Когда можно вернуть страховку по кредиту за товар

Рубрики Процессы

Оглавление:

Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

  • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
  • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 5 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Порядок действий по возврату страховки после досрочного погашения

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

  1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  2. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  3. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  4. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

Главная ошибка многих заемщиков — обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).

Если вы не согласны с решением страховой компании, если вы считаете, что ваши права были грубо нарушены, и страховка — навязана, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы через суд вернуть свои денежные средства. При грамотных действиях и компетентном адвокате можно выиграть дело.

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Когда можно вернуть страховку по кредиту за товар

В последнее время два совершенно разных продукта из разных отраслей тесно сработались в наших банках — это кредит и страховка. Сейчас, чтобы получить кредит, банки требуют оформить страховку в обязательном порядке и страхуется, как правило жизнь, сам кредит, жилье и этот список страховых услуг огромен.

Что самое главное, еще 10 лет назад такого дуэта при кредитовании не было! Понятно, если кредит залоговый под залог автомобиля или недвижимости, банк не будет рисковать и брать себе в залог не застрахованный залог. Теперь же нас заставляют страховаться при каждом виде кредитования — кредит наличными, кредитная карта, рассрочка.

Основным аргументом оформления страховки при кредитовании в банке является тот факт, что Вам не согласуют выдачу кредита если не будет оформлена страховка. Но как же быть? Я ведь пришел не за страховкой а за кредитом? И после этих моментов у клиентов возникают разные вопросы типа — «А можно ли не платить страховку?», -«Как можно осуществить возврат страховки по кредиту?» и «Можно ли вообще вернуть страховку по кредиту, когда выплачу весь кредит?». Давайте подробнее рассмотрим варианты возврата страховки по кредитам.

Что делать, когда заставляют оформить страховку при кредитовании?

Я с Вами соглашусь, что кредит это сугубо банковская услуга, а страховка это продукт страховой компании. Но с недавних пор банки начали выступать посредниками многих страховых компаний. Что это значит? Это значит, что банки продают, параллельно со своими продуктами, продукты страховых компаний. За каждый проданный банком страховой продукт страховая компания платит банку комиссионное вознаграждение. Этим всем банки зарабатывают на комиссии.

Теперь вопрос! Правомерно ли это? С одной стороны — это правомерно! Ведь банк и страховая компания заключила договор на реализацию страховых продуктов через сеть своих отделений. А вот внедрил ли банк данный страховой продукт в условия кредита который Вы хотите взять?- это вопрос!

У каждого продукта в банке есть свой как-бы паспорт или правила в котором прописаны правила оформления данного продукта, в нашем случае кредитного продукта. Так-вот если в правилах или паспорте продукта или в самом кредитном договоре не говорится о страховке, то это значит, что страховку Вам просто «Впаривают».

Я как сотрудник банк знаю, что в данных случаях у каждого отделения есть возможность оформить 20% кредитов без страховки — это в экстренных случаях, остальные 80% кредитов должны обязательно оформляться со страховкой. Этот экстренный случай Вы можете создать! Просто попросите показать сотрудника где в правилах, паспорте кредита или в договоре прописано, что этот кредит необходимо оформлять со страховкой. Также может помочь, Ваше личное обращение к руководителю отделения с вопросом — «Зачем мне оформлять страховку и покажите где это написано!?».

Если же сотрудник банка настаивает на страховке, смело звоните в контакт центр банка, оставляйте жалобу или же пишите жалобу на руководство банка, не забудьте зарегистрировать жалобу. Сотрудники банков очень боятся таких действий и наверняка в 95% они избавят Вас от страховки.

Также может быть и такой ход событий. Вы хотите оформить кредит в банке, а Вам кредитный специалист в отделении говорит, что нужно обязательно оформить страховку, под видом страхования заемщика, кредитных средств и т.п. Вы конечно же в 95% откажитесь в оформлении страховки, но кредитный специалист может заявить, что кредит не оформляется без страховки и мы даже не примем документы на кредит или Вам попросту откажут в выдаче кредита. Это конечно все не правомерно со стороны банка и может быть так, что написав жалобу на специалиста Вы не получите обратного ответа и сам специалист не будет наказан, так как ему само руководство поставило задачу оформлять страховку всем заемщикам.

Конечно оформление страховки при кредитовании — это дело случая, кому то получается уговорить специалиста не оформлять страховку, а кому то оформляют кредит со страховкой. В любом случае решать Вам, но Вы должны знать, что Вы не обязаны оформлять страховку поверх официальных условий самого кредита.

Если в договоре кредита не прописана страховка, как оформить возврат страховки?

Если ни в кредитном договоре, ни в правилах, ни в других официальных документах банка не прописана страховка по кредиту и сотрудник банка затрудняется в ответе на вопрос: -«Где прописано, что страховка обязательяна при кредитовании?» и Вам необходим кредит, который Вы все таки открываете со страховкой, то ее можно вернуть!

Учитывая тот факт, что кредит это один продукт, а страховка это другой продукт, то согласно защиты прав потребителей Вы можете вернуть любой купленный продукт на протяжении 14 дней. Получается, что Вы оформляете кредит со страховкой и затем обращаетесь на протяжении 14 дней вернуть страховку, так как Вас что то в ней не устроило, и это будет нормально и согласно закона.

Единственный нюанс в данном моменте, так это то, что возврат страховки Вам необходимо осуществить непосредственно в страховой компании, которая вас застраховала. Вас застраховал не банк, а страховая компания и идти за возвратом страховки в банк бессмысленно, так как именно страховая компания сможет у Вас принять документы на возврат и вернуть Вам деньги назад, конечно за вычетом комиссии.

Как узнать, какая страховая компания меня застраховала при выдаче кредита? Это очень просто, при оформлении кредита со страховкой, Вам на руки дадут кредитный договор и договор страхования, в котором и прописано какая страховая компания Вас страхует, там же указаны контакты этой страховой компании.

Если в договоре кредита прописана страховка, как оформить возврат страховки после его закрытия?

Если в правилах или в договоре кредитования официально прописано, что Вы должны застраховаться, то это неизбежно! Но часто клиенты задают вопрос — «Можно ли осуществить возврат страховки по кредиту при его полном погашении?» — Ответ будет такой, что в некоторых случаях можно вернуть часть страховки, а в некоторых случаях возврат страховки по кредиту невозможен.

Давайте рассмотрим этот нюанс, более подробно.

Когда Вам оформляют страховку, то у нее, как у любого финансового продукта, есть срок. Как правило страховка по кредитам оформляется на 1 год с правом ее пролонгации в дальнейшем. Эти сроки прописаны непосредственно в договоре страхования.

Так вот, если Вы оформили кредит и Вам к нему оформили страховку на 1 год, то Вы можете отказаться от страховки на протяжении 1 года и получить сумму страховки, но не всю. Чем дольше Вы застрахованы, тем меньше суммы возврата Вы получите — это значит, что если Вам оформили страховку на 1 год и Вы ее закроете через 3 месяца, то Вам вернут сумму страховки за минусом 3 месяцев пользования, получается, что Вам выплатят 3/4 страховки. Короче говоря, в любом случае Вы не получите всю сумму страховки.

Это все хорошо, но эта страховка у Вас прописана в кредитном договоре и возврат страховки или ее части будет возможен лишь при досрочном закрытии Вами кредита, до окончания срока самой страховки.

Если же Вы закрыли кредит, после истечения срока страховки, то возврат страховки не получится осуществить, так как срок страхового полиса закончился.

Как вариант, рационально использовать страховку которую Вам оформили при кредитовании.

Что имеется ввиду? Имеется ввиду, что если страховка неизбежна и вернуть страховку по кредиту нельзя, то используйте ее на полную катушку! Во-первых расспросите, что Вам страхуют, какая сумма страховки, что Вы получаете по страховке при наступлении страхового случая и т.п. Как правило 80% заемщиков которым оформили страховку при кредитовании вовсе не интересуются условиями по ней и забывают о ней при наступлении страхового случая.

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Главная страница » Статьи » Как вернуть страховку по кредиту?

Как вернуть страховку по кредиту?

Какой бы вид кредита не оформлял клиент, менеджер банка обязательно предложит ему оформить страховку. Предложение могут озвучить, а порой ее подключают без ведома заемщика. Понятно, что оформление страхового полиса выгодно только банку и страховой компании. Потребитель теряет на ней около 30% от взятой ссуды. Работники банка уверяют клиентов в том, что страхование является обязательной услугой и без нее получение кредитных средств невозможно. Если разобраться, закон не обязывает заемщика оформлять договор страхования, он предоставляет ему право выбора.

Из-за правовой безграмотности, а так же изворотливости менеджеров, которых специально обучают продавать дополнительные слуги, заемщик подписывает документы на страховку. Получив заемные деньги, он осознает ненужность сделанного шага и его начинает интересовать вопрос – можно ли вернуть страховку после погашения кредита и как это сделать.

Не так давно были приняты положения закона, который допускает возврат страховых денег заемщику. Попробуем в них разобраться. Статьи нового закона облегчают клиенту возврат денег за навязанные ненужные услуги.

Буква закона

Раньше при подписании страхового договора при оформлении займа клиент практически не мог вернуть страховые деньги. Банком или страховой компанией при обращении клиентов с просьбой о возврате страховки выносился вердикт с отказом. Аргументировалось решение просто – документы подписаны заемщиком лично и добровольно. Причин для возвращения страховки нет. Можно было попытаться вернуть деньги за страховку по кредиту через судебные органы, но доказать, что страховка навязана было практически невозможно. Бывали и исключительные случаи, когда некоторые финансовые учреждения все же возвращали заемщикам страховые средства. Но это только подтверждало правила.

В начале лета прошлого года Центробанком России, регулирующим рынок страховых услуг, было объявлено возможности возврата страхового полиса и получения потраченных на него денег. Ввели пятидневный так называемый период охлаждения. Если клиент передумал платить страховые взносы, он должен обратиться в СК, где ему обязаны вернуть деньги. Согласно принятому закону, денежные средства страховщиком возвращаются заемщику на протяжении десяти дней, т.е. страховой компании отводится 10 рабочих дней на рассмотрение вопроса возврата страховой премии с момента получения соответствующего заявления от клиента.

Возвратные страховки

Страховки по кредиту бывают не только добровольными, но также и обязательными. Последние, как правило, применяются в оформлении займов под залог. К ним относятся:

  • Страхование КАСКО. При покупке автомобиля банк законно обязывает заемщика приобрести страховой полис на транспортное средство. Автомашина заложена банку до выплаты долга по кредиту. Этим финансовая структура снижает риск невозврата денег и целостность залога.
  • Страховка недвижимости. Она актуальна при оформлении ипотечного кредита и потребительского кредита под заложенную недвижимость. Так банк страхует себя от финансовых потерь.

Все другие страховки оформляются на добровольных началах. Например, можно вернуть деньги за страховку кредита на товар, по карточным займам, кредита наличными и т.д. Что страхуют эти виды страхования:

  • жизнь клиента, дееспособность, здоровье;
  • работу;
  • финансовые риски;
  • имущество;
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

О том, что кредитное страхование является законным, говорить не приходится. Оно является добровольной дополнительной услугой, от которой можно отказаться. Но весь секрет заключается в том, что в этом случае в кредите будет отказано. Где же выход? Предлагая страхование, банки не нарушают законов. Рассмотрим вопрос, как можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Отказ от услуг страхования, возвращение средств в пятидневный период

Возврат страховки через суд в этом случае неактуален. Если успеть нанести визит в страховую компанию, с которой заключен договор, с заявлением об отказе от страховки на протяжении пяти дней с момента его подписания, СК обязана вернуть вам деньги. Обращаться надо именно к страховщику, а не в банк, который является только посредником. В поданном документе необходимо указать, куда вам должны перечислить денежные средства. В десятидневный срок деньги должны вернуть. Размер возвращенной суммы будет немного меньше, чем было уплачено, так как будут сняты средства за дни пользования страховкой. Регламента этой процедуры не существует. Банки также может выступить посредником в возвращении денег и провести документы по своим каналам. К тому же, офис страховщика может находиться в другом городе. В этом случае следует отправить собранные документы в СК заказным письмом с уведомлением и описание содержимого письма, чтобы ваше обращение в компанию по услугам страховки было доказано.

Тонкости закона о возврате денег

В новом законе ничего не говорится о коллективных договорах. Он распространяется только на физическое лицо, которым заключен договор со страховщиком. Этой лазейкой в законе стали пользоваться некоторые банковские структуры. Они оформляют страхователем себя и заставляют клиента присоединиться к ним. Подписывается коллективный договор, не попадающий под действие нового закона. Средства в том случае вернуть практически невозможно.

Возвращение средств после пятидневного периода

В случаях, когда «период охлаждения» прошел, новый закон перестает действовать. Чтобы вернуть страховку, для начала следует обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся кредит. Есть банки, которые идут навстречу своим клиентам в таких случаях для поднятия имиджа. К примеру, это правило действует в Хоум Кредите, в ВТБ и части других организаций. Сберегательный Банк вообще дает клиенту на эту процедуру месяц. Но судя по отзывам в сети, не все заимодавцы заботятся о своем имидже. Если обратиться в Ренессанс Кредит и многие другие банковские учреждения с таким вопросом, то вам ответят категоричным отказом. Присланная в организацию претензия получит стопроцентный отказ, и по закону банк будет прав. Основанием отказа служит ваша добровольно поставленная подпись в договоре о страховке. Если вы считаете, что ваши права нарушены, есть смысл обратиться к юристам. Они могут попытаться доказать в суде незаконность договора, хотя дело это сложное.

Вернуть страховку, погасив заем досрочно

Заемщиков волнует вопрос — вернут ли страховку при досрочном погашении кредита, и какие действия надо предпринять в этом случае?

Начнем с того, что страхование проводится на весь период оплаты займа. Следовательно, если клиент закрывает кредит до срока, он должен получить неиспользованные страховочные средства назад. К примеру, срок выплаты займа составлял три года, размер страховки – 60 тыс. руб. Заемщик погасил кредит за 1,5 года, средства неиспользованные полтора года должны к нему вернуться. Сумма в данном случае составит 30 тыс. руб.

Решая вопрос как после досрочного погашения кредита можно вернуть страховку, обратитесь к сотрудникам банка. Вместе с заявлением о досрочном погашении кредита, напишите еще одно – на возврат страховки. Работники банка должны направить вас в страховую компанию, чтобы ваш вопрос решился. В банке надо будет взять справку о погашении займа.

Как вернуть: в одиночку или с помощью юристов?

Для возвращения страховки в пятидневный срок помощи юрисконсульта не потребуется. Но если период пяти дней прошел, процедура возвращения будет непростой. Если банк вам отказывает – найдите хорошего адвоката для решения своего вопроса.

Если вариант с юристом не дал ожидаемого результата, попробуйте оспорить страховку в Роспотребнадзоре. Сделать это есть возможность в течение года после заключения договора о кредите. Следует написать жалобу в этот государственный орган контроля. Ответ должен прийти в течение месяца.

Для того чтобы вернуть навязанную страховку следует обратиться в судебные органы с иском о возврате страховой премии. Закон РФ « О защите прав потребителей» в статье 16 запрещает использовать принцип приобретения одних товаров, только если куплены другие. Суд может признать договор о страховании недействительным и доказать, что документ нарушил ваши права потребителя. Они считаются нарушенными, если:

  • заемщику не объяснили, что он имеет право отказаться от договора страхования жизни и здоровья, и получить ссуду без обязательного страхования;
  • клиенту не была предложена другая форма договора о займе, без условий страхования;
  • страховые взносы были оформлены в кредит;
  • страхование было навязанной услугой, без которой заем не оформляется;
  • клиенту не дали выбора СК и проч.

В любом случае нужна консультация хорошего юриста.

Многие заемщики волнуются о последствиях, которые может принести возврат страховки. Беспокоятся, не скажутся ли их действия на кредитной истории. Надо сказать, что эти страхи беспочвенны, как и то, что при последующем обращении за займом, банк в нем может отказать. Если заем выплачивался добросовестно, банку невыгодно терять клиента. Кредит выдадут.

Подводя итоги, хочется сказать – отказывайтесь, если можно, от всякого вида страховок. Они так составляются, что получить по ним деньги при несчастном случае все равно будет тяжело. Если не купить страховой полис не представлялось возможным, поспешите отказаться от него в пятидневный срок.

Центральный Банк России оказал потребителям кредитных продуктов неоценимую услугу, приняв закон от 1 июня 2016 года. Если же вы не успели с заявлением в «период охлаждения», то возврат страховых денег будет бессмысленным и нерентабельным, если учесть предстоящие расходы на услуги адвоката и организацию суда, а также затраченные время, силы и нервы.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Сегодня в кредит приобретается буквально все: пылесосы, машины, квартиры, турпоездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох.

Содержание

Стоит ли тратить дополнительную сумму, чтобы облегчить себе и близким гашение кредита в случае болезни или внезапной потери работы? Или страхование по кредиту – это просто очередной способ банка заставить вас раскошелиться?

Возможно ли возвращение страховки по кредиту ↑

Существует несколько видов кредитов, основными из которых являются:

Для каждого из них предусмотрены собственные страховые схемы. Необходимость оформления страховки в каждом из видов кредитования обусловлена разными факторами. Если вы оформляете страховку, помните, что при определенных случаях можно вернуть назад часть денег.

Возможность вернуть потраченные средства зависит от условий подписанного вами кредитного договора и договора страхования, а также от вида взятого вами кредита.

Например, возвращение страховки по потребительскому кредиту вполне реально, если вас принудили застраховать здоровье, жизнь или купленный товар.

Иногда в договорах встречается пункт, согласно которому страховая премия уплачивается единовременно, а также не подлежит пересчету или возврату.

В этом случае, разницу между полной страховкой и суммой, причитающейся за время фактического пользования страховыми услугами, вам возмещена не будет.

Законно ли страхование по кредиту ↑

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

  • Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег;
  • Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения сл стороны заемщика.
  • Со страхованием здоровья и жизни тоже все просто. Статья 935 ГК РФ гласит, что обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье у граждан нет, поэтому вы можете сами решить, необходима ли вам такая страховка. С одной стороны, никакой банк не в силах заставить вас подписать страховой договор, если вы откажетесь это сделать.

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Глава 48 ГК РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц.

Формально вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

Виды страховых событий ↑

Страховым случаем или страховым событием принято называть юридически зафиксированный факт, в результате наступления которого, по сути договора страхования или иного законодательного акта, возникает ответственность страховщика выплатить оговоренное возмещение.

Страховая сумма представляет собой максимальную выплату страховщика потерпевшему при наступлении каждого страхового случая.

Если при выплате страховой суммы кредитные обязательства превышают ее, то все деньги получает банк, если они меньше выплаты, разницу получает заемщик.

В российском законодательстве закреплено деленные страхования на 3 большие отрасли:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;

Страхование кредита представляет собой услугу, которую оказывает страховая компания, которая обязуется помощь заемщику в гашении его кредита в случае наступления страховых событий.

Существует 2 вида страхования банковского кредита:

  • страхование непогашения кредита – банк от своего имени заключает договор с заемщиком о страховании собственных рисков;
  • страхование ответственности заемщика за погашение кредита – страховщиком является страховая компания, имеющая действующий договор с банком на оказание подобных услуг.

Заключаемые сегодня договора страхования по кредиту предусматривают страхование:

  • жизни заемщика;
  • от несчастных случаев;
  • заемщика на случай потери источников дохода;
  • потери права собственности – титула;
  • товаров, на которые оформляется кредит;

Если вы решили оформить страховку по кредиту, помните, что таким образом вы снижаете риски банка по невыплате собственного кредита. Причем, это происходит за счет ваших средств. Лично вам этот полис ничем помочь не может.

Рекомендации тем, кого банк занес в черный список кредитных должников, смотрите здесь.

Страхование жизни

Предназначено страхование жизни для защиты интересов застрахованного лица, касающегося его жизни или смерти. Его социальная задача заключается в увеличении защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача состоит в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица.

Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора. Препятствием для страхования жизни является наличие тяжелого хронического или неизлечимого заболевания, наличие нерабочей группы инвалидности.

Обязательно жизнь заемщика страхуют при заключении договоров по автокредиту, а также при выдаче ипотеки.

Страхование от несчастных случаев

Это страхование призвано защитить заемщиков в случае наступления частичной или полной утраты трудоспособности, получения инвалидности I или II группы. Его срок обычно не превышает срока кредитного договора.

Страхование на случай потери источников дохода

Страховой случай по этому событию наступает при потере застрахованного лица источника своего дохода.

В случае увольнения заемщика по инициативе организации, страховая компания будет платить за него кредит по определенной схеме в течение 10 месяцев. Затем заемщик будет вынужден оплачивать кредит самостоятельно, даже если он не смог за это время устроиться на работу.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Это самый надуманный вид страхования, поскольку все товары, купленные в кредит, имеют определенный гарантийный срок.

Обычно строк действия страховки равен сроку гарантии. Страховая компания, заключая такой договор, практически ничем не рискует, а вот заемщик выкладывает собственные деньги совершенно напрасно.

Можно ли вернуть страховку по кредиту ↑

В реальной жизни достигнуть результата можно только путем обращения в суд.

Российское законодательство защищает права заемщиков и потребителей в нескольких нормативных актах:

  • Если вам предоставили кредит только при условии обязательного страхования, то были нарушены ваши права, предусмотренные законом «О защите прав потребителей» и ст.11 закона «О защите конкуренции»;
  • Если в вашем кредитном договоре присутствует пункт о том, что вы должны внести плату за присоединение к программе страхования, а также компенсировать банку понесенные расходы на оплату страховых премий страховщику, то этот пункт противоречит ст.421, 422, 927 ГК РФ.

Если вы потребуете возмещения необоснованно выплаченных денег через суд, банк вряд ли сможет доказать, что вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

Как вернуть страховку, если договор еще действует ↑

Вы можете отказаться от страховки в течение 30 дней с того момента, когда вы заключили договор страхования. Если прошло более 1 месяца, написав соответствующее заявление в банк, вы получите назад деньги за вычетом расходов, понесенным банком по вашему страховому договору.

Сроки возврата страховой премии зависят от регламента, принятого в конкретном банке. Обычно они вынесение решения о возврате и перечисление денег на ваш счет занимает около месяца.

Можно ли вернуть страховку, если кредит уже выплачен ↑

Возврат страховки после выплаты кредита – достаточно сложная процедура, но, при соблюдении определенных условий, получить назад часть денег вполне реально.

Если кредит погашен, а договор страхования еще действует, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, в котором вы обоснуете необходимость возврата средств.Страховая компания будет обязана пересчитать сумму, расторгнуть договор и вернуть вам оставшиеся деньги.

Если вы вносили платежи ежемесячно, нужно также написать заявление о расторжение договора и предоставить его в страховую компанию. Со дня, следующего за днем подачи заявления, страховку можно больше не платить.

Способы возврата денег ↑

Деньги можно вернуть через банк или через страховую компанию (это зависит от того, где оформлялся лично ваш договор страхования).

Необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы необоснованно выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования).

Можно передать его лично, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если вы получили отказ, следующим шагом будет обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Судебные издержки придется оплачивать вам, поэтому хорошо обдумайте необходимость такого шага.

Написание заявления

Если вы решили обратиться за возмещением страховки, необходимо написать заявление на возврат.

Типовая форма заявления выглядит так:

Заявление

Прошу расторгнуть договор страхования №___, от____ (дата), заключенному между ____ и ____ (наименование банка или компании) с текущей даты. О предпринятых мерах прошу уведомить меня в 10-дневный срок, направив письмо по адресу ___ (указываете ваш адрес).
Подпись, дата.

Видео: нужна ли страховка при кредите

Если у вас нет возможности заниматься возвратом страховки самостоятельно, можно обратиться в компанию, оказывающие гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Как быть в ситуации, когда нечем платить кредит. Читайте эту статью .

Если не платить кредит, могут ли посадить? Интересно? Ответ смотрите здесь.

Знайте, что подписав кредитный договор или договор страхования, вы, помимо обязанностей, получили определенные законодательством права. Если они ущемляются, вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Можно ли вернуть страховку за выплаченный кредит

Можно ли вернуть деньги по страховке за досрочно выплаченный кредит?

Здравствуйте. Да, можно. Но как показывает сложившаяся практика для этого необходимо обращаться в суд. Подобная практика имеется.

Можно потребовать возврата части страховки пропорционально времени использования, для чего необходима письменная претензия на основе норм ГК, на сколько брали и через сколько погасили?

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Здравствуйте! Все зависит от условий договора, подписанное между вами и банком. Если договором предусмотрен возврат, то можете. Удачи Вам!

Здравствуйте! Если кредит погашен досрочно и в полном объеме, то Вы в праве обратится с заявлением в страховую компанию и требовать расторжения договора страхования и возврата части денежных средств.

☼ Здравствуйте, Все зависит от условий договора страхования, далеко не всегда это можно сделать, страховку нужно возвращать сразу, в течение пяти дней с момента оформления страхового полиса Желаю Вам удачи и всех благ!

Доброго вам времени суток. К Сожалению деньги за страховку Вам никто не вернет. Только в судебном порядке если признать страховку навязанной. Удачи вам и всего наилучшего.

Здравствуйте! При досрочном погашении кредита Вы можете подать в страховую компанию заявление о возврате части страховой премии, пропорциональной оставшемуся сроку по договору, в случае отказа придется обращаться в суд. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

Можно ли вернуть страховку за кредит взятый на 5 лет, но выплаченный за 1 год. Как это сделать грамотно? Если банк утверждает, что они не возвращают страховку, даже если ты преждевременно выплатил кредит. Банк ВТБ 24

Уважаемая Вера! В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи. Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб. Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная». Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка. Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика. За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.

Здравствуйте. Нужно смотреть условия предоставления кредита договора страхования. Советую обратиться с документами к юристу по месту жительства. Удачи вам.

Можно ли вернуть страховку за выплаченый кредит в банке Восточный экспресс которая входила в сумму ежемесячного платежа и за 5 лет составила сумму 79980 рублей. Если да что можно предпринять?

Можете написать заявление в банк, будет отказ обжалуйте в суде.

Можно ли вернуть страховку за кредит, если он выплачен полностью?

Здравствуйте. Можете с заявлением обратиться в банк, если откажут в суд.

Правда ли что можно вернуть страховку за выплаченный кредит. Если да то какие нюансы при этом присутствуют?

Здравствуйте. За досрочно выплаченный кредит. Обращайтесь в суд.

В суд придётся обращаться и доказывать, что страховка была вам навязано банком

Можно ли вернуть страховку за заранее выплаченный товар взятый в кредит на 1 год?

Светлана, если выплатили раньше срока — то можно вернуть только разницу, но не всю сумму страховой премии.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Выплачен кредит 26.11.2015, можно ли вернуть страховку за этот кредит.?

Нет, читайте внимательно свой договор что там сказано про страховку.

Ответьте мне пожалуйста на вопрос: Можно ли вернуть страховку за выплаченный ипотечный кредит?

Здравствуйте, да вы можете вернуть часть страховки, смотрите условия договора

Можно ли вернуть деньги за страховку за выплаченный кредит и за действующий (оплатила уже половину)

Добрый день! Первое, необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки. Таким образом, банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика. Статья 421 ГК РФ гласит, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 ст.395 ГК РФ обязательное страхование вводиться только ФЗ РФ, однако, на сегодняшний день банки повсеместно нарушают данные требования закона и стараются тем самым сделать кредит для своих клиентов более дорогим, включая страховку в обязательное условие получения кредита.

Можно ли вернуть деньги по страховке за выплаченный кредит если да то как это сделать.

Если только обратиться в суд и доказывать, что страховка была навязана вам банком

Взять справку из банка и с ней в страховую компанию с претензией. Затем — суд.

Можно ли вернуть деньги за страховку жизни если выплачен весь кредит, который и был застрахован.

Здравствуйте! Кредит потребительский?

Если досрочно погасили кредит, то неиспользованную страховую премию можно вернуть Более точно можно ответить, только после изучения договора страхования и кредитного договора.

Можно ли вернуть деньги за страховку если кредит уже выплачен в банке Москвы?

Да, необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования). Можно передать его лично, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Если вы получили отказ, следующим шагом будет обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Судебные издержки придется оплачивать Вам, поэтому хорошо обдумайте необходимость такого шага.

Если погасили досрочно—только тогда можете вернуть , а так—нет.

Можно ли вернуть страховку за выплаченный кредит или перечислить её за теперь существующий в том же банке. И что для этого нужно? Спасибо.

Можно, вам надо обратиться непосредственно к страховщику, они скажут, какие необходимы документы

Можно ли вернуть страховку за выплаченный кредит? Или перечислить её в счет погашения в том же банке? И что для этого нужно?

Здравствуйте! да, вполне возможно. Первое, необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки. Таким образом, банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика. Статья 421 ГК РФ гласит, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 ст.395 ГК РФ обязательное страхование вводиться только ФЗ РФ, однако, на сегодняшний день банки повсеместно нарушают данные требования закона и стараются тем самым сделать кредит для своих клиентов более дорогим, включая страховку в обязательное условие получения кредита. Таким образом, если у Вас возникла необходимость вернуть ранее навязанную Вам страховку банком , Вы можете обратиться за помощью к нашим юристам, которые возьмут на себя обязанность по возврату вашей страховки и помогут Вам добиться справедливости. http://sudebniki.ru/index942.html

Зависит от того входило ли страхование в пакет услуг банка или заключался отдельный договор. Лучше непосредственно обратиться на прием к юристу с документами

Скажите, пожалуйста, можно ли вернуть деньги за уже выплаченную страховку (кредит погашен полностью, деньги внесли досрочно). Совершеннолетняя дочь оформила кредит в Ренессанс Кредит и согласилась на страхование. Ей навязали страховку, кроме того, еще уговорили на более большую сумму кредита и оформили на более длительный срок погашения. Договор страхования на руки не выдали. Первый опыт (надеюсь, последний) залезания в долги оказался таким печальным. В итоге, кредит обошелся почти в 70%. Когда я узнала, то попыталась что-то сделать, но мне грамотно морочат голову, и я оказалась не лучше своей дочери в финансовых вопросах). После внесения последнего платежа прошло чуть больше месяца. Кредит погашен досрочно. С уважением, Анна.

Здравствуйте! Да, конечно имеете право расторгнуть договор страхования

Добрый день. Да, это делается через суд, но сначала лучше попробовать отправить претензию. Переговорами Вы ничего не добьетесь — проверено лично.

Добрый день! Только через суд, для начала нужно соблюсти досудебные процедуры, составить претензию, в суде так же будет не просто, так как есть сложившиеся практика в пользу банков, и судьям крайне трудно доказать очевидное, есть свои тонкости и нюансы, обращайтесь, есть практика как положительная, так и отрицательная

Можно ли вернуть страховку за выплаченных кредит и как? И кто имеет право на ее возврат (пенсионер)? Какие документы нужно предоставить и куда? Спасибо.

Здравствуйте! Пишете заявление в банк или в страховую компанию кто Вас страховал. На основании ст. 958, так как кредит погашен полностью и раннее, договоренного срока, просите вернуть остаток страховой премии. Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вернуть можно, но надо смотреть документы, кредитный договор и договор страхования.

Можно ли вернуть страховку за выплаченный кредит.

Здравствуйте, да, возможно, в судебном порядке.