Как забрать закладную на квартиру из банка

Рубрики Вопрос юристу

Ипотека погашена? Это еще не все… Надо снять залог с квартиры

Ипотечный бум

Немного о залоге

Ипотека — это не что иное, как кредит под залог, при котором объектом залога является недвижимое имущество. Залог — это один из способов, гарантирующих кредитору возврат его средств. Если заемщик вдруг перестанет исполнять свои обязательства, кредитор имеет право реализовать залог и таким образом вернуть свои деньги. Для того же, кто берет кредит, ипотека привлекательна тем, что имущество остается в его владении и пользовании в течение срока кредитного договора и может быть отчуждено (продано на торгах) только в случае нарушения существенных условий договора, связанных с невозможностью погашения обязательств иным способом.

Некоторые люди почему-то полагают, что кредит под залог недвижимости — это кабальный и достаточно рисковый вариант. На самом деле закон в равной степени защищает права кредитора и должника. Основной принцип, заложенный в законодательстве о залоге, — надлежащее исполнение своих обязанностей должником и обеспечение возможности удовлетворения требований кредитора в случае их неисполнения. Целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости — единственный способ решения жилищной проблемы для многих граждан. Между банком и лицом, получившим такой кредит, возникают две группы обязательственных правоотношений — кредитные и залоговые. Основанием для возникновения кредитных правоотношений является подписанный с кредитной организацией кредитный договор, а залоговые правоотношения вытекают из договора залога приобретенной недвижимости (закладной). Банк, предоставивший денежные средства, выступает залогодержателем, а должник по кредитному договору — залогодателем.

Когда все «уплочено»

После списания последнего платежа при погашении ипотечного кредита по графику заемщик имеет право требовать в банке письмо об исполнении обязательств по кредитному договору и закладную для снятия обременения с квартиры. О том, как поступить в случае досрочного погашения кредита, мы поинтересовались у руководителя ипотечного центра Томского офиса Промсвязьбанка Александры Воздвиженской: «Первое, что необходимо сделать, — уточнить в банке сумму задолженности для полного погашения ипотеки. Второй шаг — оформление заявления на полное досрочное погашение обязательств. Хочу обратить внимание, что это ключевой момент — именно заявление, а не внесение необходимой суммы в счет ипотечного кредита является для банка руководством к действию. Третий шаг — внесение денег на счет».

Во избежание каких-либо казусов лучше всего взять в банке справку о полном погашении кредита и выписку о состоянии ссудного счета (в случае, если на нем останется хотя бы несколько копеек, в операционной системе банка будет значиться информация о необслуживаемой задолженности, а кредитный договор де-юре будет продолжать действовать). А так вам будет гораздо спокойнее, а у банка уже не будет права что-то еще от вас требовать.

В соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке погашается в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Как нам сообщили в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области, для этого нужны:

— ваше заявление (либо совместное заявление залогодателя и залогодержателя. В случае, если право банка на залог удостоверено закладной, то заявление банка-залогодержателя не требуется, в таком случае заемщик-залогодатель предоставляет закладную с отметкой банка о погашении; если закладная не выпускалась, — заявление о снятии обременения подается совместно залогодателем и залогодержателем);

— оригинал и копия письменного подтверждения от банка о полном погашении обязательств (оформляется в виде письма на фирменном бланке банка);

— оригинал и копия закладной, полученной в банке;

— доверенность от представителя банка на снятие залога (если специалист банка не сопровождает вас в Росреестр);

— документы, подтверждающие ваши права на квартиру (свидетельство о собственности, договор купли-продажи);

— квитанция об уплате госпошлины (только если необходима выдача нового свидетельства о праве собственности без отметки об обременении) в размере 200 рублей.

Обратите внимание, что для снятия обременения не нужно подготавливать ни техпаспорт на недвижимость, ни оценку, ни нотариально заверенные копии учредительных документов банка, ни другие «дополнительные» документы. Нужны документы, которые у вас уже есть, и письмо из банка.

Как правило после внесения вами последнего платежа по ипотечному кредиту банк должен оформлять комплект документов для снятия обременения автоматически, так как процедуру следует произвести в определенный срок — в течение месяца. Однако заемщику необходимо обратиться за документами самому: эту информацию нам подтвердила руководитель ипотечного центра Томского офиса Промсвязьбанка Александра Воздвиженская: «Когда ипотечный кредит полностью погашен, банк передает заемщику следующие документы: закладную с отметкой о погашении обеспеченного залогом обязательства, копию доверенности представителя банка, подписавшего документы, справку о полном погашении задолженности по ипотечному кредиту и письмо в Росреестр о снятии обременения. Однако эти документы мы готовим только по заявлению заемщика — такова процедура. Сроки их подготовки как правило минимальные — 1-2 рабочих дня».

Кроме того, у разных банков разная практика снятия залога: в некоторых банках в Росреестр едет лично сотрудник банка, либо выдается доверенность с полномочиями по прекращению залога на имя заемщика (или иное лицо, указанное заемщиком). Расходы, связанные с прекращением залога в разных банках тоже по-разному делятся между заемщиком и залогодателем: где-то расходы, связанные с удостоверением доверенности на прекращение залога, возлагаются на заемщика, а где-то банк покрывает их из собственного бюджета. Чаще всего эта процедура вообще бесплатна. Специалисты советуют обращать внимание на ответственность банка и сроки подготовки документов, прописанные в кредитном договоре.

Далее вы отправляетесь в Управление Росреестра (адрес ближайшего к вам филиала можно узнать на сайте http://www.to70.rosreestr.ru) и проходите к специалисту в порядке электронной очереди.

Во что обойдется снятие с залога?

Обычно письмо о полном погашении обязательств выдается банком бесплатно (в этом нас уверили в ипотечном центре Томского офиса Промсвязьбанка), но могут быть и исключения. Кроме этого, если юрист банка отправляется с вами, возможно придется оплатить услуги такси. Добавьте сюда госпошлину 200 рублей (опять же только если вам необходимо новое свидетельство), а также стоимость копий документов.

Как видите, процедура относительно несложная и, что самое главное, недорогая.

Как правило снятие обременения происходит в срок от 3 до 5 дней. На официальном сайте Управления Росреестра можно отследить состояние своего дела по номеру, который указан в расписке.

Закладная после погашения ипотеки

Ипотека – это официальный долгосрочный займ на приобретение конкретного вида недвижимости. Не секрет, что ипотечный кредит выдается строго под залог объекта, соответственно чтобы в дальнейшем стать его полным собственником, клиенту необходимо обязательно полностью выплатить остаточную задолженность и получить закладную после погашения ипотеки.

Что делать с закладной после погашения ипотеки на квартиру

Закладная на квартиру (дом) после погашения ипотеки – это документ, свидетельствующий снятие обременения с квартиры (дома, коттеджа), выдаваемый банком после выполнения всех обязательств.

Выдача закладной после погашения ипотеки происходит в разных банковских учреждениях по-разному.

Сам принцип един:

  1. Клиент уточняет сумму для внесения остаточной задолженности по кредиту. Выполняет погашение по ипотеке.
  2. Обращается в банк для получения специальной справки, подтверждающей погашение и отсутствие задолженности заёмщика. В данном документе обязательно наличие фразы о том, что кредитор не имеет каких-либо претензий к клиенту.
  3. Осуществляется выдача закладной исключительно оригинала по специально сформированному акту приема – передачи. Закладная в свою очередь содержит отметку примерного текста – «Обязательства по закладной выполнены полностью, претензий не имеем». Проверьте, чтобы на закладной была указана подпись, ФИО и расшифровка должностного лица, выдававшего документ.

Далее возникает вопрос, что делать с закладной после погашения ипотеки? Подготавливается перечень обязательных бумаг, нужных для Регистрационной палаты (или МФЦ). В них входит: закладная на квартиру, справка о закрытии кредита, письмо от банка о ходатайстве, ипотечный договор или его копия, договор купли-продажи квартиры, оригинал свидетельства (выписка), оплаченная госпошлина. Погашение закладной выполняется в течение трех рабочих дней.

Как получить закладную в Сбербанке

Чтобы получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, следует придерживаться схеме выше.

Но данный кредитор имеет свои нюансы и условия:

  • Учреждение лояльным заёмщикам предлагает следующее: наличие абсолютно доступной услуги подготовки всех необходимых документов для предоставления закладной в Росреестр.
  • Клиент пишет заявление, о том, что он намерен получить закладную в сбербанке после погашения ипотеки. В заявлении обязательно указать площадь объекта, этаж, тип собственности, свой телефон.
  • Спустя семь – десять дней сотрудник Сбербанка связывается с гражданином и договаривается о совместной встрече, в процессе которой они совместно составят заявление на погашение записи по ипотеке.

Порядок получения закладной, после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Бесплатная помощь, предлагаемая Сбербанком, играет большую роль для заёмщиков и упрощает всю процедуру выдачи закладной после погашения ипотеки.

Срок выдачи закладной по ипотеке

Согласно федеральному закону об ипотеке владелец закладной обязан предоставить оригинал документа залогодателю по его требованию. Как же происходит на практике, и каков реальный срок выдачи?

Разные учреждения в данном отношении ведут себя по-разному, но заёмщик должен знать, что срок государственной регистрации прекращения регистрационной записи об ипотеке — 3 рабочих дня.

Размер пример конкретного кредитора. Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки Сбербанком зависят от ситуации. Если клиент и банк договорились о совместной подачи документов в Росреестр, то происходит это примерно через 2-3 недели после того, как должник написал заявление в отделении. В некоторых случаях Сбербанк физически не может предоставить закладную, так как оригинал этого документа хранится в отделении Екатеринбурга. Поэтому, придется выдерживать сроки выдачи закладной около месяца, либо согласовывать выдачу по сканам со Сбербанком.

Заключение

Закладная после погашения ипотеки – это основной документ, отсутствие которого опровергает снятие обременения с залога, даже если кредит уже выплачен. Пошагово выполняя все необходимые действия, клиент быстро может зарегистрировать свое жилье в свою личную собственность.

Закладная на квартиру по ипотеке

Хотите узнать, что такое закладная на квартиру по ипотеке и в каких случаях её используют? В нашем обзоре вы сможете прочесть о том, что из себя представляет закладная, как её необходимо оформлять, есть ли образец и какова роль банка при её оформлении.

Итак, начнем с определения: закладная – это ценная бумага, которая обеспечена ипотекой. Это тот документ, который вы обязательно оформляете при подписании кредитного договора.

В нем прописываются все основные условия подписанного договора, а также основные параметры того имущества, которое передаётся в залог. Залогом может выступать:

  • жилая или коммерческая недвижимость (дом, квартира, офис, здание, дачный дом, гараж),
  • земельный участок,
  • загородная недвижимость,
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Что кроме этого должно быть указано в документе:

    Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;

Обратите внимание, что у разных компаний условия различны, к примеру, в Сбербанке есть свои требования к виду документа. Стандартный образец вы можете посмотреть на страницах нашего сайта.

Как можно узнать номер закладной? Следует помнить, что сразу же после ее регистрации в государственных органах, документу присваивается индивидуальный номер, который необходимо сразу же узнать или посмотреть в док-те в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Кроме того, номер будет дублироваться в уведомлении, которое будет приходить заемщику для осуществления его ежемесячных платежей.

Для чего она нужна? Данная ценная бумага является очень важным инструментом ипотечного рынка, которая позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства для ипотечного кредитования на открытом рынке.

Дело в том, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок от 10 до 30лет, при этом возврат выданной немаленькой суммы происходит незначительными суммами.

В том случае, если банк нуждается в дополнительных инвестициях, т.е. ему не хватает для осуществления повседневных операций собственных средств, то он может заложить накладные или продать их другой организации.

Для заемщика в этом случае не происходит ничего страшного – условия его договора остаются прежними, единственное, что может поменяться – это реквизиты для оплаты.

Обратите внимание, что в этом случае клиент получает оповещение от нового банка, которому принадлежат кредитные обязательства и заложенное имущество. Запретить банку продавать или закладывать вашу закладную нельзя, согласия заемщика никто не спрашивает (это закреплено в законе).

Где хранится закладная? Она находится на хранении у залогодержателя, т.е. в банке. Её выдача происходит заемщику только в том случае, если он полностью погасил свой долг перед банком, согласно срокам кредитного договора, либо внес все платежи досрочно.

Согласно российскому законодательству, при полном погашении задолженности банк обязан выдать клиенту на руки закладную с пометкой о том, что обязательства были полностью выполнены (с указанием даты). С этим документом заемщик должен обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, чтобы снять «обременение» со своего имущества.

В том случае, если банк потерял закладную, то вы имеете право запросить её дубликат. Если залогодержатель отказывает вам в выдаче, то вы должны писать жалобу в Центробанк России.

Как снимается обременение с жилья:

  • вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
  • с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
  • передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,
  • ждете, пока свидетельство будет изготовлено, как правило — не более 3-ех дней.

Что делать в том случае, если вы хотите получить закладную по недвижимости, но при этом вы еще не погасили задолженность? Единственный законный способ — это оформление рефинансирования в другом банке, когда все права переходят к другому банку, либо, вам нужно переоформить договор на другое лицо.

Если у вас возникли проблемы с получением документов по квартире после погашения ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к юристу или же в отделение МФЦ

Сбербанк нарушает сроки возврата закладной

Фраза «клиент #Сбербанка» для меня в последнее время приобретает негативную окраску, чем-то рабским попахивает от нее…
Пять лет назад брал у #Сбербанка (СБ) ипотечный кредит. Честно исполнял все условия договора. Но вот рыночная ситуация поменялась, и та процентная ставка, которая была установлена договором, уже не соответствует реалиям дня. СБ процентную ставку снижать отказался, и я перекредитовался. По условиям договора с СБ при выполнении обязательств по договору (а я их выполнил, закрыв долг другим кредитом) банк должен снять обременение и вернуть закладную в течение одного месяца.
И вот месяц прошел.
В отделении СБ, где я получал справку и закрытии обязательств, меня клятвенно заверили, что в течение 30 дней мне обязательно вернут закладную. А если мне надо пораньше (бывают обстоятельства), мне любезно предложили позвонить или написать в соответствующий отдел (мы же в 21-м веке живем). Я не поверил и позвонил, не дозвонился. Написал – как в черную дыру. Позвонил еще несколько раз, последний висел в ожидании 1 час 40 минут, был первым в очереди, и чьи-то кривые руки звонок сбросили. После этого я решил больше не тратить время и деньги на звонки. Подумал, ничего, мол, не поделаешь, придется ехать.
Ехать пришлось на 2-й Южнопортовый проезд. Для меня, имеющего квартиру в Красногорском районе, это ровно по диагонали на юго-восток через всю Москву. Это когда СБ нужны ваши деньги, то их готовы принять на любом углу любой из тысяч сотрудников. А вот выполнять свои обязательства перед клиентами Москвы и московской обл. СБ отрядил аж целых пятерых человек. И мы тут говорим о банке, подмявшем под себя почти весь рынок. Конечно, дело вовсе не в возможностях, они безусловно есть. Просто СБ это, видимо, не считает приоритетным или даже сколь либо важным.
В офис не пускают, общаться с сотрудником вы можете только по внутреннему телефону с проходной офиса. Обсуждаешь так свой кредит, называешь какие-то реквизиты документов, а сзади стоят посторонние люди и слушают. Беседовать с вами лично они не трудятся (или опасаются). В общем, все для клиентов.
Тут меня ждал сюрприз. еще. Сбербанк не может отдать мне закладную, т.к. в его базах отсутствует актуальная информация о ее оформлении. Т.е. ее типа нет. На мои возражения, что внутренняя кухня и тараканы на ней мне не интересны, мне просто сказали, что поделать ничего не могут. «Вас тут много, а нас всего пятеро», — так и заявили.
Произвести какие-то совместные действия, чтобы положение исправить как можно скорее, они могут только через две недели. А что у них был до этого полтора месяца, это вообще не считается (праздники, туда-сюда). То, что у меня вот-вот включатся штрафные санкции, СБ тоже не волнует (как говорят, проблемы негров шерифа… ну вы поняли, не они же несут финансовые риски).
Вот такие пирожки с котятами. Вход – рубль, выход – два.

Однако, вопросы остаются. Как заставить этого жадного и ленивого монстра двигаться? Как свести ущерб этой ситуации к минимуму?

Причина обращения:
Вы обратились по вопросу качества обслуживания в офисе банка.

Решение:
Банк на постоянной основе работает над качеством обслуживания клиентов, анализируя проблемы, возникающие при предоставлении услуг.

Дополнительно сообщаем, что для повышения уровня сервиса, представляемого нашим банком, с сотрудниками структурных подразделений проводятся регулярные инструктажи о неукоснительном соблюдении единых требований банка и внимательном отношении к клиентам при исполнении должностных обязанностей и оказании услуг.

Кроме того, в офисах банка регулярно проводятся проверки качества обслуживания клиентов. По результатам оценки работы проводится обучение сотрудников, применяются меры дисциплинарного и материального воздействия, кадровые ротации.

Вместе с тем, Ваше замечание, отмеченное в обращении, принято во внимание банком. Сбербанк приносит Вам извинения за доставленные неудобства.

Как видите ответ ниочём.
После получения такой филькиной грамоты пишете сюда: http://www.sberbank.ru/ru/about/today/ombudsman
И высказываете всё что о них думаете, в том числе и об ответе
После этого вам приходит письмо от конкретного сотрудника — Омбудсмена, в котором просят уточнения.
Я жалобу расписал на двух листах World.
Омбудсмен может выйти на вас по телефону для уточнения деталей. (В моём случае было признано, что работники Сбербанка превысили полномочия.)

Затем там всем раздаются звиздюли, причём, как я понял нехилые — достаётся всем и нерадивому оператору и начальнику отдела и начальнику филиала, проблема очень быстро решается и вам приносятся глубочайшие извинения (вот искренние или нет, не знаю).
Но видно было, что им очень плохо и они глубоко сожалеют о своём поступке.

По крайней мере так было у меня.

Ситуация подобная: Досрочно погасил ссуду под залог недвижимости. Ссуду оформлял по доверенности от второго собственника — выдали без проблем.

А когда досрочно погасил и пришёл снимать обеременение с той же доверенностью, доверенность, по мнению работников Сбербанка, оказалась неправильная, т.к. в ней написано . доверяю. проводить любые действия с принадлежащей мне долей в квартире, совершать от моего имени любые действия, получать справки, вносить изменения и дополнения, запрашивать любые документы, вносить изменения в ЕГРП. , но, по мнению работников Сбербанка, нету фразы «с правом снятия залога»
И отправили меня на другой конец города в МФЦ удостовериться примут ли они такую доверенность для снятия залога.

В МФЦ были очень удивлены претензиями Сбербанка, сказали что доверенность составлена по всем правилам, и если по ней можно было заложить квартиру, то снять обременение залога можно тем более. Тем более это не является обязанностью Сбербанка – оценивать правильность оформления доверенности, обязанностью Сбербанка является ПРИНЯТЬ документы и НАПРАВИТЬ в МФЦ! А решать действительна или не действительна доверенность обязан РЕГИСТРАТОР при снятии обременения залога.

Конец ипотеке. Закладная. Сбербанк.

Интересный вопрос. Я вспомнил как 4 года назад рефинансировал авто-кредит и менял его на обычный потребительский, уходя из Газпромбанка в ВТБ24.
На тот момент условия были предложены ну просто идеальные. Предприятие на котором работаю заключило какой то договор с банком и потребы давали под смешной процент.

Всё сделал как научили в ВТБ24, оформил доки, они перевели деньги в ГПБ, задолженность была полностью погашена. Правда потом они потребовали с меня ещё 1000 рублей якобы нехватки какой то там. Заплатил.
Начались страшилки от кредитного инспектора о том что меня обманули и что это вовсе не рефинансирование, а какое то мошенничество. Отговаривала она меня постоянно, то звонками, то когда я приезжал забирать справку несколько раз.
Справку о том что я ничего не должен в ГПБ я всё же получил с горем пополам. Счета и карта были закрыты.

И тут началась длительная эпопея о возврате ПТС на автомобиль и об аннулировании залога. Кредитный инспектор Газпромбанка ни в какую не хотела мне её отдавать. Придумывала всякие отговорки когда я звонил или приезжал.
Так как я работаю и времени на всё не хватает, а банк на другом конце города, то ездил в него несколько раз в течении месяца и всё безрезультатно.
Потом как то в один прекрасный солнечный день я вновь приехал туда и опять девушка-инспектор с ухмылкой сказала мне что ПТС не отдаст, что у неё нет доступа и без директора филиала банка она ничего сделать не может, а его нет на месте, он уехал на совещание в соседний город.
Огорчённый, я вышел в коридор из её кабинета, спустился по лесенке на первый этаж и увидел мужчину в костюме, который шнырял туда сюда между операционисток. Что то внутри подсказало мне что может это он и есть, директор. Подошёл, спросил, оказалось это он и есть и ни про какие залоги и ПТС он вообще не слышал и что я был тут уже раз 5 за этот месяц и всё тщетно он якобы не знал.
Поднялись с ним снова к этой инспекторше кредитной, он ей сказал чтобы отдала ПТС мне. Она поворчала и достала из шкафчика, который стоял прямо рядом с ней мой заветный документ.

Вот такие дела. С тех пор Газпромбанк для меня закрыт и находится в моём чёрном списке, который периодически пополняется.