Договор поручительства по договору займа 2018

Рубрики Вопрос юристу

Договор поручительства к договору займа

Данный договор заключается между поручителем и займодавцем с целью обеспечения исполнения договора займа. Поручитель принимает на себя обязательства за действия заемщика перед кредитором – займодавцем.

Если заемщик нарушает условия договора займа, займодавец имеет право возложить ответственность по выплате займа и процентов по нему на поручителя.

  • Договором поручительства предусматривается как полная, так и частичная ответственность поручителя, например, только за неуплату суммы основного долга.
  • Заемщик и поручитель могут отвечать перед кредитором солидарно или субсидиарно.
  • В случае солидарной ответственности займодавец вправе требовать погашения долга как от заемщика, так и от поручителя.
  • Если заемщик и поручитель несут субсидиарную ответственность, требования займодавца в первую очередь обращаются к основному заемщику. Займодавец попросит погашения задолженности от поручителя исключительно в случае, если от выплат по займу отказался или уклонился заемщик.
  • Поручителем может выступать только дееспособное совершеннолетнее лицо, обладающее достаточной платежеспособностью.

Особенности и правила оформления договора поручительства

Подписывая договор, поручитель принимает на себя следующие обязательства:

  • возвратить основной долг и проценты по займу в случае отказа от своих обязательств заемщика;
  • уплатить штрафы и возместить судебные издержки, явившиеся следствием несвоевременной выплаты займа и процентов по нему.

В тексте договора также следует указать, является ли ответственность поручителя солидарной или субсидиарной.

Другим не менее важным пунктом является предмет договора (если он будет сформулирован неверно, соглашение может быть признано ничтожным). Формулируя предмет договора, необходимо использовать указания заемщика, поручителя и займодавца по договору займа, сведения об объеме обязательств и характер ответственности поручителя перед займодавцем.

Типовой договор поручительства также должен включать:

  • правовой статус сторон;
  • количество поручителей;
  • срок действия договора;
  • ответственность поручителя (полная или частичная, солидарная или субсидиарная);
  • возможность/невозможность выдвижения возражений поручителя кредитору;
  • основания для расторжения договора;

Договір поруки

Договір поруки

м. Київ “__” ___ 200__р.

Поручитель ____________________ (повна назва юридичної чи ПІБ фізичної особи) в особі _______ (посада та ПІБ) діючого на підставі ________ (статуту, довіреності, положення), з однієї сторони, та

Кредитор ____________________ в особі _______, діючого на підставі ______ з другої сторони, уклали цей Договір про наступне:

1. Предмет договору

1.1. Поручитель зобов’язується відповідати перед Кредитором за виконання всіх зобов’язань ______ (далі Боржник), що виникли з Договору № __ від “__” ____200_р. (далі Основний Договір), який був укладений між Кредитором та Боржником.

2. Зобов’язання, що забезпечується порукою

2.1. У відповідності до п. __ Основного Договору предметом Основного Договору є ______ .

2.2. Строк виконання зобов’язання за Основним Договором складає __________ .

3. Обсяг відповідальності Поручителя

3.1. Поручитель та Боржник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором за належне виконання Боржником забезпеченого зобов’язання. Але в любому випадку розмір відповідальності Поручителя не повинен перевищувати розміру забезпеченого зобов’язання, зазначеного в п. 4 цього Договору.

3.2. Поручитель цією порукою забезпечує виконання зобов’язання за Основним Договором в повному обсязі.

4. Розмір поруки

4.1. Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов’язання Боржником, згідно Основного Договору у сумі, що дорівнює _____ грн., а також за відшкодування Кредитору збитків та сплату неустойки.

5. Права та обов’язки сторін

5.1. Обов’язки Поручителя:

5.1.1. При порушенні Боржником зобов’язання перед Кредитором за Основним Договором, виконати за Боржника зобов’язання у ___ денний строк з дня отримання вимоги від Кредитора.

5.1.2. У разі одержання вимоги Кредитора повідомити про це Боржника.

5.2. Обов’язки Кредитора:

5.2.1. Після виконання Поручителем зобов’язання забезпеченого порукою, передати йому документи, які підтверджують зобов’язання Боржника та підписати з Поручителем договір про відступлення права вимоги до Боржника на користь Поручителя у __денний строк.

5.3. Права Поручителя:

5.3.1. Після виконання зобов’язання Боржника за Основним Договором до Поручителя, який виконав таке зобов’язання, переходять усі права Кредитора за Основним Договором.

5.3.2. В односторонньому порядку розірвати цей Договір, якщо до Основного Договору були внесені зміни без письмової згоди на це Поручителя.

5.4. Права Кредитора:

5.4.1. У разі невиконання Боржником своїх зобов’язань за Основним Договором, має право у __денний строк звернутися до Поручителя з вимогою про виконання таких зобов’язань.

6. Відповідальність сторін

6.1. У випадку порушення своїх зобов’язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність визначену цим Договором та чинним законодавством. Порушенням зобов’язання є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання.

6.2. Сторони не несуть відповідальність за порушення своїх зобов’язань за цим Договором, якщо воно сталося не з їх вини. Сторона вважається не винуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів для належного виконання зобов’язання.

6.3. За порушення строків зазначених в п. 5.1.1 та 5.2.1 винна Сторона сплачує іншій Стороні штраф у розмірі ___ грн. та пеню в розмірі __% від розміру поруки за кожний день прострочення.

6.4. Жодна із Сторін не несе відповідальність за невиконання чи неналежне виконання своїх зобов’язань по цьому Договору, якщо це невиконання чи неналежне виконання зумовлені дією обставин непереборної сили (форс-мажорних обставин). Сторона, для якої склались форс-мажорні обставини, зобов’язана не пізніше __ календарних днів з дати настання таких обставин повідомити у письмовій формі іншу Сторону.

7. Строк дії Договору та інші умови

7.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до моменту припинення дії Основного Договора, окрім випадків визначених в ст. 559 Цивільного Кодексу України.

7.2. Умови даного Договору можуть бути змінені за взаємною згодою Сторін з обов’язковим складанням письмового документу.

7.3. Усі спори, що пов’язані з цим Договором вирішуються шляхом переговорів між Сторонами. Якщо спір не може бути вирішений шляхом переговорів, він вирішується в судовому порядку за встановленою підвідомчістю та підсудністю такого спору, визначеному відповідним чинним законодавством України.

7.4. Даний Договор укладено у двох оригінальних примірниках, по одному для кожної із сторін.

7.5. У випадках, не передбачених даним Договором, сторони керуються нормами чинного законодавства.

7.6. Після підписання цього Договору усі попередні переговори за ним, листування, попередні угоди та протоколи про наміри з питань, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридичну силу.

Особенности договора поручительства в 2018 году

Рассказываем, как самостоятельно составить договор поручительства.

Что такое поручительство?

Итак, что такое поручительство с точки зрения гражданского законодательства? Ст. 361 ГК РФ определяет, что поручительство — это соглашение, в силу которого одна сторона (поручитель) обязывается отвечать перед кредитором другого лица (должника) за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

То есть, если должник не выплачивает долг, кредитор имеет право требовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя.

Стоит ли заключать договор поручительства?

Необходимо понимать, что у поручительства есть как плюсы, как и минусы (весьма существенные). Поэтому, прежде чем заключать такой договор, необходимо взвесить все «за» и «против»:

Преимущества договора поручительства

  • Кредитополучатель имеет возможность получить кредит на более выгодных условиях;
  • Банк получает дополнительные гарантии возвращения кредита.

Недостатки договора поручительства

  • Поручитель рискует собственными деньгами(он отвечает не только за возврат основного долга по кредиту, но и за неуплату процентов, штрафов, неустоек и т.д.);
  • Поручитель рискует своей кредитной историей(если кредитополучатель просрочил платеж по кредиту, эта информация попадает не только в его кредитную историю, но и в кредитную историю поручителя);
  • Поручитель рискует своим имуществом(если банк обратится в суд, имущество поручителя может быть изъято в счет погашения долга по кредиту).

Как защитить свои интересы при заключении договора поручительства?

Что же вы должны знать, прежде чем стать поручителем?

  • Ознакомьтесь с нормами гражданского законодательства о поручительстве(ст. ст. 361-367 ГК РФ);
  • Узнайте о финансовом положении того, за кого поручаетесь(какой у него уровень доходов, семейное положение и социальный статус?);
  • Оцените собственные риски(сможете ли вы выплачивать долг, если тот, за кого вы поручились, не сможет выполнить свои обязательства?).

Если вы все-таки решили стать поручителем:

  • Внимательно изучите договор поручительства(обратите особое внимание на сумму кредита, условия выплаты и штрафные санкции за просрочку);
  • Помните, что у вас есть право уточнять и изменять особенности договора;
  • Имейте в виду, что вы можете обратиться к заемщику с требованием о возврате всех сумм, уплаченных банку по договору поручительства.

Особенности договора поручительства в 2018 году

К основным особенностям договора оказания возмездных услуг можно отнести следующее:

  • Порядок заключения договора поручительства регулируется общими положениями гражданского законодательства о договоре;
  • Согласия супруга (или супруги) поручителя на заключение договора поручительства не требуется;
  • Поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем;
  • Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник;
  • Обязательство поручителя по общему правилу исполняется им в денежной форме.

Стороны договора поручительства

По общему правилу сторонами договора поручительства являются:

  • Кредитор(банк, выдавший кредит);
  • Поручитель(физическое или юридическое лицо).

Обратите внимание! Закон не требует ни согласия должника на заключение договора поручительства по обязательству должника, ни участия должника в договоре поручительства.

Кто может стать поручителем в 2018 году?

Сразу необходимо отметить, что круг лиц, которые могут быть поручителями, определяет банк. При этом, как правило, к поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщикам (к примеру, если банк выдает кредиты только гражданам РФ старше 21 года, то поручитель по кредиту должен быть также не младше 21 года и иметь российское гражданство).

Форма договора поручительства в 2018 году

Ст. 362 ГК РФ указывает, что договор поручительства составляется в письменной форме:

  • Договор поручительства может быть оформлен путем составления отдельного документа, подписанного обеими сторонами;
  • Условия о поручительстве также могут быть оформлены отдельным соглашением либо могут быть включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают.

Обратите внимание! Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Содержание договора поручительства в 2018 году

Типовой договор поручительства включает в себя следующие пункты:

  • Информация о сторонах договора;
  • Предмет договора;
  • Обязанности и ответственность поручителя;
  • Права и обязанности кредитора;
  • Срок действия договора;
  • Дополнительные условия;
  • Адреса и реквизиты сторон;
  • Подписи сторон.

Составление договора поручительства к договору займа в 2018 году

Для обеспечения исполнения материальных обязательств заемщик может заключить с заимодавцем соглашение о предоставлении суммы долга под залог либо на условиях поручительства (ст. 329 ГК РФ).

Эти условия имеют следующее значение:

  • побуждение должника выполнить принятые обязательства в установленный срок и в полном размере;
  • создать для кредитора гарантии на тот случай, если должник не будет надлежащим образом исполнять свои обязанности по возврату суммы долга.

Договор займа, который обеспечен поручительством, получил широкое распространение благодаря тому, что его проще оформить. Фактически для этого необходимо только согласие третьего лица выступить поручителем заемщика.

Договор поручительства — это соглашение, по которому поручитель берет на себя обязанности перед кредитором заемщика отвечать за реализацию последним его обязательств (ст. 361 ГК РФ).

Содержание

То есть поручитель дает гарантию того, что должник возместит полностью сумму долга в определённый срок. Если этого не происходит, то кредитор может потребовать исполнение обязательств у гаранта – поручителя.

Общие аспекты ↑

В современных финансовых условиях большинство имущественных сделок требуют предоставления обеспечения. С помощью таковых одна из сторон может с меньшим для себя риском заключить договор.

Например, при оформлении займа заимодавец таким образом способен убедиться в том, что получит представленную сумму долга обратно. Поручительство – это лишь один из возможных методов обеспечения обязательства.

Существуют и иные способы, которые предусмотрены в ст.329 ГК РФ. Обеспечение предоставляет по решению сторон, хотя существуют случаи, когда оно возникает в силу указания закона (ч.2 ст. 361 ГК РФ).

Поручительство, как вид обеспечения, действовало еще в римском праве. На практике данный способ продемонстрировал свою эффективность. Договор поручительства по своей характеристике является консенсуальным, возмездным и односторонним.

Необходимые термины

Поручительство является методом обеспечения обязательства, при котором гарантом выполнения обязанностей одной из сторон выступает поручитель.

Если же обязательства не будут реализованы надлежащим образом в срок, то к поручителю предъявляются требования об их исполнении. Таким образом именно он становится на место той стороны, за которую он поручился.

Соглашение о поручительстве может быть заключено в отношении денежных и не денежных обязательств (ч.1 ст.361 ГК РФ). Довольно часто его используют при оформлении договора займа.

Он служит для обеспечения материального обязательства по возврату долга в утвержденный срок.

Договор займа – соглашение, по которому заимодавец предоставляет заемщику деньги или вещи, обладающие родовыми признаками, а тот, в свою очередь, обязуется вернуть их в установленный срок. Данная сделка является односторонней.

С какой целью создается

Поручительство необходимо для того, чтобы минимизировать риски кредитора по предоставлению займа. Заимодавец может требовать возврат долга не только у заемщика, но и у его поручителя.

Если сумма займа является значительной, то может привлекаться не один гарант, а несколько. Такую практику часто используют банки.

Поручители обязаны не только компенсировать основную сумму долга, но исполнить все обязательства по договору займа, в том числе оплатить за должника штрафные санкции.

Законодательная база

Вопросы обеспечения обязательств урегулированы в ГК РФ – глава 23. О поручительстве подробно изложено в положениях параграфа 5 данной главы.

На практике такой вид обеспечения обязательств вызывает различные судебные споры. Именно поэтому было создано Постановление Пленума ВАС №42 от 2012 года.

В нем раскрыты основные моменты по этому виду обеспечения. Именно данным постановлением суды руководствуются при рассмотрении споров, которые основаны на поручительстве.

Образец договора поручительства к договору займа ↑

В законе не содержится единая форма договора поручительства. В ГК РФ сказано о том, что данное соглашение всегда заключается в письменном виде (ст. 362). Если стороны не будут соблюдать это требование, то договор поручительства будет выступать, как недействительный.

Существенными условиями такого соглашения выступают предмет, а также иные условия, по которым должно быть достигнута договорённость в соответствии с мнением сторон (ч.1 ст. 432 ГК РФ).

Образец договора поручительства к договору займа содержит следующие вспомогательные условия:

  • период функционирования соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность поручителя по обязательству;
  • порядок прекращения действия договора.

В ст. 361 определено, что поручительство может оформляться в отношении обязательств, которые образуются в будущем. Сам договор при этом будет считаться подписанным с момента достижения согласия по существенным условиям.

Образец валютной оговорки в договоре займа, читайте здесь.

Законодатель не запрещает оформлять соглашение после наступления момента исполнения главного обязательства. Это правило вытекает из п. 3 Постановления ВАС №42.

В ГК РФ нет единого списка условий ключевого обязательства, которые указываются в договоре поручительства.

Таким образом, если в соглашении не прописаны некоторые моменты, например, период или сумма обязательства, но оно определено с достаточной степенью, договор не может быть признан недействительным.

То же самое касается случаев, когда в соглашении есть отсылка к договору займа. На практике также встречаются случаи, при которых поручительство действует в отношении только основной суммы долга.

При этом в договоре нет указания об обеспечении возмещения иных обязательств, например, по возмещению процентов. В такой ситуации поручитель только частично будет выполнять обязанности заемщика, а именно выплачивать размер основного долга.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения о поручительстве выступает заимодавец и поручитель. Именно между ними оформляется данное соглашение. В качестве поручителя может участвовать любое дееспособное лицо.

Кредиторы часто оценивают их платежеспособность . Это необходимо для того, чтобы убедиться в том, что у поручителя достаточный уровень доходов. Заемщик фактически не участвует в подписании подобного договора.

Более того, в п.5 постановления Пленума ВАС №42 указано, что соглашение может быть оформлено без согласия и уведомления должника. На действительность договора данный факт никак не повлияет.

Тем не менее, если удастся установить, что имели место быть согласованные операции кредитора и поручителя, которые направлены на оформление договора вопреки желанию самого заемщика и способные причинить неблагоприятные для него последствия, то суд вправе отменить подобное соглашение.

В качестве негативных оснований могут быть рассмотрены следующие:

  • преобразование подсудности;
  • переход к поручителю права требования в обход запрета об уступке без разрешения должника;
  • некоторые другие.

Несостоявшийся переход прав определяется на основании ч.1 ст.365 и 366 ГК РФ.

Между юридическими лицами

Поручителями могут быть не только физические, но и юридические лица. Со стороны кредитора также может участвовать организация.

Таким образом иногда сторонами договора поручительства выступают исключительно юридические лица. Сам порядок оформления и регулирования отношений практически не будет отличаться.

В шапке договора необходимо указать наименование и организационно-правовую форму такой компании. Также следует написать ФИО и должность лица, которое выступает от имени фирмы.

Его права на подписание договора от организации должны быть закреплены документально, например, в уставе или доверенности. Если должник является физическим лицом, то поручиться за него может его работодатель.

Данная ситуация признается идеальной. Когда заемщиком является компания, за нее обычно поручается руководитель или учредитель.

Между физическими лицами

Договор поручительства может быть оформлен между физическими лицами. В ГК РФ не утверждены какие-либо требования в отношении субъектного состава.

Свои условия может предъявить заимодавец, как это обычно делают банки. Например, он способен выдвинуть требования, касающиеся возраста поручителя, его платёжеспособности, наличию официальной работы и пр.

Таким образом, кредитор стремится получить поручителя, который реально способен погасить за должника обязательства по займу.

Порядок заполнения

Итак, в договоре поручительства содержится следующая информация:

  • сведения о кредиторе и поручителе;
  • предмет соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • основания для ответственности поручителя;
  • срок поручительства;
  • порядок разрешения споров;
  • заключительные положения.

Стороны могут включить в договор те положения, которые посчитают нужным. Существенным условием является предмет. Бланк договора поручительства к договору займа можно скачать здесь.

В п. 18 постановления Пленума ВАС №42 определено, если суд придет к выводу о том, что договор поручительства к договору займа характеризуется как типовой, а поручителя лишили права повлиять на его содержание и отдельные условия (об ответственности при переводе долга, об обязательствах в преобразованных условиях), то они могут быть оспорены.

Видео: д оговор поручительства — подводные камни

Именно поэтому следует договариваться о каждом из пунктов до подписания соглашения. В будущем это позволит избежать различных споров между кредитором и поручителем.

При заключении сделки с иностранцем

Должно ли быть у поручителя гражданство РФ? Данное требование не является обязательным. В законе не оговорен данный момент. Однако сам кредитор не будет заинтересован в том, чтобы в качестве поручителя был привлечен подданный иностранного государства.

Это объясняется тем, что с такого гаранта будет проблемно взыскивать задолженность при неисполнении требования должником.

Например, банки в качестве одного из условий, которым должен соответствовать поручитель, указывают именно наличие гражданства РФ. Это сделано прежде всего для удобства самого кредитора.

Поручитель при неисполнении обязательств заемщиком занимает его место. На него ложатся все обязательства по возврату займа. Если он не будет исполнять их в добровольном порядке, то заимодавец имеет право обратиться в суд.

Когда поручителем является гражданином РФ, проблем не возникает. Иное дело, если он проживает в другой стране.

Обратная ситуация, когда заемщиком является иностранец, а поручителем – гражданин РФ или компания, зарегистрированная на территории России, случается часто.

Заимодавцы принимают подобный вид обеспечения. Более того, иностранцы, которые постоянно проживают в РФ, не смогут претендовать на получение займа без обеспечения.

Если разбить на транши

Кредитная линия может быть разделена на транши, то есть некие части. В такой ситуации заемщик не получает средства сразу, они предоставляются ему в оговоренном размере через определённый промежуток времени.

Например, после подписания договора он получает 25% от суммы займа, если выполняются все условия, то через 2-3 месяца ему перечисляется еще 25% и т.д.

Как в таком случае оформлять поручительство? Необходимо учитывать положение ст.367 ГК РФ. В ней утверждено, что при изменении обязательства, способствующего увеличению ответственности, поручитель будет отвечать на прежних условиях.

Именно поэтому необходимо очень внимательно прописывать предмет договора поручительства. В частности, в нем указывается полная стоимость кредита, а также порядок его представления.

Образец договора поставки строительных материалов в 2018 году, читайте здесь.

Расчет неустойки по договору поставки, смотрите здесь.

В соглашении прописываются размеры траншей и сроки их выплаты. Таким образом при подписании договора поручителю известна сумма обязательств, а значит ст. 367 не будет применяться.

В заключение отметим, что поручительство – действующая мера обеспечения. Она часто используется при оформлении договора займа между физическими лицами и компаниями.

Поручитель при подписании соглашения должен реально оценивать свои риски, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Ответственность поручителя

Подборка наиболее важных документов по запросу Ответственность поручителя (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Ответственность поручителя

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Ответственность поручителя

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Судебная практика: Ответственность поручителя

Документ доступен: с 20 до 24 ч. (выходные, праздники — 24 часа)

Формы документов: Ответственность поручителя

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс