наиболее популярен. Оформить кредит под залог авто следует потому, что:

  • Риски, прежде всего финансовые, минимальны;
  • Машина остается в собственности ее законного владельца, записанного в ПТС (клиента финансовой организации);
  • Условия, значащиеся в договоре, в равной степени выгодные каждому из участников заключаемой сделки;
  • Все действия легальны и соответствуют действующим законам страны;
  • Совершения сделки осуществляются с максимальной прозрачностью.

Кроме того, к дополнительным преимуществам автозалога следует отнести:

  • отсутствие дополнительной комиссии, которую взимают банки в случае обычного кредитования;
  • нет скрытого взноса или процентов по кредиту;
  • имеются низкие проценты за лизинг машины, если это необходимо;
  • процесс оценивания происходит честно, справедливо, с учетом всех законов;
  • моментальная (время ожидания не длится более 60 минут) выдача необходимых денежных средств (наличными);
  • автомобиль, отданный в залог, не изымается компанией, выдавшей кредит окончательно;
  • если возникает необходимость, то имеется возможность продления действующего контракта.

Также клиент имеет возможность распоряжаться денежными средствами без предоставления отчетов.

Процесс законного оформления сделки

Любая сделка, связанная с финансами, залогом имущества или автомобиля, даже связанная с небольшими суммами, должна быть оформлена в точном соответствие с действующем на территории страны законодательством.

Несмотря на кажущуюся сложность, процесс оформления залога является не сложной процедурой. Производится оформление сделки в несколько этапов:

  • клиент приезжает в офис организации на машине, которая будет являться залогом;
  • Специалисты организации производят оценку машины, основываясь на визуальном осмотре, общем состоянии кузова и деталей, функциональности, себестоимости;
  • Происходит составление договора залога автомобиля на основании оценки и заключения специалистов;
  • Стороны подписывают договор;
  • Клиент получает необходимую ему сумму денег.

Все необходимые действия осуществляются в течение нескольких часов, поэтому клиент сможет в максимально короткие сроки начать решение стоящих перед ним задач.

На что следует обратить внимание, выбирая компанию

Необходимо обращать внимание на несколько важных моментов, выбирая организацию, с которой планируется организовывать заключение договора. Рекомендуется внимательно изучить отзывы тех людей, которые уже воспользовались услугами. Важно внимательно читать, что пишут люди, какое впечатление от сотрудничества у них остается. Немаловажны:

  • Наличие разнообразие возможностей и схем по кредитованию, чтобы была возможность выбора оптимального (устраивающего обе стороны и подходящего с финансовой стороны вопроса) варианта;
  • Наличие различных бонусных или иных программ поощрения при сотрудничестве и специальных предложений, рассчитанных для постоянных клиентов;
  • Полная конфиденциальность;
  • Отсутствие влияния прошлой кредитной истории клиента на заключаемую сделку;

Важным является также и одобрение – оно должно быть высоким, чтобы у человека был шанс получить необходимую сумму.

Официальные документы (пакет бумаг для сделки)

Для составления договора залога транспортного средства, необходимо максимально грамотно и безопасно для владельца прописать все условия соглашения. Для этого, требуется следующая документация(оригиналы и ксерокопии):

  • гражданский паспорт, допускается другой официальный и разрешенный законом документ (например, военный билет), удостоверяющий личность владельца;
  • техпаспорт на отдаваемую машину;
  • регистрационная карта на авто;
  • гендоверенность (если она оформлена или займ бреет не сам владелец машины).

Для получения займа в желаемом размере под залог исправного автомобиля, необходимо заключения соответствующего договора залога или же его еще называют договором займа под залог автомобиля. Образец соответствующего договора залога автомобиля всегда можно посмотреть на сайте финансовой организации или компании, предоставляющей услугу.

Непосредственно имеющийся в документе текст договора может несколько отличаться у разных финансовых организаций — в этом нет ничего страшного. В нем могут быть различные условия, удобные для каждой стороны, которые касаются, в том числе, размера установленной процентной ставки по предоставляемому человеку кредиту или сроке выдачи денежной суммы.

Относительно основных положений — пунктов договора займа, необходимых ко внимательному изучению,то они остаются неизменными благодаря страховке в виде законов во всех финансовых и кредитных компаниях. Для того чтобы клиенты были полностью уверены в честности компании, каждому из них выдается гарантийный документ -расписка в том, что оформлен залог за автомобиль.

Важно: договор в обязательном порядке оформляется залоговым билетом. Один экземпляр документа выдается клиенту – заемщику, второй остается у компании, выдавшей денежные средства.

Документ, удостоверяющий займ под залог автомобиля — договор должен содержать в тексте и пунктах:

  • сумму оценки (официально озвученная и заверенная);
  • наименование автомобиля – марку, модель, номера;
  • сумму предоставленного займа (в полном размере);
  • размер обязательной к выплате процентной ставки;
  • срок, на который предоставляется кредит (обычно указывается в сутках).

Учитывая все эти нюансы можно составить грамотный договор на залог автомобиля и получить необходимую сумму без рисков.

Полезное видео

Об особенностях договора займа под залог автомобиля в видеоролике: