Как отдать дом в залог

Рубрики Процессы

Залог квартиры — почти авантюра

Если нужна большая сумма наличными – на поездку за границу, ведение бизнеса, покупку авто или новой недвижимости, учебу детей, реальным выходом из ситуации может стать залог квартиры. Но следует быть осторожным, взвешивая все плюсы и минусы сделки.

    Поделиться:

Иногда в нашей жизни случаются ситуации, когда срочно необходимо разыскать крупную сумму денег. Что ж, выход есть – взять кредит в банке. Если деньги нужны действительно большие, банк потребует в залог ваше недвижимое имущество. Попробуем разобраться, на какую сумму можно рассчитывать и как оформить залог квартиры, чтобы не потерять ее, не заметив абзаца, набранного в договоре с банком мелким шрифтом.

Проценты и суммы

Кредит под недвижимость в России после практически полного прекращения, вызванного экономическим кризисом, вновь становится актуальным. Разумеется, безоблачное докризисное время со ставками в 12 – 14% вряд ли когда-нибудь вернется, однако 17 – 19% – уже реальность, а главное, понемногу начала снижаться планка требований к заемщику. После «разбрасывания» кредитов направо и налево, когда разразился кризис и значительная часть населения стала неплатежеспособной, банки, по сути, полностью прекратили выдавать кредиты. Ведь хотя формально кредитование не умерло, соответствовать идеальному образу имеющего шанс на положительный исход дела заемщика стало нереальным.

Теперь же, при наличии достаточно высокой заработной платы и подтвержденной стабильной работы, а также отсутствии кризисных «проколов» с кредитной историей, у вас есть достаточно высокий шанс получить деньги под залог квартиры. Но плохо еще и то, что сумма этих денег по сравнению с оценочной стоимостью жилья стала весьма скромной – не более 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Риски, разумеется, высоки, но они таковыми являлись и ранее. Залог квартиры – по сути, авантюра, игра в рулетку. Вы берете крупную сумму, отдавать которую придется несколько лет, а то и десять-пятнадцать (таковы в среднем максимальные сроки, на которые выдается кредит). Вы можете точно предсказать, что произойдет с вами и с окружающим миром за это время? Конечно же, нет. Выплаты по кредиту плюс проценты ежемесячно составляют существенную ношу для семейного бюджета даже достаточно обеспеченных россиян.

При грамотно составленном договоре вы имеете право на некоторые уступки со стороны банка в том случае, если ваше материальное положение ухудшится. Обычно первые несколько месяцев банк будет лишь начислять вам пеню за просрочку. И только если вы не сможете справиться с ситуацией за полгода-год, ваше дело будет реально передано в суд, и квартира будет отчуждена.

Здесь главное – не допустить появления в тексте договора пункта о немедленных и неоправданно высоких штрафах, а также весьма коротких сроках до передачи дела в суд в случае просрочки. Такие пункты превращают залог квартиры в однозначно сомнительное мероприятие.

И еще один совет: если квартира, под залог которой вы собираетесь получить деньги, у вас единственная, то есть в случае ее потери жить вам будет совершенно негде, подумайте и еще раз подумайте, прежде чем решаться на залог квартиры. Особенно если у вас большая семья с несовершеннолетними детьми. Часто мы слишком небрежно относимся к принятию решений, которые впоследствии могут в буквальном смысле погубить нашу жизнь.

Договор залога недвижимости

При получении денег под залог квартиры вы подписываете договор, типовой текст которого мы приводим на нашем сайте. При этом, если вы намереваетесь получить деньги под залог вашего имущества не в банке, а у частного лица или фирмы сомнительного происхождения, постарайтесь наизусть выучить все пункты типового договора. Банки, особенно известные и имеющие сеть отделений по всей России, все же не склонны обманывать своих клиентов. А вот частник-ростовщик разденет вас, что называется, до нитки, и на совершенно законных основаниях. Договор залога подписывается у нотариуса и подлежит обязательной государственной регистрации. Но в обязанности нотариуса не входит следить за размером процентов и штрафов и сроками возврата денег – это ваше личное дело с заимодавцем. Нотариус следит лишь за формальным наличием в договоре всех необходимых пунктов, его юридической грамотностью. Поэтому будьте бдительны.

Итак, договор залога обязательно должен содержать указание как суммы, которая выдается заемщику, так и стоимости квартиры с упоминанием ее точного адреса. Обязательна фраза, в которой отмечается, что заложенная квартира на срок действия договора остается у заемщика. Указывается документ, на основании которого квартира принадлежит заемщику.

Одновременно с договором залога стороны подписывают договор займа – документ, в котором прописывается, что заемщик занял определенную сумму денег у заимодавца (который является также залогодержателем). В договоре залога дается ссылка на договор займа, и оговаривается, что квартира является обеспечением возврата займа.

Оба договора содержат пункты, определяющие права и обязанности сторон. Правом заемщика является возможность проживать в заложенной квартире, обязанностью – выплачивать оговоренные платежи в установленный срок и содержать квартиру в порядке. Он также обязан исправно вносить коммунальные платежи, чтобы квартира оставалась полностью ликвидным имуществом.

Достаточно сложно? Но без этих необходимых бумаг залог квартиры рискует обернуться ее потерей, помните об этом.

Особенности оформления кредита в залог дома

Кредит в залог дома в банке возможно получить без справок и поручителей.

Взять кредит на срочные нужды – вроде бы нет ничего сложного, но, к сожалению, не все могут предоставить для банка необходимые справки, подтверждения о получаемом доходе. Чаще всего потенциальный заемщик или трудоустроен неофициально или его «белого» дохода просто недостаточно для взятия нужной суммы. Это правило отлично работает, если речь идет о потребительском кредите. Но у вас всегда на руках остается еще 1 козырь: взять кредит в залог своего недвижимого имущества, то есть дома.

Кредит под дом без справок и поручителей с низким процентом

Если самый простой вариант по потребительскому кредиту вам недоступен, остается искать другие гарантии для банка о том, что вы сможете вернуть деньги в нужном объеме и точно в срок. Самым простым методом решения этой проблемы для заемщика является привлечение поручителей. Но как показывает практика, если по кредиту начинаются просрочки или кредит и вовсе перестает погашаться, то поручители «испаряются» вместе со своими обязательствами. Сегодня все сложней и сложней взять кредит под поручительство третьих лиц, так как уже не осталось желающих отдавать свои деньги, за чьи-то огрехи.

На место этих кредитов (с поручителями), которые уже потеряли спрос, пришли кредиты под залог недвижимости, точнее кредиты в залог домов или квартир. Недвижимым имуществом может выступать не только дом или квартира, банк вполне может рассмотреть в качестве залога гараж, дачу или земельный участок, но не всегда эти объекты имеют достаточный уровень ликвидности. Поэтому дом или квартира – более надежный вариант. Взять такой кредит вы сможете буквально за 1 день.

Взять кредит под залог недвижимости подразумевает, что именно дом будет выступать гарантией возврата денег. Если банк посчитает выданный кредит проблемным или непогашенным, дом перейдет в его собственность. Дальше последуют торги объекта с «молотка» и этими деньгами банк сможет перекрыть все свои расходы по выданному кредиту.

Кредит в залог дома с одной стороны тоже можно назвать потребительским, ведь заемщик не берет на себя обязательство отчитываться в расходовании денег, но проценты при залоге недвижимости будут гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании.

Если предложенный банку дом будет отличаться своей высокой ликвидностью, тогда банк обязательно заинтересуется этим объектом и будет вести диалог с заемщиком в ключе лояльности. Возможно, что даже проценты по кредиту с залогом дома окажутся самыми минимальными из тех, которые предлагает банк.

От чего зависит размер кредита в залог дома

Во-первых, заемщику нужно самому определиться какая сумма кредита под залог ему нужна, то есть вы можете взять не всю максимальную сумму кредита, а только часть от той стоимости дома, которую предложил банк. Но кроме оценивания дома, банк будет рассматривать и его ликвидность, то есть возможность быстро продать то, что вы решили заложить. Поэтому вы должны заранее проанализировать месторасположение дома. Если дом находится за пределами города или на окраине его, ваши шансы стремятся к нулю.

Если заемщик взял кредит под залог и не смог справиться с его погашением, банк должен рассчитывать на то, что дом продастся моментально, на это даже не должно затрачиваться время. При таких условиях заемщик должен иметь ввиду, что вместе с невысоким процентом он сможет получить лишь 60-90% от заявленной стоимости дома. Часто оценивание производится в пользу банка, поэтому стоимость дома может быть искусственно занижена по сравнению с рыночными ценами.

Банки как никто другой знают цену времени и страхуют себя от того, чтобы не терять ни секунды. Выдавая только 70 или 60% от оценочной стоимости дома кредитор страхует себя и от неожиданных решений, на которые понадобятся деньги. Например, если кредит под залог дома не будет гаситься и дело дойдет до продажи дома, очень важно, чтобы владельцем здания и земельного участка был именно заемщик, то есть один и тот же человек. В противном случае у банка возникнут крупные проблемы.

О чем нужно знать при залоге жилья, дома

Заложить дом для получения наличных обяжет заемщика придерживаться некоторых правил. Залог жилья подразумевает почти все маневры со строением, кроме юридических. То есть вы можете прописывать на эти метры своих близких, делать ремонт или сдавать в аренду, ну а подарить, обменять или продать дом можно будет только после того, как истечет срок договора по кредиту и все деньги будут верны кредитору обратно.

Если вы все-таки решили взять кредит под залог жилья, вам необходимо будет определиться со сроками погашения займа и выбрать подходящую валюту кредитования. При долгом периоде погашения долларовый эквивалент с учетом выставленных процентов – весьма рисковая затея, так как иностранная валюта сможет подпрыгнуть до нескольких раз за 5-7 лет и вам придется почти выкупать недвижимость из залога в несколько раз дороже, чем она была оценена изначально в рублях. Конечно, многих привлекают пониженные проценты на валютных займах, но такие риски оправданы только при краткосрочном кредитовании или если жилье закладывалось с целью получения инвестиций для бизнеса.

Деньги под залог дома при долевом праве собственности

Все чаще залог жилья допускается даже в виде долевой собственности. Такие предложения от банков встречаются довольно редко, но они все же есть. Для этого должны соблюдаться некоторые условия: залог недвижимости выглядит, лишь как конкретная часть какого-либо объекта, имущество должно делиться и представлять достаточную ценность. Если сам дом или его часть будет слишком низко оценена, банк может отказаться предоставлять нужную сумму денег, ведь бумажной волокиты и расходов по оформлению кредита в этом случае будет намного больше, чем ожидаемой прибыли.

Если вырешили заложить долевую собственность, то вам также не придется собирать пакет документов, в том числе и справки с работы, но требования к имуществу будут гораздо строже. Возможно, что при отказе банка вам останется только обратиться к частным инвесторам или в ломбард.

Конечно, заложить дом – это отличная альтернатива потребительскому кредиту, если нет времени на сбор справок и документов или их попросту невозможно представить. При этом, проценты при закладывании еще меньше, чем при потребительском кредитовании и это не может ни привлекать заемщиков.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог жилья считается самым недорогим типом, поскольку имеет самую низкую процентную ставку. Кредит под залог квартиры Киев очень популярен в сложившихся экономических условиях. Кредит под залог жилья может предоставляться на разные потребительские цели и требовать минимум времени на оформление. При этом часто погасить кредит под залог квартиры Киев можно раньше установленного срока без штрафов, но у каждого банка свои условия. Поэтому, прежде чем, взять кредит под залог жилья внимательно ознакомьтесь на что вы сможете рассчитывать и чем рискуете. Деньги банк выдает сразу после того, как вы зарегистрировали кредит под залог жилья на текущий счет. При этом самым оптимальным сроком, чтобы погасить кредит под залог квартиры Киев считается период до 10 лет. Для того, чтобы взять кредит под залог жилья, не нужны ни поручители, ни справки о доходах. Кредит под залог квартиры Киев также предусматривает предварительную оценку стоимости экспертами, и рассчитывать вы можете на сумму до 80% рыночной стоимости квартиры. Кредит под залог квартиры Киев – это простое и быстрое решение любых денежных вопросов.

Кредитование под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости являются быстрым способом получения крупной суммы на руки и для любых целей. Оформление займа и выдача денег происходят в один и тот же день. Кредитование под залог недвижимости предполагает выдачу суммы займа, которая будет зависеть от оценочной стоимости квартиры. Целевое назначение кредита, для банка, что выдает деньги под залог недвижимости совершенно не интересует. Иногда банки осуществляют кредитование под залог недвижимости не только целой, но и ее части. Взять можно деньги под залог недвижимости не только находящейся в Киеве, но и на территории всей страны. Кредитование под залог недвижимости предполагает ежемесячное погашение процентов, а саму сумму кредита можно выплатить по окончанию срока действия договора или помесячно распределив ее на равные части. В Украине кредитование под залог недвижимости осуществляют два типа организаций: банки и частные инвесторы. Получить деньги под залог недвижимости и в первом, и во втором случае не составит труда, но есть и свои особенности в каждом случае. Если вы не сможете отдать все деньги под залог недвижимости в течении нескольких лет, то в таком случае лучше воспользоваться услугами банка. Кредитование под залог недвижимости может оформляется в банке сроком до 20 лет.

Кредит под залог квартиры Киев

Кредиты под залог недвижимости Киев могут оформляться в банковских учреждениях либо частным инвесторами. Выбор зависит исключительно от вас и от того, насколько подойдут вам условия в первом и во втором случае. Самое важное отличие у них состоит в то, частные инвесторы оформляют кредит под залог недвижимости Киев на 2-3 года, а банковские организации могут растянуть на срок до 20 лет. Кредиты под залог недвижимости Украина все граждане могут рассчитывать на самые оптимальные условия кредитования, но для этого нужно хорошо изучить существующие предложения. Кредиты под залог недвижимости Украина оформляются по простой схеме: встреча со специалистом банка для проверки документов, оценка объекта недвижимости, подписание договора. Кредиты под залог недвижимости Украины выдаются в один и тот же день, что и подписание договора. Иногда подождать нужно несколько дней. Кредиты под залог недвижимости Киев вы можете оформить только в том случае, если дом или квартира находятся в вашей собственности и все документы имеются у вас. Кредиты под залог недвижимости Киев выдаются при наличии, помимо вышесказанных документов, паспорта. Если оформляются кредиты под залог недвижимости Украина, то за собственником сохраняется право проживать в ней, но нельзя продавать.

Частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Иногда получить кредит под залог недвижимости Киев не получается в банке. Альтернатива − обратиться к частным инвесторам с более гибкими условиями оформления кредита. Частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах весьма удобен для многих граждан, но всегда следует помнить о более коротких сроках погашения в этом случае, если сравнивать с банковскими организациями. Просто всегда, прежде, чем оформить кредит наличными под залог недвижимости, нужно взвешивать свои возможности не только на сейчас, но и в будущем. Получить кредит под залог недвижимости Киев можно с разными условиями погашения: ежемесячно, ежеквартально и т.д. Частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах стает все более актуальным на сегодня, но далеко не все знают о его существовании. Частные инвесторы выдают не только кредит наличными под залог недвижимости, подразумевающей жилье, но также сюда входит коммерческая недвижимость, земельные участки. Получить кредит под залог недвижимости Киев у частных инвесторов не только проще, но и быстрее. Можно ли вам оформить частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах вам ответят практически сразу после изучения документов. Кредит наличным под залог недвижимости – лучшая возможность получить необходимую сумму без ущерба во времени, что очень важно для занятого человека.

Вопрос по залогу квартиры

Очень интересный вопрос 🙂

Я тоже считаю, что это выход в некоторых ситуациях 🙂

Например, никто не согласен на размен квартиры, а жить так тоже не реально, мало места, плохие отношение, да мало ли ещё что. И если квартира приватизирована на всех, то каждый имеет право распорядится своей частью по собственному усмотрению. Ведь сейчас можно даже продать одну комнату в квартире и тем, кто останется в ней жить рано или поздно прийдётся смерится с продажей квартиры, если их новые владельцы совсем их не выживут и не оставят и без денег и без квартиры.

Поэтому взять кредит под залог своей части квартиры на мой взгляд более гуманное решение. Т. е. если вторая часть владельцев не хочет продавать квартиру, то пусть погашает ваш кредит вместе с процентами. А если же они не погасят ваш кредит, то банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Просто в семьях часто одна сторона стремится в жизни к улучшению жилищных условий, а другая не хочет предпринимать ни каких попыток и надеется в итоге получить всю квартиру в свой распоряжение.

Пример, два брата, один согласен на продажу и деньги поровну, а дальше каждый сможет взять квартиру в кредит и жить отдельно. Но второй категорически против. В итоге, у первого нет денег на первый взнос. Даже если он их накопит, то потом ему ещё лет 20 прийдётся погашать кредит + проценты, а его брат в это время будет жить в их бывшей совместной квартире и дальше отказываться продавать её.

Вы скажите пусть в суд подаёт? Гиблый номер, такие судебные процессы рассматривают по 10 лет, да и не гуманно как-то судится с родным братом.

Кроме того, даже если суд постановит, что один из братьев должен вернуть другому 50 % от стоимости квартиры, то эта стоимость реально будет намного меньше рыночной цены. Кроме того суд не может обязать продавать квартиру, т. е. брат может отдавать 50 % стоимости квартиры из своей зарплаты и не более 50 % в месяц, а какие сейчас официальные зарплаты знает каждый, т. е. реально он никогда не выплатит брату его законные пол квартиры.

А взять кредит под залог половины квартиры — это хоть какой-то выход 🙂
Может всётаки кто-то подскажет как это можно провернуть?

3. Выдача кредитов под залог имеющейся недвижимости

Это выдача денежных средств физическим и юридическим лицам — резидентам Украины для развития бизнеса, личных нужд и т. д. под залог имеющейся у вас недвижимости. Осуществляется практически всеми банками. Процентные ставки, плата за оформление у разных банков отличаются, но схемы приблизительно одинаковые.

Описание схемы кредитования:
— сумма кредита — в размере 50-70% от оценочной стоимости закладываемого имущества
— процентная ставка банка — под 12-18% годовых в валюте или от 25% годовых в гривне
— срок кредита — чаще 1 год с возможностью дальнейшей пролонгации
— расходы по оформлению — от 2 до 7% от суммы кредита.
— выплата процентов — ежемесячно, выплата основной суммы долга — в конце срока, возможно досрочное погашение кредита.

Физическим лицом необходимо предоставить следующие документы:
— паспорт
— идентификационный код
— правоустанавливающие документы на имущество
— справка-характеристика БТИ
— справка с работы по Ф2
— справка из психоневрологического диспансера установленной формы (ул. Миропольская, 8)
— лица до 18 и старше 50 лет не должны быть хозяевами закладываемого имущества и не должны быть прописаны там.

Кредит под залог недвижимости: условия банков Казахстана

На протяжении жизни нам время от времени нужны крупные суммы денег. И в сегодняшней непростой экономической ситуации самым безопасным как для заемщика, так и для банка, является кредит под залог недвижимости.

Кредиты, где гарантией служит недвижимое имущество: квартира, дом или земельный участок, позволяют клиенту взять деньги на более длительный срок. Для сравнения, если беззалоговый кредит выдается в основном на 2-3 года, максимум на 5 лет, то залоговый заем банки готовы предоставить сроком до 10 лет. Сумма займа в экспресс-кредитах в среднем составляет 3 млн тенге, тогда как под залог недвижимости можно получить до 70% от ее оценочной стоимости. Правда банки все же ставят ограничение — не выше 25-30 млн тенге.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку в 2016 году, читайте в статье.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Под залог недвижимости кредит выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков страны кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир. Что будет с ценой недвижимости дальше и покупать ли жильё в этом году, читайте в статье.

Стоит отметить, что с декабря 2015 года ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. Между тем банки готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков они разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находится в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саманный или камышитовый. Строящиеся дома также не рассматриваются. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или залоге. Одним словом, имущество должно быть ликвидным, то есть легко переводиться в деньги.

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Деньги под залог квартиры: условия рейтинга

Для того чтобы легче было потенциальным заемщикам оценить собственные возможности и выбрать более подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился к менеджерам банков с просьбой сделать расчет выплаты по займу в размере 1 500 000 тенге сроком на 5 лет. По данным Комитета по статистике РК, в первом квартале 2016 года среднемесячная номинальная заработная плата одного работника составила по Казахстану 132 769 тенге. Следовательно, такой кредит банки легко смогут выдать среднестатистическому казахстанцу, так как его ежемесячный платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Разумеется, при отсутствии других займов.

Оценочная стоимость залога