Заявление в банк от поручителя

Рубрики Вопрос юристу

Нужен ли поручитель при подачи заявления на реструктуризация в банке?

Необходимость возникла из-за увольнения с работы в связи с уходом на пенсию. Платеж ранее утвержденный стал слишком большой, из-за этого начала возникать просрочка. Обратились в банк, который предложил оформить реструктуризация с целью увеличения срока кредита, но уменьшения суммы ежемесячного платежа. При этом банк дополнительно попросил поручителя, хотя при оформление поручителя не было (автокредит). Законно ли это?

Ответы юристов (2)

Нет не законно требование банка.

вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк:

1. Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи;
2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;
3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);
4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);
5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);
6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);
7. Копия трудовой книжки заемщика;
8. При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;
9. При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;
10. При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.
То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.
И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера, направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику. А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита.

Обратились в банк, который предложил оформить реструктуризация с целью
увеличения срока кредита, но уменьшения суммы ежемесячного платежа. При
этом банк дополнительно попросил поручителя, хотя при оформление
поручителя не было (автокредит). Законно ли это?

Да. Законодательство допускает применение одновременно несколько способов обеспечения обязательства, в вашем случае — залог и поручительство.

Вы вправе не согласится на такие условия.

Решение принимать Вам.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что делать поручителю, если заёмщик не платит кредит

Здравствуйте! Получила судебный приказ о солидарном взыскании долга по кредитному договору Россельхозбанк. Я являюсь поручителем, заёмщик получил кредит в 2009 году на 5 лет 300тыс руб. , но до конца не выплатил, долг 46 тыс. В данный момент заёмщик выбыл из места жительства (знаю, что здоров и дееспособен, не знаю точного его адреса и банк не может выйти на него) Хочу написать возражение на приказ как это сделать, что это мне даст и какие следующие действия предпринимать?

Уточнение клиента

В какой форме писать возражение (образец)

13 Января 2015, 18:49

Ответы юристов (5)

Написать возражения на судебный приказ нужно в течение 10 дней с момента когда вы его получили. После этого у банка будет право обратиться в суд с иском к вам и заемщику.

В ходе процесса возможно заявить ст.333 ГПК РФ это существенно снизит размер неустойки.

С банком можете договориться чтобы в отношении вас лист не предъявляли а взамен вы дадите полную информацию о месте жительства должника

С уважением Александр

Есть вопрос к юристу?

Добрый день, Светлана!

Заявление на отмену судебного приказа написать необходимо, как указал коллега, в течение 10 дней с даты, когда Вы узнали о приказе. Заявление пишется в произвольной форме, в нем желательно указать, когда именно вы узнали о приказе ( например, что в такую-то дату Вам пришло уведомление от приставов) Мотивы, почему вы не согласны с приказом, можно не приводить.

К сожалению, лучшее, что это Вам даст — это время. Если приказ будет отмен, банк почти наверняка обратится в суд с иском. Единственный возможный вариант, который я здесь вижу — применение ст.367 ГК РФ:

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Суть ее в следующем: если в договоре поручительства не указан конкретный срок, на который оно дано (например, указано «поручительство дается вплоть до исполнения основного обязательства»), а первая просрочка платежаьдолжником имела место боле чем за од до подачи банком иска, можно попробовать доказать, что поручительство прекратилось на основании ч 4 ст 367

Для ведения дела желательно обратиться к юристу, поскольку практика показывает, что банк никогда не отказывается от взыскания долга с поручителя, если его можно найти и он платежеспособен

В какой форме писать возражение (образец)

никакой формы нет, просто пишете на имя мирового судьи от кого, кто взыскатель и указываете что в соответствии со ст.129 ГПК РФ просите отменить судебный приказ так как не согласны с ним подпись и дата. этого вполне достаточно

Образец заявления смогу скинуть Вам только завтра, но в целом пишется в произвольной форме: в суд, судье, вынесшему решение, заявление: прошу на основании с т.ст. 125-129 ГПК РФ отменить судебный приказ №, дата, по заявлению БАНКА к ФИО должника, ФИО Поручителя о взыскании /СУММА ЗАДОЛЖЕННОСТИ/, так как не согласна с требованиями банка. Копия приказа получена мною ДАТА, т.е. 10-дневный срок не пропущен.

Важная деталь: если вы узнали о приказе более, чем 10 дней назад, но официально не получали его копию, обратитесь в суд с заявлением о выдаче копии. Тогда можно будет исчислять срок натотмену с даты получения Вами копии в суде

Уточнение клиента

Всё таки стоит писать возражение?

14 Января 2015, 09:33

Всё таки стоит писать возражение?

Естественно стоит, во всяком случае затянется срок выплаты

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

В банке утверждают, что я поручитель знакомого по кредиту, но я не подписывала документов на поручительство

Пять лет назад мой знакомый брал кредит и попросил мои контакты. Я дала. Сейчас мне звонят из банка и говорят, что я поручитель. Я сказала что никаких документов я не подписывала. Они мне сказали что в анкетеых данных я указана как поручитель. Я спросила: а Вы вообще подпись там видели? Они мне сказали что типа и подпись мря стоит. Я им говорю, нет я ничего не полписывала. Они мне: ну тогда идите в банк и птшите заявление во избежании негативных последствий. Я спросила: каких? Они мне типа, ну вы будете нести всю ответсвенность. Я говорю что не буду потрму что я не подписывала договора поручительства. Они меня попросили связаться с моим знакомым выяснить что с ним произошло почему не платит, я попросила номер продиктовать. Затем они мне настоятельно сказали прийти в банк и написать претензию, иначе будут негативные для меня последствия. И что это нужно сделать в ближайшие два дня. Они мне также сказали что перезвонят мне через два дня и спросят, ходила ли я в банк? Я сказала, что имею право не общаться с Вами и не брать трубки. Они мне: ну значит для Вас будут негативные последствия. Я скащала, что не нужно мне угрожать договор поручительства я не подписывала. И вообще о какой хоть сумме идет речь? Они мне: 13000 рублей. Я им: и вы мне звоните из ща 13000 рублей? Они: ну если это такая маленькая сумма, значит помогите вашему знакомому материально. Я говорю: нет не помогу. Я его пять лет не видела. Они ну значит идите в банк и пишите претензию, что вам достают звонками.

Скажите , мне нужно идти в банк или в полицию?

Ответы юристов (2)

Если Вы ничего не подписывали, то и предъявить Вам ничего не смогут. Ходить Вы тоже никуда не обязаны, как и разыскивать или связываться со своим знакомым. Если по телефону Вам угрожают или оскорбляют, обращайтесь с заявлением в полицию и (или) прокуратуру. Если Вам звонят из банка, можете написать жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор и прокуратуру, жалобу можно подать через интернет.

Доброе утро, уважаемая Дарья!

Похоже, те, у кого Ваши данные, развели ростовщиков как последних лохов.

В Вашем случае банк с Вас взять ничего не сможет, поскольку отсутствуют договорные отношения. Вина тут только их собственной службы безопасности, что не смогли установить несуществующего поручителя.

Присоединяюсь к рекоммендации уважаемого коллеги Шилова.

С уважением, Райнхард Хайдрих.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как написать заявление в банк о выкупе долга?

Здравствуйте,был кредит-до декретного отпуска -выплачивался своевременно,после рождения ребенка кредит не было возможности платить,был суд-было направлено дело приставам на арест счетов,деньги с счетов не снимались весь период. Есть поручитель по кредиту-как обратиться в банк поручителю-о выкупе долга по кредиту?

13 Апреля 2017, 13:41 нина, г. Тюмень

Ответы юристов (1)

ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Вашему поручителю не нужно выкупать долг по кредиту. В соответствии с договором поручительства в случае неисполнения должником обязательств, их исполняет поручитель.

Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом
1. Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.
2. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях:
1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства
;
2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.
3. Кредитор не обязан принимать исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
4. В случаях, если в соответствии с настоящей статьей допускается исполнение обязательства третьим лицом, оно вправе исполнить обязательство также посредством внесения долга в депозит нотариуса или произвести зачет с соблюдением правил, установленных настоящим Кодексом для должника.
5. К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса. Если права кредитора по обязательству перешли к третьему лицу в части, они не могут быть использованы им в ущерб кредитору, в частности такие права не имеют преимуществ при их удовлетворении за счет обеспечивающего обязательства или при недостаточности у должника средств для удовлетворения требования в полном объеме.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как поручителю не платить за заемщика

в 2013г пошла поручителем. В 2015 оду у банка отозвали лицензию, в 2017 в мае банк подает на меня в суд как на поручителя, при этом заемщик уже два года не платил кредит. Имеет право банк с отозванной лицензией подавать в суд на меня как на поручителя?

Ответы юристов (5)

В настоящее время скорее всего в суд подает конкурсный управляющий банка, у которого отозвали лицензию.

Но так как кредитор не платит более двух лет, Вы можете подать встречный иск о признание договора поручительства прекращенным.

Статья 367. Прекращение поручительства
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 367]

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Если суд удовлетворит Ваше требование, то Вам платить будет не нужно.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, в случае отзыва лицензии Банк России обязан обратиться в суд с требованием о ликвидации кредитной организации, если же у него имеются признаки банкротства, то процедура будет происходить в соответствии с законодательством о Банкротстве.Т… долги взыскивать с вас будут, необходимо смотреть иск и ваш договор поручительства. А также кредитный договор, поскольку вполне возмжоно, что банк должен был заявить требование о взыскание денег с поручителя раньше.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее — заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, и с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.
Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится.
Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Лицензия дает право на осуществление банковских операций.

Однако лишение лицензии не лишает банк, как юридическое лицо, полной правоспособности. В частности, это не лишает банк права на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности по ранее выданным кредитам, в том числе, и к поручителям.

Возражать против иска можно было бы по основаниям прекращения поручительства, указанным в статье 367 Гражданского кодекса РФ:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Но в связи с лишением лицензии на осуществление банковских операций возражать против иска, увы, не получится.

Имеет право банк с отозванной лицензией подавать в суд на меня как на поручителя?
ирина

А что, иск подан именно первоначальным кредитором? Вы ничего не путаете?

Скорее всего, после отзыва лицензии, все права требования перешли к правопреемнику.

По существу вопроса. Нужно для начала ознакомиться с Вашим договором поручительства. Кроме поручительства, другое обеспечение было?

Можете здесь разместить договор и исковое заявление?

Добрый день. Кредитное учреждение с отозванной лицензией имеет право требовать возврата обязательств, он не имеет право осуществлять деятельность и операции. Для более полного и конкретизированного ответа на Ваш вопрос необходимо изучить договор поручительства и кредитный договор. При этом, если исходить из Вашего вопроса и принимать во внимание, что заёмщик уже более 2 лет не исполняет свои обязательства, то в соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ — Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, Вы можете заявить требование о признание договора поручительства прекращенным. Наилучшим вариантом для Вас является обращение к квалифицированному юристу, который поспособствует решению поставленных Вами задач.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.