Как делят кредиты при разводе

Рубрики Вопрос юристу

Оглавление:

Правила деления или кто должен платить за кредит в случае развода

Споры по поводу того, кому достанется холодильник, а кому — старая детская кроватка, разгораются даже в финансово благополучных семьях. Что уж говорить о тех, кто помимо кучи всякого нетленного добра нажил еще и парочку — другую кредитов?! Тут не то что споры, тут и до военных действий местного масштаба рукой подать.

Эта статья не только для тех «счастливчиков», которым помимо раздела имущества при разводе предстоит еще и раздел кредитов. Она — для всех. Потому что в жизни бывают разные ситуации и потому что лучше заранее знать выход из них.

Существуют ли правила деления долгов по кредиту при разводе супругов?

Итак, как делить кредиты при разводе супругов, и делятся ли они вообще?

Порядок вступления в законный брак и соответственно его расторжения на территории России регулируется Семейным Кодексом. Так вот, тем, кто никогда не открывал сие издание, настоятельно рекомендуем открыть и почитать. Желательно до того, как подавать заявление на развод, и уж точно ДО того, как обращаться в суд за официальным решением ваших семейных вопросов.

Согласно статье 39-ой выше обозначенного кодекса, при разводе супруги имеют одинаковые права на всю собственность нажитую в браке. Обратите внимание: независимо от наличия или отсутствия, а также количества совершеннолетних и несовершеннолетних детей, доля каждого супруга будет составлять 50%. Дети имеют право только на алименты и в разделе собственности не участвуют.

Суд может изменить доли супругов в интересах детей до 18-ти лет, а также в случае, если существуют доказательства того, что муж/жена намеренно не приносили доход в семью или расходовали общие средства во вред семье (см. пункт 2, ст.39-ой). В таких случаях пострадавшая сторона обязана предоставить в суд существенные доказательства противоправных действий другого супруга. Суд рассмотрит их и после этого определит долю каждого супруга в семейной собственности.

Но при чем тут кредиты, спросите вы?

Договориваемся с супругом/-ой

Согласно все тому же Семейному Кодексу, обязательства обоих супругов или одного из них делятся солидарно между ними (пропорционально установленным долям), если все, то что было получено в результате возникновения таких обязательств, пошло на улучшение благосостояния семьи (статья 45-ая СК РФ).

  • При разводе долги по кредитам, полученным в браке, делятся пополам (если иное не установлено в судебном порядке или путем мирного соглашения).
  • Не важно на кого был оформлен кредит: на мужа или жену. При разводе их обязательства по выплате кредита становятся равными, даже в том случае если один из супругов не работал, занимался детьми, вел хозяйство, болел и пр.
  • Оплата кредита при разводе ложится на одного из супругов, если доказано, что полученные средства были использованы исключительно на личные нужды.

Еще раз обратим ваше внимание на первый пункт: разделом кредитов в случае развода супруги могут заняться добровольно и без привлечения судебных органов. Для этого вам с супругом/супругой необходимо сесть за стол переговоров и заключить специальное соглашение или брачный контракт, в котором запишите что, кому и в каких долях переходит после расторжения брака, включая перечень кредитов с пометками, кто при разводе платит по этому кредиту.

По сути нет разницы: заключите вы брачный контракт или соглашение, однако учтите, что брачный контракт заключается до подачи заявления о разводе в органы ЗАГС и обязательно заверяется в присутствии нотариуса. Соглашение же вы можете заключить уже после официального развода в течении трех лет.

Как найти точки соприкосновения?

Если мирные пути исчерпаны, а к соглашению все равно прийти не удается, вам прямая дорога в суд. В суде от вас потребуется не только заявление и паспорта, но также перечень собственности, подлежащей разделу, включая невыплаченные кредиты в стоимостном выражении, а также доказательства, которые будут способствовать разделу обязательств в ту или иную сторону.

В зависимости от вида и цели кредита процедура их раздела может происходить по-разному. Если развод происходит при действующем ипотечном кредите, то суд сначала установит доли каждого из супругов в ипотечной квартире (по умолчанию она равна 50%, если иное не было установлено в ходе оформления квартиры в собственность или в ходе судебного разбирательства), а затем предложит вам несколько вариантов развития событий.

Например, вы можете:

  • Договориться с супругом квартиру не продавать, а выплатить ему его долю за минусом солидарной части оставшихся платежей по ипотеке;
  • Обратиться в банк за переоформлением ипотеки на одного из супругов, с внесением поправок в действующий кредитный договор и с выходом второго супруга из числа созаемщиков по кредиту;
  • Продать ипотеку (попросив банк реализовать ее как залоговое имущество), оплатить остаток по ипотечному кредиту и разделить оставшиеся деньги пропорционально долям в собственности;

Как поделить кредит на автомобиль при разводе? Судебная практика обычно такова, что автомобиль остается в пользовании одного из супругов, а второму полагается материальная компенсация за минусом солидарной части оставшихся платежей по автокредиту. Обязательства по оплате кредита в этом случае ложатся на нового собственника авто.

Разделить потребительский кредит в случае развода обычно не составляет особого труда: если кредит был целевой, то обязательства делятся пропорционально доле каждого супруга, если кредит выдавался наличными, то результат зависит от наличия или отсутствия доказательств использования его в личных целях. По умолчанию же суд будет считать, что все обязательства были взяты супругами в интересах семьи.

Как правильно разделить кредит при разводе

Неприятные эмоции при разводе добавит и необходимость разделить кредит. Подавляющее число семей имеет хотя бы один кредит, взятый на покупку квартиры, машины или бытовой техники. При расторжении брака в судебном порядке делят не только квартиру, машину, бытовую технику, но и долги в банках.

Делим имущество на двоих

Разрешить вопрос о разделе имущества и обязательств можно мирным путем без судебных разбирательств. Сторонам бракоразводного процесса достаточно правильно договориться, кто и в каком объеме станет погашать ссуды. Если разговора не получается, при расторжении брака нужно помнить о следующих положениях Семейного Кодекса о разделе имущества:

  • Общим имуществом признается все, что приобретено каждым из супругов в период нахождения в браке.
  • Доли в общем имуществе равны, если обратного не предусматривает брачный контракт.
  • По решению суда доля одного из супругов может уменьшаться, если допущено расходование общего имущества исключительно в личных целях и в ущерб интересам семьи, либо один из супругов не работал без уважительной причины. Супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети, суд может увеличить долю в общем семейном имуществе.

к содержанию ↑

Кредит может остаться с вами

Семейный Кодекс содержит такие положения о погашении кредитов, оформленных в браке.

  1. Общие долговые обязательства распределяются в соответствии с долевым распределением имущества.
  2. Взыскание общих долгов может быть обращено на общее имущество супругов, либо на имущество того супруга, который получил кредит.

По умолчанию, если человек, состоящий в браке, получает кредит, то средства идут на общие семейные цели и возвращать долг нужно сообща. Неважно, кто подписывал кредитный договор и на кого оформлен заем – супруги несут обязательства по возврату денег перед банком одинаково.

В ситуации, когда заем оформлен на одного из членов семьи, а полученные средства израсходованы на семейные нужды, супруги несут солидарную ответственность по кредиту. Если заем взят на личные нужды, в суде можно доказать это и избавить второго супруга от обязательств по нему. Предусмотрены и варианты развития событий, когда при разводе обнаруживается долг перед банком, о котором одному из супругов ничего не известно. Обычно банки запрашивают письменное согласие лица, состоящего в браке с заемщиком, на оформление займа, либо вставляют в кредитный договор пункт о том, что второй супруг проинформирован о получении заемных средств.

Зачастую при оформлении займов на крупную сумму, банк-кредитор настаивает на привлечение второго супруга в качестве поручителя или созаемщика. Как правило, ипотечный кредит оформляется на обоих супругов, и возвращать его придется совместно.

Если суд принял решение о солидарной ответственности по займу, необходимо заключить соглашение о своевременном внесении своей части обязательного ежемесячного платежа. В противном случае одному из супругов придется самостоятельно погашать ежемесячные платежи и только после фактической оплаты истребовать компенсацию от второго в соответствующем размере. Обращаться в суд можно с любой частотой – ежемесячно, раз в квартал или в год.

Готов ли банк делить кредит между бывшими супругами

Возникают сложности при достижении договоренностей между бывшими мужем и женой, но еще сложней урегулировать вопрос о погашении кредита с банком. Если по решению суда или по мировому соглашению одному из супругов необходимо взять на себя обязательства по займу, проблема может заключаться в том, что при выдаче кредита учитывался совокупный доход и заработка одного члена семьи недостаточно для обслуживания займа.

Не каждый банк пойдет на реструктуризацию задолженности. С большей вероятностью он настоит на реализации приобретенного на средства займа имущества и досрочном погашении кредита. Если, например, был взят кредит под залог недвижимости, банк, вероятнее всего, заберет квартиру или дом. Если вопрос не уладить своевременно.

Раздел кредита никоим образом не зависит от платежеспособности каждого из бывших супругов, поэтому необходимо постараться уладить вопрос о пересмотре графика погашения с банком в индивидуальном порядке.

Возникает и другая проблема: если один из супругов поручитель, а второй – заемщик, то заемщик может самоустраниться от решения общих финансовых вопросов и обязанность погасить долг в полном объеме ляжет на поручителя. В таком случае только после погашения кредита поручитель сможет обратиться в суд для компенсации собственных затрат заемщиком.

В заключение хочу пожелать вам крепкого здоровья и настоящей и долгой любви. Пусть подобные проблемы обходят вас стороной.

Кредит при разводе

Развод влечет раздел совместно нажитого имущества. Этот принцип относится и к долгам, возникшим в этот период. При этом бывают разные ситуации. К примеру, один из супругов взял кредит на личные, но не семейные потребности. Или наоборот договор оформлен на обоих. В каких случаях задолженность должна делиться пополам? Какой алгоритм действий предусматривает законодательство Российской Федерации? Далее более детально рассмотрим эти и другие подобные вопросы.

Что происходит с кредитом при разводе?

Когда супруги не могут договориться о разделе имущества или кредита, тогда решение выносит суд. Во время разбирательства представители власти определяют:

  • Какая часть долгов является личной – принадлежит одному из супругов, а какая общей;
  • Процент имущества, полагающийся каждому брачному спутнику.

Если в браке присутствуют дети, то в процессе разделения супруг, с которым они остаются, не имеет никаких льгот.

Как делятся кредиты при разводе?

Суд назначает раздел задолженности 50/50 или исходя из финансовой ценности собственности, доставшейся после процедуры разрыва. Основанием для такого решения является статья 45 Семейного Кодекса Российской Федерации.

Исходя из закона кредитные деньги, взятые во время совместной жизни, по умолчанию считаются общими. При этом должны быть соблюдены некоторые условия:

  • Заемные средства использовались на нужды семьи;
  • Оформление кредитного договора состоялось по согласию супругов;
  • Брачный партнер был осведомлен о взятии финансовых обязательств.

Существуют причины, при наличии которых кредит не может считаться общим. К примеру, муж оформил кредит на приобретение дорогостоящего снаряжения для охоты, являющейся не источником дохода, а развлечением. В этом случае кредитные обязательства останутся закрепленными за супругом. Для принятия объективного решения судебный представитель проверяет оговоренные выше обстоятельства.

Как быть, если супруг набрал кредитов при разводе?

Чтобы не платить долг по кредиту, оформленного одним из супругов, следует собрать максимальное количество доказательств, что семья не пользовалась этими деньгами. Это может быть:

  • Показания соседей;
  • Выписка со счета;
  • Квитанции об оплате (чеки) на приобретенные товары.

Чтобы мирно решить вопрос, законодательство предусмотрело возможность составить соглашение. Бланк должен содержать перечень всех предметов, вещей, которые подлежат разделу, а также сведения, кому из супругов, что будет принадлежать. Документ требуется заверить у нотариуса. Составить соглашение можно на протяжении 3-х лет с момента развода.

Особенности кредитов, оформленных на одного из супругов

Если в договоре на кредит прописано имя одного из супругов, после развода полное его погашение не обязательно «ляжет» на его плечи. Исключением является случай, когда заем был взят втайне и потрачен на развлечения. Чтобы избежать таких ситуаций, финансовые организации часто требуют письменное согласие брачного спутника на оформление кредита. Иногда второй супруг может выступать поручителем. Такие меры предосторожности банк предпринимает на случай, если семейный статус клиентов изменится. При соблюдении всех пунктов, ответственность за погашение долга несут оба супруга.

С кредитной картой дело обстоит немного иначе. В большинстве случаев суд обязует выплачивать задолженность по ней владельца банковского продукта. Если заемщик обоснованно настаивает на том, что значительная сумма кредитных средств расходовалась на нужды семьи, суд пересмотрит решение.

Что делать, если заем оформлен на обоих?

Если долговое обязательство изначально оформлено на обоих супругов, тогда при принятии решения судом учитываются некоторые нюансы. Далее рассмотрим некоторые варианты совместно оформленных займов потребительское, ипотечное, а также автокредитование. Как осуществляется их разделение при разводе.

Раздел потребительских кредитов

Разделение долгового обязательства по потребительскому кредиту в судебном порядке осуществляется соответственно доле имущества полученного при разводе. Такое утверждение справедливо при условии, что заем был целевой. Если кредит выдавался деньгами, тогда решение будет зависеть от предоставленных фактов использования средств.

Например, супруга приобрела холодильник в кредит еще до расторжения брака. После развода она имеет право требовать возмещения половины погашенного долга. Предварительно жена должна полностью погасить кредит, а потом действовать через суд, если муж не соглашается добровольно возместить часть затрат. При этом необходимо предоставить исчерпывающие сведения о приобретении и о выплаченном долге (квитанции). Обратиться в государственный орган следует не поздней 3-х лет с момента окончания кредитных выплат.

Деление ипотеки

Самым сложным процессом считается раздел ипотечного займа. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость не является полноправной собственностью членов семьи. По договору она является залоговым имуществом финансовой организации. На окончательное решение раздела квартиры, а также финансового долга по ипотеке влияют многие факторы. К примеру:

  • Кто будет проживать в квартире;
  • С кем из супругов будут дети.

Если приобретение не находится под бременем (в залоге), тогда оно будет поделено между супругами, равно как и оставшаяся сумма непогашенного долга. Муж и жена вправе договориться между собой: продать недвижимость и разделить полученные средства поровну или один выкупит вторую половину у другого. При этом задолженность по кредиту распределяется между супругами в отдельном порядке.

Иногда ситуации выходят за рамки предусмотренные законом. Если нет возможности самостоятельно договориться, тогда обращение в суд неизбежно.

Алгоритм действий для раздела долга

Самый простой способ распределения долговых обязательств после развода – обоюдное принятие единого решения. В противном случае вопрос можно решить только в судебном порядке. Для начала процесса один из партнеров должен подать исковое заявление с подробным описанием оформления кредита:

  • Кто получал;
  • На какие цели;
  • Каким образом были использованы средства;
  • Требование о возмещении части задолженности ответчиком.

Образец искового заявления можно скачать в интернете.

Как при разводе заставить платить ссуду

Документальное подтверждение осуществления совместного приобретения на кредитные средства способно принудить брачного спутника выплачивать часть задолженности. Важно хранить все документы оформления ссуды, а также проведенных платежей по ее погашению. Предоставление в суде обоснованных доказательств гарантирует разделение кредитной задолженности пропорционально распределению имущества. Однако речь не идет о кредитных картах, которые часто признаются личным долгом.

Как делить машину в кредите?

Если супруги не хотят гасить долг для закрытия автокредита, тогда целесообразно технику продать, погасить оставшуюся задолженность, а остальные средства разделить. При разбирательстве дела в суде, принимаются во внимание такие пункты:

  • Время оформления договора (в браке или до его оформления);
  • Наличие письменного согласия партнера;
  • За счет каких средств, выполнялось погашение займа.

Один из супругов может забрать авто в личное пользование, тогда выплачивать задолженность он будет самостоятельно.

Примеры судебной практики

В судебной практике встречаются разные случаи раздела кредитов после развода. Далее будут рассмотрены некоторые из них.

Пример №1. В ходе бракоразводного процесса жена подала в суд иск с требованием поделить поровну 3-х комнатную квартиру, приобретенную совместными усилиями и оформленную на мужа. Представителями власти был проведен анализ всех обстоятельств. В результате было выяснено, что недвижимость была оформлена в кредит. При этом супруг предварительно продал 2-х комнатную квартиру, находящуюся в его собственности. Ее стоимость составила 50% от суммы приобретенной.

Так супруга получила право на четверть эквивалента стоимости 3-х комнатной квартиры. Совершать оплату по кредиту она будет также только за ? часть собственности. Другими словами жена получила половину совместно нажитого имущества за минусом стоимости 2-х комнатной квартиры – в данном случае она составила 50%.

Пример №2. Жена подала в суд заявление с требованием раздела кредита по покупке авто. На тот момент сумма долга была частично погашена. На основании представленных доказательств, суд вынес решение:

  1. Оставить авто в собственности жены.
  2. Супруга обязана выплатить половину стоимости машины ответчику.
  3. Муж должен погасить половину кредитной задолженности.

При этом супруги заключили взаимное соглашение. Согласно документу авто остается в собственности жены и она не выплачивает половину ее стоимости. Супруг при этом отказывается от положенной ему финансовой части стоимости машины и не платит свои долговые обязательства. Такое решение избавляет от последующих судебных процессов при разделе долгов перед банками.

Как делится кредит при разводе?

Да, при разделе имущества будут делится и кредиты, причем вне зависимости от того, кто из супругов брал такой кредит. В соответствии со ст. 65 Семейного кодекса Украины (СКУ) договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору, использовано в интересах семьи. Это означает, что жена и муж независимо от прекращения брака имеют равные права и обязанности по совместно нажитому в браке имуществу, ведь расторжения брака не освобождает супругов от обязательств по кредиту. Исходя из норм ст. 57, 61, 70 СКУ общей совместной собственностью мужа и жены является исключительно и доля квартиры, кредит за которую был уплачен супругами за время пребывания в браке. Однако для разделения кредитного имущества недостаточно определения источников его приобретения. Следует учитывать и другие важные факторы, от которых зависит способ раздела общего имущества супругов. В частности, одним из важнейших факторов, влияющих на раздел имущества супругов и размер доли каждого из супругов в общем имуществе, является состояние погашения кредита. Если по состоянию на дату раздела имущества кредит погашен частично, необходимо решить вопрос относительно дальнейшего погашения кредита. Это объясняется тем, что согласно ст. 65 СКУ при заключении договоров одним из супругов считается, что он действует с согласия другого супруга.

Законодательство не определяет понятие «в интересах семьи». Однако если, например, супруги проживают в приобретенной в кредит квартире, то будет считаться, что имущество использовано в интересах семьи. Итак, в результате приобретения супругами квартиры в кредит долговые обязательства перед банком-кредитором несут и муж, и жена, а не только тот из супругов, кто подписал кредитный договор. Остаток задолженности по кредиту является еще одним фактором, который влияет на способ раздела общего имущества супругов. Пункты 23-24 постановления Пленума ВСУ «О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о праве на брак, расторжении брака, признании его недействительным и разделе общего имущества супругов» от 21.12.2007 г. № 11 разъясняют, что при разделе имущества учитываются также долги супругов и правоотношения по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

Большинство кредитов являются обеспеченными, поэтому наряду с кредитным договором заключается также договор ипотеки недвижимости. Это означает, что до полного погашения кредита квартира (или другая недвижимость) будет находиться в залоге банка, и в случае неплатежеспособности должника банк будет вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость для погашения задолженности по кредиту. На этом основании при решении спора о праве собственности на дом обязанность выплатить задолженность по ссуде с согласия заимодавца (в данном случае — банка) может быть возложено на других совладельцев (в данном случае — на другого из супругов). При отсутствии такого согласия обязанность выплаты ссуды лежит на лице, которая ее получила. Суд должен принимать это обстоятельство во внимание, определяя долю каждого участника общей собственности и решая вопрос о денежных расчетах между сторонами. Заемщик до окончания выплаты полученного займа (кредита) не имеет права отчуждать дом без разрешения банка или предприятия (организации) которые, выдали такой займ (п. 14 постановления Пленума ВСУ «О практике рассмотрения судами законодательства, регулирующего право частной собственности граждан на жилой дом» от 25.05.1998 г. № 15). Это означает, что в случае разделения между супругами квартиры (дома), кредит за которую выплачен частично, разделению подлежит только та часть квартиры (дома), кредит за которую уже выплачен. Остальная часть кредита подлежит дальнейшей выплате. Тому, кто будет продолжать выплачивать кредит, и будет принадлежать право собственности на остаток квартиры. Если банк даст согласие на дальнейшую уплату кредита бывшими супругами в равных долях, то и остаток квартиры после полного погашения кредита будет принадлежать бывшим супругам в равных долях.

Раздел кредитов при разводе

Если супруги взяли на двоих кредит, а потом решили развестись, то в большинстве случаев его раздел осуществляется на основании общих правил Семейного кодекса, касающихся раздела имущества, нажитого в совместном браке. То есть, все, что супруги приобрели за время совместной жизни, делится пополам. Но это правило имеет и свои исключения, и кредит не всегда разделяется между супругами поровну. Так как в данном случае банк является третьим лицом, присутствующим в отношениях супругов по разделу имущества, то подобные правоотношения приобретают свою специфику.

Общие правила, по которым осуществляется раздел потребительских кредитов при разводе супругов

По взаимному согласию
Займы, как и другое имущество супругов – это их общее достояние. Поэтому в первую очередь необходимо обратиться к общим правилам раздела имущества при разводе. Следует учитывать, что делить имущество можно не только в момент развода, но и до, и после него. Это означает, что договориться о распределении кредитных обязательств между супругами можно по взаимному согласию – СК РФ, ст. 38 , посредством соглашения о разделе имущества или брачного контракта. Между этими двумя договорами нет практически никакой разницы (в основном она носит юридический характер – документы различаются по необходимости нотариального заверения, по времени заключения и т. д.). Но по большому счету суть этих документов одна – определение обязательств супругов и судьбы имущества после развода.

Если договориться между собой не получилось
Если по вопросам, касающимся дальнейшего погашения задолженности по займу (займам) супруги не достигнут согласия, то дело поможет разрешить только суд. Инициатором судебного процесса может стать как один из супругов, так и кредитная организация. Даже если дело дошло до такой ситуации, то супруги должны помнить о том, что и во время судебного слушания, пока еще судом не вынесено окончательное решение, они еще могут, договорившись между собой, заключить мирное соглашение.

Согласно закону, все долги, которые приняты обоими супругами или одним из них, – это общие долги. Во время раздела кредитов следует руководствоваться главным правилом – положением о том, что каждый супруг при разводе получает половину всех общих задолженностей – СК РФ ст.45 . Исключение из этого положения прописано в СК РФ ст. 39 п. 2 , по которому суд имеет право отступить от равенства супругов для защиты интересов ребенка либо же мужа или жены, если другой супруг, состоя в браке, по неуважительным причинам не приносил доходы в семью, расходовал общее имущество не в интересах семьи. Так же во время раздела кредитов в суде из общей суммы кредитов супругов, которые подлежат уплате обоими супругами, вычитается личный долг одного из супругов, то есть долг, сумма которого была потрачена не в интересах семьи. К примеру, это может быть кредит для ремонта машины, приобретенной до брака. Выплату такого займа должен производить тот из супругов, который его оформил –СК РФ, ст. 45.
Прочие кредиты расцениваются как общие. Поскольку кредитный договор заключался с одним из супругов, то банк вправе потребовать, чтобы долг выплачивало именно это лицо. Так как в законах положений не предусмотрено четкой регламентации о том, как должны быть разделены банковские кредиты, то лишь суд решает, удовлетворить такое требование банка или нет.

От подобных ситуаций банки стараются обезопасить себя различными способами:

  1. Выдают займ одному из супругов при условии, что второй выступит в роли созаемщика – в таком случае все достаточно просто: после развода выплаты по кредиту должны вносить оба супруга.
  2. Ставят перед заемщиком условие, чтобы второй супруг дал согласие на получение кредита либо выступил в качестве поручителя. В этом случае, ели заемщик не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право обратиться ко второму супругу с требованием осуществления выплат (ГК РФ, ст. 363). Поручитель, выплативший задолженность, впоследствии имеет право требовать от заемщика возмещения ему всех сумм, которые уплачены кредитно-финансовой организации (ГК РФ ст. 365).

Сложности раздела ипотечного кредита

За время совместной жизни супругами могут быть приобретены не только потребительские, но и ипотечные кредиты, при разделе которых можно столкнуться с рядом сложностей.

Так как ипотечный кредит имеет свою, особую специфику (сумма и срок кредитного договора, залог недвижимости и т. д.), то механизм разделения такого займа достаточно сложен: законом предусматривается, что недвижимость такого рода должна делиться пополам, но так как она находится в залоге у кредитной организации, то с жильем невозможно произвести никаких юридических действий.

Как должны действовать супруги
Супруги в первую очередь должны уведомить банк о предстоящем разводе.
Банк в свою очередь дает согласие на заключение супругами-заемщиками соглашения о разделе оставшегося долга по ипотеке, а в случае рассмотрения дела в суде банк непременно будет уведомлен о решении, вынесенном судом. Это связано с тем, что и договоренности супругов, и решение суда должны обязательно отражаться в новом кредитном договоре. Здесь нужно учитывать то, что некоторыми банками в первоначальный кредитный договор включается пункт о том, что договор не подлежит изменению в случае развода созаемщиков. В таком случае внести изменения в кредитный договор не смогут ни решение суда, ни соглашение супругов, и выплату кредита придется осуществлять на первоначальных условиях.

Раздел ипотечного кредита – процедура крайне сложная, она содержит немало подводных камней, поэтому при разводе банки нередко предлагают супругам досрочно выплатить ипотеку за счет нового займа, который взят ими на более комфортных условиях (к примеру, заемщиком будет выступать один из супругов и т. д.).

Таким образом, несмотря на то, что в законодательстве отсутствуют четкие правила, касающиеся раздела кредитов при разводе супругов, по данному вопросу на основе вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

  • имущественные права и обязанности могут добровольно определяться супругами либо в брачном контракте, либо в соглашении о разделе имущества;
  • согласно общему правилу, займы, которые были взяты в браке для нужд семьи, при разводе делятся на две равных части;
  • чтобы взыскать невыплаченный супругами кредит, банк имеет право обратиться в суд – в таком случае и порядок, и обязанности конкретного супруга по совершению выплат определяются судом. Так же порядок привлечения супругов к погашению займа при разводе определяется в соответствии с их правовым статусом, указанным в кредитном договоре (поручитель, созаемщик, заемщик);
  • раздел ипотечного кредита имеет свою особую специфику.

Разводящиеся супруги должны помнить, что при разделе кредита за неуплатой общего долга по кредиту следует обращение взыскания на совместное имущество, а если его окажется недостаточно для погашения долга, то на личное имущество каждого из супругов.