Возврат банковские комиссии в пензе

Рубрики Вопрос юристу

Пресса о ВАС РФ

Правовая природа комиссии кредитного учреждения за выдачу кредита

Все чаще и чаще возникают случаи оплаты заемщиком в кредитную организацию различного рода комиссий за выдачу кредита, открытие кредитной линии, ссудного счета и других. Определяя юридическую природу данных платежей, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации пришел к однозначному выводу о том, что если плата кредитному учреждению не представляет собой оказание какой-либо самостоятельной услуги для заемщика, то данный платеж не законен.

Гражданский кодекс Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности, свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в соглашение сторон. Договор может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом. По кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в статье 29 предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанные нормы права не содержат запрет на установление в кредитном договоре условий об оплате услуг за ведение ссудного счета. Воля сторон кредитного договора направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом комиссии за ведение ссудного счета, которая, по существу, является условием о плате за кредит.

Даже если на момент заключения кредитного договора заемщик располагает полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, принимает на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, это не означает, что суммы таких комиссий, уплаченных заемщиком-организацией или индивидуальным предпринимателем, не подлежат возврату. Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными. Такие платежи могут прикрывать договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условий о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, прикрываемое условие договора не может быть признано недействительным. Иные же комиссии (комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита) по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика. Данные платежи подлежат оценке на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

В соотвествие с законодательством Российской Федерации, размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам (кредитам) и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Для предоставления кредита банк обязан открыть ссудный счет, что предусмотрено Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным банком Российской Федерации. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию ссудного счета в рамках исполнения кредитного договора, учитывая, что счет открывается в целях отслеживания ссудной задолженности и отчетности, нельзя квалифицировать как банковскую услугу, совершенную в интересах заемщика, а потому требование по оплате данной операции является неправомерным. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Если банк в добровольном порядке не удовлетворяет требование о возврате уплаченных сумм, взыскание неосновательного обогащения может осуществляться в судебном порядке.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ, ничтожными являются условия договора, которые предусматривают плату за открытие ссудного счета, кредитной линии, за выдачу кредита и другие стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, в соответствие с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ, подлежат возврату заемщику.

Центр возврата банковских комиссий: «Мы работаем со всеми клиентами»

Антон Канунников: Если у клиента кредит действующий, и в сумму ежемесячного платежа включена комиссия, то мы рекомендуем как можно быстрее обратиться за защитой своих нарушенных прав. В этом случае мы возвратим уже оплаченную комиссию и отменим ее взимание на будущие периоды. В результате график платежей перестроится – сократится либо сам размер платежа, либо срок кредита. Мы работаем со всеми типами договоров, нет никакой разницы действующий кредит или закрытый.

Занимаем.ру: Какие банки, по вашему опыту, чаще всего прибегают к незаконным комиссиям, и, наоборот, какие банки ведут сравнительно честную игру?

Центр возврата банковских комиссий.Пенза

Информация

Описание: Наш адрес: М.Горького д.37 оф.2
телефон: 21-55-05

Мы поможем вернуть Ваши деньги с Банков .
Показать полностью…
— Комиссию за выдачу/предоставление кредита
-Единовременный платеж за обслуживание ссудного счета
-Вознаграждение за ведение и обслуживание ссудного счета
-Комиссия за рассмотрение кредитной заявки
-Комиссию за размещение средств на ссудном счете

Помогаем совершенно законно вернуть и сэкономить Ваши деньги:
Свести к минимуму штрафы, пени, неустойки по проблемному кредиту
Получить «кредитные каникулы», реструктуризацию по проблемному кредиту
Отменить судебный приказ, если вас беспокоят судебные приставы
Избежать давления со стороны кредитора
Расторгнуть договор по проблемному кредиту
Уменьшить проценты по кредитной карте, полученной почтой
Застраховать автомобиль по программам страхования КАСКО, ОСАГО, ДСАГО Веб-сайт: cvbk24.ru Место: ул. Максима Горького д. 37 оф.2, Пенза, Россия

Как вернуть банковские комиссии

Как вернуть банковские комиссии?

На волне потребительского бума, в 2007-2010 гг., многие банки были весьма изобретательны в формировании стоимости кредита. Заемщикам банков, помимо уплаты процентов по основному долгу, приходилось нести дополнительные расходы — такие как ежемесячные комиссии за ведение либо открытие ссудного счета, за выдачу кредита. У большинства российских граждан теперь есть законное право требовать от банков возврата комиссий, уплаченных при получении кредитов. Еще в ноябре 2009 года решением Высшего арбитражного суда взимание банками комиссий при потребительском кредитовании физических лиц признано незаконным. Но только сейчас эти решения стали реализовываться в пользу клиентов.

Директор калининградского филиала «Центра возврата банковских комиссий» Ковалев Леонид рассказал, что необходимо сделать для возврата средств, ранее уплаченных банкам.

— Какие документы необходимо иметь, чтобы обратиться с требованием вернуть ранее выплаченные комиссии. Какова процедура?

— Для осуществления процедуры возврата необходимо предоставить кредитный договор, график платежей и выписку по счету. Важную роль играет именно выписка, которая предоставляется в суд, и именно она подтверждает сам факт оплаты комиссий. В том числе и по закрытым договорам. Получить ее просто — это стандартная банковская операция, для этого надо обратиться в банк с устным или письменным заявлением. Срок изготовления выписки — максимум в течение 1-2 дней. В ряде банков данная операция платная — от 50 до 200 руб. Выписку необходимо брать за весь период пользования кредитом, с момента заключения договора. Если с получением выписки возникают сложности – например, банк отказывается ее выдать, либо требует плату за ее предоставление — на суде мы обязательно озвучиваем, что банк всячески препятствовал процедуре возврата комиссии, ходатайствуем о предоставлении данного документа, либо о возврате оплаты за выписку, так как это нарушает действующее законодательство.

— Какую сумму вы берете за свои услуги? Какова результативность ваших действий в судах, вы даете 100% гарантию возврата?

— Прежде всего, необходимо провести экономико-правовую экспертизу кредитного договора. Стоимость экспертизы для потребительских кредитов составляет 500 руб., для автокредитов — 750 руб. и 1000 руб. – для ипотечного кредитования. Если мы видим, что права потребителя нарушены, и банки действительно взимали комиссии, то гарантия возврата очень высока.

Стоимость услуг по составлению претензии, искового заявления, представительства в суде и взыскания денежных средств зависит от размера комиссии. Важно помнить, что стоимость услуг подлежит компенсации в соответствии с Гражданским Кодексом РФ – потраченные клиентом деньги будут возвращены путем включения размера понесенных затрат в решение суда, обязательного к исполнению банком.

Мы берем в работу только те дела, по которым возврат комиссии крайне высок. В настоящее время нами заявлено в суды более 3500 исков о возврате комиссий, приблизительно по 2600 из них уже вынесены положительнее решения, остальные – находятся в процессе, более 1000 людей на данный момент уже получили свои средства.

Банки не заинтересованы в возврате комиссий в добровольном порядке и делают это только по судебным решениям. Сроки работ большие – в среднем 3-4 месяца, так как, в общем и целом вся процедура достаточно длительна: подача иска в суд, назначение даты заседания, затем предварительное слушание дела, далее рассмотрение по существу, решение суда, получение исполнительного листа и, наконец, взыскание денежных средств с банков.

— Помимо комиссий, какие еще платежи можно взыскать с банков? Каков размер сумм, который вы возвращаете?

— В иски также включаются требования о взыскании процентов за незаконное пользование банком чужими средствами, компенсации морального вреда и судебных издержек, которые понес клиент за время процесса. Сейчас средняя сумма одного иска составляет примерно 60 000-65 000 руб. У нас есть несколько выигранных дел, в результате которых клиентам были возвращены более значительные суммы – в пределах 150 000 — 430 000 руб.

В компании предусмотрены тарифные планы, в рамках которых клиент может оплатить наши услуги по факту. Мы ведем судебное производство до момента получения денежных средств клиентом, плюс — организовываем дело так, что банк делает клиенту пересчет графика платежей на уменьшение суммы ежемесячных комиссий.

— Не получится ли так, что я начну судиться с банком, а он внесет меня в свой «черный список» и я больше не смогу получить кредит?

— Кредитная история – это информация, состав которой определен Федеральным законом «О кредитных историях», и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа. Она хранится в БКИ. Банки, конечно, могут использовать такую уловку, намекая, что в следующий раз, когда вы обратитесь в банк — вряд ли получите кредит. Но сейчас на рынке потребительского кредитования предложение значительно превышает спрос. Убежден, что многие банки будут не против получить дисциплинированного платежеспособного и «подкованного клиента» себе в заемщики. Банки сейчас нуждаются в качественных заемщиках, поэтому не стоит опасаться того, что вы, выполняя все обязательства перед банком, решили призвать его по закону к ответу.

Всего существует несколько вариантов, «благодаря» которым можно испортить кредитную историю и попасть в «черный список»:

— вносить оплату по кредиту с просрочками;

— взять кредит и не платить совсем;

— использовать поддельные документы при оформлении кредита.

Кроме того, Банки умалчивают об ответственности, лежащей на них в случаях нарушения требований Федеральных законов «О персональных данных», «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». Согласно данным нормативным актам — лица, права и законные интересы которых были нарушены в связи с разглашением информации ограниченного доступа или иным неправомерным использованием такой информации, вправе обратиться в установленном порядке за судебной защитой своих прав, в том числе с исками о возмещении убытков, компенсации морального вреда, защите чести, достоинства и деловой репутации.

Комиссии по кредитным договорам можно вернуть только за 3 последних года. Т.е. все платы, которые заемщик вносил с 8 августа 2009 года и по сегодняшний день.

На сегодняшний день Центр Возврата Банковских Комиссий имеет офисы: в Калининграде, Тольятти, Норильске, Санкт-Петербурге, Саранске, Новосибирске, Томске, Пензе, Иркутске и Самаре.

г. Калининград, ТЦ «Акрополь», ул. Профессора Баранова д.34, офис 339

отдел по обслуживанию физических лиц: тел:. (4012) 69 72 86 / (4012) 69-72-84

отдел по обслуживанию юридических лиц располагается по адресу:

г. Калининград, ул. Ярославская 2в

Кредиты с обязательным залогом в Пензе

Кредиты на 500 000 руб. на 2 года

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в Пензе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Потребительский кредит под залог имущества предлагается многими банками Пензы. Он ориентирован на клиентов, которым нужная большая сумма денег с минимальными переплатами. Наличие обеспечения позволяет снизить проценты по кредиту и увеличить максимальную сумму займа.

Многие финансовые учреждения требуют, помимо самого залога, подтверждение доходов по государственной, свободной или банковской форме. В зависимости от полноты представленных документов, заемщик может дополнительно снизить ставку, увеличить сумму кредита или изменить ежемесячные платежи на более выгодные.

Обеспечением может выступать движимое или недвижимое имущество. Некоторые финансовые учреждения предлагают даже специальные кредитные программы под залог транспортного средства.

Такие кредиты наличными обычно выдаются на различные нецелевые нужды, в том числе строительство, приобретение и ремонт автомобиля, рефинансирование задолженностей, имеющихся в других банках.