Договор залога на авто

Рубрики Вопрос юристу

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Договор залога авто, который составляется между физическими лицами, имеет общую письменную форму. Специалисты рекомендуют заключать такое соглашение всегда, несмотря на то, что в российском законодательстве есть допущения, позволяющие ограничиться распиской.

Самым идеальным вариантом заключения подобных сделок – это изготовление соглашения на залоговое имущество в присутствии нотариального эксперта.

Документ обязательно составляют на базе целого перечня бумаг, которые стороны обязаны быть готовыми предъявить специалисту.

Обязательно ли заключение

Договор залога в виде автомобиля – это гарантийный документ, имеющий юридическую силу после его подписания обеими сторонами, на основании которого осуществляется любая сделка под гарантию в качестве автомобиля.

В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, заимодавец будет иметь полное право продать автомобиль в качестве покрытия всех трат. А если возникнут судебные разбирательства, то именно на договор в первую очередь будет обращать внимание судья.

Это касается не только частных кредитов, но и сделок иного содержания. Ведь автотехнику в залог могут отдавать по разным причинам.

Например, передача задатка за дом при его покупке – залог поможет гарантировано этот дом придержать для покупателя. Еще закладываться авто может и под лизинг или аренду движимого или недвижимого имущества.

Он будет знать, что его точно не продадут другому лицу. Но займовые отношения в вопросах передачи машины в качестве закладного объекта фигурируют чаще всего.

Когда сделки совершаются между частными лицами, то составление договоров в письменной форме, по мнению специалистов правовой сферы, всегда является важным атрибутом.

Особенно если требуется оформить такие обязательства как передача движимого имущества – автотранспортного средства, от одного гражданина, другому в качестве залога при кредитовании.

Деньги могут одалживаться под разные цели, но с привлечением в качестве гарантии платежеспособности автомобиля.

При этом схема похожа, как и в случае обслуживания в банке. Если приобретается автомобиль у частного лица, то покупатель (тоже частное лицо) будет ездить на нем без наличия у него паспорта ТС, пока не выплатить весь долг.

И здесь схема похожа, что и банков – продавец вправе взять ПТС на хранение до полного погашения кредита. Но эту деталь обязательно должен высвечивать договор залога.

Если имущество передается в залог только по документам, покупатель может им свободно пользоваться вместе с техпаспортом, то тогда в договоре не должно быть освещена обязанность сдачи ПТС на руки залогодержателю.

И, наоборот, если в договоре ничего не сказано про сдачу ПТС залогодержателю, то он не имеет права требовать этот документ от владельца машины. Любые действия должны быть оговорены в данном ключевом документе.

Получение назад своего ПТС на авто возможно только если клиент-заемщик обеспечит полный возврат суммы долга вместе с причитающимися процентами по телу кредита.

Такие гарантии даются в соглашении, поэтому крайне важно автовладельцу иметь на руках у себя свой экземпляр договора залога авто. При этом получатель залогового права должен иметь свой экземпляр документа у себя.

Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами

При составлении договора, позволяющего заложить автомобиль под обеспечение конкретной сделки, следует сразу определить стороны:

  1. Кто из физических лиц – Залогодатель.
  2. Кто из физических лиц – Залогодержатель.

После этого нужно внимательно смотреть на следующие детали:

  1. Не состоит ли автомобиль под каким-то обременением с юридической стороны вопроса.
  2. Может ли автомобиль использоваться или быть продан – является ли ликвидным потенциальным товаром по современным расценкам на местном авторынке.
  3. Своевременно ли был пройден технический осмотр авто.
  4. Даёт ли согласие на закладную супруга (супруг) автособственика (желательно иметь письменную форму разрешения).
  5. Как часто автомобиль был в аварии.
  6. Есть по ТС страховка, признанная в России обязательной (ОСАГО). Некоторые частные лица хотят, чтобы по машине был бы оформлен еще и полис добровольного вида страхования – КАСКО.
  7. Соразмерна ли стоимость автомобиля с теми обязательствами, гарантией которых он является. Здесь можно руководствоваться результатами (заключением) независимого экспертного оценщика.

Обязательно передача имущества оформляется в письменном виде. Единой формы нет, но следует учесть старую форму и новую, которая отредактирована после существенных поправок в законодательстве «О залоге».

Была 7 июля 2014 г. совершена отмена ключевого федерального правового акта №2872-1, а также сделаны изменения в Гражданском Кодексе, в главах, представляющих положения о залоге (Параграф №3).

Про федеральную нотариальную палату реестра залогов автомобилей читайте здесь.

Составляется договор всегда в 2-х экземплярах (если через нотариуса, тогда в 3-х) и следующими пунктами, которые легче будет изучать в специальной таблице:

Договор залога

Все о залоге. Понятие, предмет, виды, договор залога, обращение взыскания на предмет залога

Кредит на карту

Кредит под 0%

Кредитную карту

Кредит наличными

Страховку

Краткое содержание и ссылки по теме

Видео по теме

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о правах граждан и бизнеса в Украине.

Понятие залога

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом (право залога).

Залогом может быть обеспечено любое действительное существующее или будущее требование, не противоречащее законодательству Украины, в частности, вытекающее из договора займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и тому подобное.

Залог может иметь место в отношении требований, которые могут возникнуть в будущем, при условии, если есть соглашение сторон о размере обеспечения залогом таких требований.

Предмет залога

Предметом залога могут быть имущество и имущественные права. Предметом залога может быть имущество, которое в соответствии с законодательством Украины может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание.

Предметом залога может быть имущество, которое станет собственностью залогодателя после заключения договора залога, в том числе продукция, плоды и другие прибыли (будущий урожай, приплод скота и т.п.), если это предусмотрено договором.

Предметом залога не могут быть:

  • культурные ценности, которые являются объектами права государственной или коммунальной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
  • памятники культурного наследия, занесенные в Перечень памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации;
  • требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещается законом;
  • объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена законодательными актами, а также имущественные комплексы государственных предприятий и их структурных подразделений, находящихся в процессе корпоратизации;
  • общежития как объекты недвижимого имущества, жилые комплексы и / или их части, на которые распространяется действие Закона Украины «Об обеспечении реализации жилищных прав жителей общежитий «.

Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог только с согласия всех совладельцев. Имущество, находящееся в общей долевой собственности (доли, паи), может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.

Замена предмета залога может осуществляться только с согласия залогодержателя, если иное не установлено договором или законом.

Риск уничтожения или повреждения залогового имущества. Страхование залога

Риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества, если иное не установлено договором или законом.

В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет залога.

Если предмет залога не подлежит обязательному страхованию, он может быть застрахован по соглашению сторон на согласованную сумму, но не больше его рыночной стоимости.

В случае наступления страхового случая предметом залога становится право требования к страховщику.

Договор залога, его существенные условия, стороны

В договоре залога определяются суть, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, описание предмета залога, а также другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Описание предмета залога в договоре залога может быть представлено в общей форме (указание на вид заложенного имущества).

При заключении договора залога с согласия сторон или по требованию одной из сторон может быть проведена аудиторская проверка достоверности и полноты баланса или финансового состояния соответствующей стороны договора залога и оценка предмета залога в соответствии с законодательством.

Сторонами договора залога (залогодателем и залогодержателем) могут быть физические, юридические лица и государство.

Залогодателем может быть должник или третье лицо (имущественный поручитель). Залогодателем может быть собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, а также лицо, которому собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, передали вещь или имущественное право с правом их залога.

Залог права на чужую вещь осуществляется с согласия собственника этой вещи, если для отчуждения этого права согласно договору или закону требуется согласие собственника.

Форма договора залога

Договор залога должен быть заключен в письменной форме.

В случаях, когда предметом залога является недвижимое имущество, космические объекты, транспортные средства, подлежащие государственной регистрации, договор залога должен быть нотариально заверен на основании соответствующих правоустанавливающих документов. Нотариальное удостоверение договора залога недвижимого имущества, транспортных средств производится по местонахождению (месту регистрации) этого имущества или по местонахождению (месту регистрации) одной из сторон договора, договора залога космических объектов — по месту регистрации этих объектов. Законодательством Украины могут быть предусмотрены и другие случаи нотариального удостоверения договора залога.

Соглашением сторон может быть предусмотрено нотариальное удостоверение договора залога и в тех случаях, когда это не является обязательным в силу законодательства Украины, но на этом настаивает одна из сторон.

Несоблюдение требований по форме договора залога и его нотариальному удостоверению влечет недействительность договора с последствиями, предусмотренными законодательством Украины.

Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом. Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр обременений движимого имущества.

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае, когда договор подлежит нотариальному удостоверению – с момента нотариального удостоверения договора. Если предмет залога в соответствии с законом или договором должен находиться у залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Если такая передача была осуществлена ​​до заключения договора, — то с момента его заключения.

Регистрация залога не связывается с моментом возникновения права залога и не влияет на действительность договора залога.

Образец (пример) договора залога имущества

ДОГОВІР
застави майна

«___» _________ р.

Комерційний банк ___________, в особі _____________________________, що діє на підставі _________________, далі — Заставоутримувач, з одного боку, та _________________, в особі ___________, що дієна підтаві _____________, далі — Заставодавець, з другого боку, уклали цей договір про наступне.

  1. Заставодавець передає в заставу Заставоутримувачеві належне йому на праві власності майно, а саме:

_______________________________________________________________________ (надалі — Майно), як забезпечення повернення позики в сумі, виданої за кредитним договором N ___ від _____ року, а також відсотків за користування позикою, виходячи з ___ річних, пені, враховуючи відшкодування збитків, завданих простроченням платежів за кредитним договором, а також відшкодування витрат зі звернення стягнення на предмет застави в повному обсязі, визначеному на момент фактичного задоволення вимог.

  1. Майно належить Заставодавцеві на підставі

(правовий титул володіння)

  1. Заставлене майно залишається у володінні Заставодавця за місцезнаходженням у м. __________________.
  2. Узгоджена Сторонами вартість Майна становить _______ грн.
  3. Заставодавець засвідчує, що Майно, яке передається в заставу, нікому не продане, не заставлене, в спорі та під забороною (арештом) не перебуває, спору про Майно (про права на Майно) не існує, жодні права на Майно іншим особам не передані.
  4. Строк виконання зобов’язання, забезпеченого цим Договором, встановлено до _____ р.
  5. Заставодавець до закінчення строку дії цього Договору має право лише володіти та користуватись заставленим Майном. Тому Майно, а також права на нього, не можуть бути використані Заставодавцем як предмет будь-яких цивільно-правових договорів та угод. У разі порушення цієї умови Заставодавець сплачує Заставоутримувачеві штраф у розмірі ______ відсотків від вартості Майна, яке є предметом угод та договорів, а будь-які угоди, укладені Заставодавцем, у яких предметом виступатиме Майно чи права на нього, є недійсними з моменту їх укладення.
  6. Заставоутримувач має право перевіряти документально і фактично розмір, стан та умови зберігання заставленого Майна.
  7. У разі неналежного виконання (несвоєчасне повернення суми кредиту, відсотків, пені) Заставодавцем умов кредитного договору, Заставоутримувач має право звернути стягнення на Майно, задовольнити свої вимоги у повному обсязі на момент фактичного задоволення, у тому числі відшкодування збитків.
  8. Заставодавець зобов’язується сплачувати передбачені законодавством податки та збори, пов’язані з Майном.
  9. Заставодавець несе відповідальність за ризик випадкової загибелі Майна. У разі загибелі предмета застави Заставодавець зобов’язується надати аналогічне за вартістю майно або, незалежно від настання строку, виконати свої зобов’язання за кредитним договором у повному обсязі або у відповідній частині.
  10. Звернення стягнення на заставлене Майно може бути здійснено у безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса з подальшою реалізацією Майна заінтересованим покупцям за ринковими цінами або через аукціон.
  11. У разі ліквідації юридичної особи — Заставодавця, Заставоутримувач набуває права звернення стягнення на заставлене Майно, незалежно від настання строку виконання зобов’язання, забезпеченого заставою, без згоди Заставодавця.
  12. Взаємовідносини Сторін протягом дії Договору в частині, не передбаченій цим Договором, регулюються Цивільним Кодексом України, Законом України «Про заставу» від 2 жовтня 1992 р. (із змінами та доповненнями).
  13. При частковому виконанні зобов’язання Заставодавцем застава зберігається у попередньому обсязі.
  14. Цей Договір набуває чинності після його нотаріального посвідчення і діє до повного виконання Заставодавцем своїх зобов’язань за кредитним договором N ______ від _________ р.
  15. Нотаріус одночасно з посвідченням цього Договору накладає заборону на відчуження Майна, яке є предметом застави.
  16. Цей Договір укладений у трьох примірниках, один з яких зберігається у справах нотаріальної контори, а інші видаються Сторонам.

Юридичні адреси, реквізити та підписи Сторін

Последующий залог

Последующий залог имущества, уже заложенного, допускается, если иное не установлено предыдущим договором залога или законом. Последующий залог имущества не прекращает право залога предыдущего залогодержателя.

Первый залогодержатель имеет преимущественное право перед следующими залогодержателями на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Требования последующих залогодержателей удовлетворяются в порядке очередности возникновения права залога. Если предметом залога является движимое имущество, залогодержатель зарегистрированного залога имеет преимущественное право на удовлетворение требований из заложенного имущества перед залогодержателями незарегистрированных залогов и залогов, которые зарегистрированы позже.

Залогодатель незарегистрированного залога обязан предоставить каждому из залогодержателей информацию обо всех предыдущих залогах имущества. Залогодатель обязан возместить убытки, возникшие у любого из залогодержателей вследствие невыполнения им этой обязанности.

Правовые последствия невыполнения обязательства, обеспеченного залогом

В случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога. За счет предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заложенного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если иное не установлено договором.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда, если иное не установлено договором или законом. Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если обязательство не будет выполнено в установленный срок, если иное не установлено договором или законом.

В случае ликвидации юридического лица-залогодателя залогодержатель приобретает право обращения взыскания на заложенное имущество независимо от наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В случае частичного исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, право обращения на предмет залога сохраняется в первоначальном объеме.

Если предметом залога являются две или более вещей (два или более прав), взыскание может быть обращено на все эти вещи (права) или на любую из вещей (прав) на выбор залогодержателя. Если залогодержатель обратит взыскание на одну вещь (одно право), но его требование не будет удовлетворено в полном объеме, он сохраняет право залога на другие вещи (права), являющихся предметом залога.

Реализация предмета залога

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание, производится путем его продажи с публичных торгов, если иное не установлено договором или законом. Порядок реализации предмета залога с публичных торгов устанавливается законом.

Начальная цена предмета залога для его продажи с публичных торгов определяется в порядке, установленном договором или законом. Если обращение взыскания осуществляется по решению суда, суд в своем решении может определить начальную цену предмета залога.

Если публичные торги объявлены несостоявшимися, предмет залога может быть по соглашению залогодержателя и залогодателя передан в собственность залогодержателя по начальной цене, если иное не установлено договором или законом.

Если сумма, полученная от реализации предмета залога, не покрывает требования залогодержателя, он имеет право получить сумму, которой не хватает, из другого имущества должника в порядке очередности, если иное не установлено договором или законом.

Прекращение права залога

Право залога прекращается в случае: 1) прекращение обязательства, обеспеченного залогом; 2) утраты предмета залога, если залогодатель не заменил предмет залога; 3) реализации предмета залога; 4) приобретения залогодержателем права собственности на предмет залога.

Право залога прекращается также в других случаях, установленных законом.

В случае прекращения права залога на недвижимое имущество в государственный реестр вносятся соответствующие данные.

В случае прекращения права залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель, во владении которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Отдельные виды залога

11.1 Ипотека

Ипотека — вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке , установленном Законом «Об ипотеке».

Отягощение недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации.

Предметом ипотеки могут быть один или несколько объектов недвижимого имущества при следующих условиях:

недвижимое имущество принадлежит ипотекодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, если ипотекодателем является государственное или коммунальное предприятие, учреждение или организация;

недвижимое имущество может быть отчуждено ипотекодателем и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание;

недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке как отдельный выделенный в натуре объект права собственности.

Предметом ипотеки также может быть объект незавершенного строительства, имущественные права на него, другое недвижимое имущество, которое станет собственностью ипотекодателя после заключения ипотечного договора, при условии, что ипотекодатель может документально подтвердить право на приобретенное им в собственность соответствующее недвижимое имущество в будущем. Обременение такого недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации в установленном законом порядке независимо от того, кто является собственником такого имущества на момент заключения ипотечного договора.

Часть объекта недвижимого имущества может быть предметом ипотеки только после ее выделения и регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости. Ипотека распространяется на часть объекта недвижимого имущества, которая не может быть выделена в натуре и была присоединена к предмету ипотеки после заключения ипотечного договора без регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости.

Недвижимое имущество передается в ипотеку вместе со всеми его принадлежностями, если иное не установлено ипотечным договором.

Предметом ипотеки может быть право аренды или пользования недвижимым имуществом, которое предоставляет арендатору или пользователю право строить, владеть и отчуждать объект недвижимого имущества.

11.2 Заклад

Заклад — залог движимого имущества, при которой имущество, составляющее предмет залога, передается залогодателем во владение залогодержателя.

По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена ​​у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих залог.

Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором. Приобретенные им доходы направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада, а также зачисляются в счет погашения процентов по долгу, обеспеченному закладом

Если возникает угроза гибели, повреждения или уменьшения стоимости предмета заклада не по вине залогодержателя, он имеет право требовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — досрочно обратить взыскание на предмет заклада.

За утрату или недостачу предмета заклада залогодержатель несет ответственность в размере стоимости утраченного имущества, а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенного имущества, если не докажет, что утрата или недостача произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или другая организация, для которой предоставление кредитов гражданам под залог является предметом ее деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь при условии, что залогодержатель имеет доказательства, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы.

11.3 Залог имущественных прав

Залогодатель может заключить договор залога как принадлежащих ему на момент заключения договора прав требования по обязательствам, в которых он является кредитором, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В договоре залога прав должно быть указано лицо, являющееся должником по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан сообщить своему должнику о совершенном залоге прав.

Срочное право требования, которое принадлежит залогодателю-кредитору может быть предметом залога только до истечения срока его действия.

Если должник залогодателя до исполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все, полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о что залогодатель обязан немедленно уведомить залогодержателя.

При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если иное не установлено договором залога.

11.4 Залог ценных бумаг

Если законом или договором не предусмотрено иное, залог векселя или другой ценной бумаги, которая может быть передана путем совершения передаточной записи (индоссамента), осуществляется путем индоссамента и вручения залогодержателю индоссированной ценного бумаги.

Залог ценной бумаги, которая не передается путем индоссамента, осуществляется по соглашению залогодержателя и лица, на имя которого была выдана ценная бумага.

По соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение на депозит государственной нотариальной конторы, частного нотариуса или банка.

11.5 Залог товаров в обороте или переработке

Предметом залога товаров в обороте или в переработке могут быть сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и тому подобное. При залоге товаров в обороте или в переработке реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их вручения приобретателю или транспортной организации для отправки приобретателю или передачи на почту для пересылки приобретателю, а приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре залога, становятся предметом залога с момента возникновения на них права собственности.

Договор залога товаров в обороте или в переработке должен индивидуализировать предмет залога путем указания нахождения товаров во владении залогодателя или их расположение в определенном цеха, составе, другом помещении или другим способом, достаточным для идентификации совокупности движимых вещей как предмета залога.

При залоге товаров в обороте или в переработке залогодатель сохраняет за собой право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога. В случае отчуждения заложенных товаров залогодатель обязан заменить их другими товарами такой же или большей стоимости. Уменьшение стоимости замененных товаров допускается только в случаях, когда это осуществлено по договоренности сторон относительно погашения части начальной задолженности.

Договор залога автомобиля: на что обратить внимание

Кредит под залог автомобиля

Договор залога автомобиля – один из тех документов, к подписанию которых необходимо отнестись чрезвычайно внимательно. В большинстве случаев основной текст такого соглашения заранее составляется специалистами кредитора. Заемщику предлагается лишь ознакомиться с существующим вариантом и подтвердить свое согласие с предоставленными условиями проведения сделки либо же обратиться к другому кредитору, если указанные в договоре пункты по тем или иным причинам заемщика не устроят.

В наши дни коммерческие организации, предоставляющие деньги в долг под залог автомобиля, стремятся составить такие договора, которые удовлетворят интересы обеих принимающих участие в их подписании сторон. Только такой подход является предельно честным по отношению к заемщику и в то же время не ущемляет интересы кредитора.

Однако, невзирая на лояльную политику многочисленных коммерческих структур, каждый клиент этих организаций должен внимательно читать предлагаемый ему договор, изучать все его условия и только затем ставить свою подпись в указанном представителями кредиторов месте. Такой подход позволит детально овладеть информацией о правах и обязанностях сторон, а также исключит возможное непонимание тех или иных условий соглашения в то время, когда услуга кредитования под залог автомобиля уже обретет юридическую силу.

На что обратить внимание

Прежде, чем подписать договор займа с залогом автомобиля, безусловно следует изучить все пункты договора безо всякого исключения. При этом отдельного рассмотрения требуют следующие условия:

Точность прописанных в договоре данных кредитора и заемщика.

Так, в документе со стороны автоломбарда должны быть указаны следующие параметры:

  • название коммерческой организации;
  • юридический адрес;
  • фамилия и инициалы того представителя компании, чья подпись стоит в договоре.

От заемщика требуется предоставление паспортных данных – ФИО и места регистрации. Отдельным пунктом, заслуживающим пристального внимания обеих сторон сделки, является раздел, в котором прописана детальная информацию о предмете залога. В договоре должны быть указаны:

  • марка авто;
  • описание его технического состояния;
  • обнаруженные особенности и дефекты;
  • оценочная стоимость вышеупомянутого транспортного средства.

Порядок начисления и оплаты процентов.

Этот пункт весьма важен, так как его внимательное изучение поможет заемщику сэкономить финансовые средства. В большинстве случаев автоломбард устанавливает ежедневное начисление процентов. Такой подход вполне устраивает как заемщика, так и кредитора. Причина проста: автоломбард получает деньги за каждый день предоставления кредита, клиент – аналогично, платит лишь за фактические дни пользования услугой. Что касается необходимости оплаты процентов, то здесь существует несколько стандартных вариантов:

  • оплата по факту закрытия сделки;
  • в первый либо последний день каждого месяца;
  • ежемесячная оплата в день заключения договора;

Безусловно, бывают и другие расклады, но это, скорее, исключение, чем правило.

Процентная ставка.

Процентная ставка является фиксированной величиной и после подписания договора может быть изменена только по обоюдному согласию сторон.

Штрафные санкции

В случае нарушения заемщиком условий соглашения (в особенности при несвоевременной оплате процентов) кредитор может накладывать на него штрафные санкции, если такой вариант предусмотрен одним из пунктов заключенного договора. Потому заранее стоит изучить условия, при которых могут быть начислены штрафы. Ведь переплаты заемщику нужны в последнюю очередь. Также стоит помнить о возможности наличия в соглашении условия о принудительной внесудебной реализации транспортного средства в случае длительного невыполнения клиентом автоломбарда своих обязательств.

Валюта сделки.

В наше время этот параметр особенно актуален. Договор займа денежных средств под залог автомобиля может подразумевать расчеты в национальной валюте страны либо в свободно конвертируемых иностранных валютах, к примеру, в долларах США или евро. Потому в случае возможности выбора рекомендуется отдать предпочтение более стабильной денежной единице, ведь при повышении курса выбранной валюты фактическая стоимость долга будет расти, что заемщику выгоды не принесет.

Сделайте оценку предмета залога и платежей по кредиту

Взять кредит не обращаясь в банк — реально и быстро. Если для получения денег в ломбарде вы имеете право и готовы заложить свой автомобиль, но хотите предварительно узнать сумму кредитных средств и схему погашения долга – заполните эту форму. Нас не интересует ваш предыдущий опыт кредитования, для того, чтобы оформить деньги в кредит в нашем ломбарде в Киеве не требуется официальное подтверждение ваших доходов, вы можете даже быть без трудоустройства, присутствие супруги/супруга для займа в Мега Кредит также лишнее. Да-да, у нас тот самый кредит без справок – Киев и вся Украина уже давно практикуют такой вид займа, когда можно взять довольно крупную сумму наличными в кредит, причем получить деньги быстро и наверняка.

Договор о получении займа под залог авто составляется в двух экземплярах, один из которых остается у представителей автоломбарда, а второй – передается клиенту организации. Таким образом, каждая из сторон получает подтверждение заключения сделки и может сверяться с ее условиями в любой момент.

Предварительное изучение всех пунктов договора позволит предотвратить возникновение спорных ситуаций в будущем и в полной мере ощутить все преимущества услуги кредитования под залог автомобиля.

Договор залога автомобиля между физическими лицами – образец

Договор залога автомобиля между физическими лицами (образец) может потребоваться гражданам в самый неожиданный момент. Нестабильная экономическая обстановка, а также различные жизненные форс-мажоры способны привести к ситуациям экстренной необходимости займа большой суммы денег, когда времени на продажу имущества или взятие банковского кредита просто нет. Чем в этом случае поможет залог машины и как составить такой договор, расскажем сегодня.

Что такое договор залога автомобиля

Договор залога автомобиля представляет собой разновидность залоговой сделки, предметом которой фигурирует личный транспорт. Такой гарантийный документ является обеспечительной мерой, призванной подстраховать риски кредитора по невозврату долга и стимулировать должника вернуть заём.

Контрагентами в таком соглашении выступают два человека, один из которых дает деньги в долг, а другой обязуется в обговоренное время вернуть занятую сумму, а также, возможно, проценты по ней. При этом залоговое транспортное средство должно обеспечивать и основную сумму долга, и прибыль.

Предметом залога выступает автомобиль должника, который (дабы избежать махинаций) предоставляет:

  • ПТС на машину;
  • фото авто и его вин-кода;
  • полис автострахования с достаточным сроком действия;
  • данные о техосмотре машины.

При этом в залоговом договоре должны быть указаны все иные притязания, которые имеются на упомянутую машину. Стоимость автомобиля обычно определяется по уговору сторон, но если сумма кредита большая или люди не могут прийти к соглашению, то возможно провести оценку у профессиональных специалистов.

Залоговая машина до момента исполнения обязательств по возврату денег остается у должника, однако настоятельно рекомендуется кредитору забрать себе паспорт ТС. Если в указанное время деньги не будут возвращены, машина может быть передана кредитору либо реализована (продана).

Типовой договор залога автомобиля между физлицами

Стандартный договор залога машины между двумя людьми, в соответствии с российским законодательством, должен быть оформлен в письменном виде, но не требует какой-либо регистрации. Хотя по желанию участники сделки могут обратиться к нотариусу и оформить договор там.

Важно! Если основной договор о займе денег оформлен нотариально, то соглашение о залоге также требует обязательного нотариального удостоверения.

Типовой договор о залоге авто должен содержать:

  1. Дату и место составления.
  2. Данные об участниках сделки с указанием имен, паспортных реквизитов, адресов проживания и регистрации.
  3. Информацию о главном предмете залогового соглашения – машине (марка, год выпуска, госномер, вин-код, внешнее и техническое состояние).
  4. Согласованные данные о цене машины.
  5. В связи с тем, что договор залога – документ производный от другого соглашения о займе, то в договоре нужно перечислить данные кредитного договорного документа (реквизиты соглашения или расписки), а также озвучить подробности о размере долга, процентах, этапах возврата и времени окончательного исполнения обязательств.
  6. Можно расписать условия о передаче залогового имущества кредитору в случае неисполнения обязательства или о реализации залоговой машины.
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Штрафы и пени.
  9. Реквизиты сторон и подписи.

Таким образом, обладая знаниями о залоговом договоре с участием автомобиля, граждане самостоятельно могут решать свои материальные проблемы и застраховываться от риска невозврата денежных средств.

Договор залога транспортного средства

Образец договор залога транспортного средства

Город Киев, две тысячи шестого года _________ месяца, _____числа

Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль», местонахождение которого г. Киев, ул. Лескова, 9, код ЕГРПОУ 14305909, что в дальнейшем именуется как «Залогодержатель» (Свидетельство о регистрации банка, изд. НБУ 27.03.1992 г. за реестровым № 94), в лице начальника _____________ отделение № _____ Киевской региональной дирекции (филиала) АППБ » Аваль «___________________, проживающий по адресу: Киев, _________________, и действует на основании доверенности, заверенной ____________ частным нотариусом Киевского городского нотариального округа, _____ года по реестровым № ____, с одной стороны и

ФИО, ИН ___________, зарегистрированный и проживающий по адресу: Киев, __________, что в дальнейшем именуется как «Залогодатель», с другой стороны, в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Настоящий Договор обеспечивает требования Залогодержателя, вытекающих из Кредитного договора № ______ от ___ 2006 года, заключенного между Залогодержателем и Залогодателем, с учетом всех возможных приложений к нему (далее совместно Кредитный договор), по условиям которых Залогодатель обязуется перед Залогодержателем вернуть к _______ года сумму кредита в размере ____, 00 (______________) долларов США 00 центов, уплатить проценты за его пользование в размере ___, 00% годовых, в сроки и порядке предусмотренных Кредитным договором.

1.2. В обеспечение выполнения обязательств указанных в п.1.1. настоящего Договора Залогодатель на условиях предусмотренных настоящим Договором, передает в залог принадлежащий ему на праве собственности на основании свидетельства о регистрации ТС ___ № _______, АВТОМОБИЛЬ марки «_________», выпуска _____ года, кузов № ______, тип ТС ________, регистрационный номер _______, зарегистрирован УГАИ ГУ МВД Украины _______2006 года.

1.3. Предмет залога оценивается сторонами в сумме ______, 00 (__________) гривен 00 коп.

1.4. Залогодатель свидетельствует, что предмет залога является общей совместной собственностью с его женой ФИО_2, которая отдельным заявлением, предоставила свое согласие на его залог, они полномочны владельцами и имеют все права относительно свободного распоряжения предметом залога, который не заставлен по другим договорам, не находится в налоговом залоге, на него не наложен арест, он не является предметом судебного спора и в отношении предмета залога не заключено сделок с третьими лицами, которые могут привести к передаче последним права владения, пользования или распоряжения предметом залога.

1.5. Представитель Залогодержателя свидетельствует, что этот факт доведен до его сведения.

2. Условия договора

2.1. Право залога возникает с момента нотариального удостоверения этого договора.

2.2. Обязательство обеспечено залогом, считается выполненным, если кредит погашен, уплаченные проценты, и расходы, связанные с выполнением обязательств по Кредитному договору.

2.3. Залогодержатель приобретает право взыскания задолженности за счет предмета залога в случае если кредит, обеспеченный залогом не будет погашен в установленные кредитным договором сроки.

2.4. При частичном исполнении Залогодателем обеспеченных залогом обязательств, залог сохраняется в первоначальном объеме.

2.5. Заложенное имущество остается на хранении у Залогодателя, который обязуется создать надлежащие условия для его хранения и эксплуатации. При этом Стороны устанавливают, что предмет залога по этому договору не может использоваться Залогодателем в коммерческих целях.
Под термином «использование в коммерческих целях» в настоящем договоре понимается использование предмета залога как такси, в качестве курьерской машины, передача права управления предметом залога третьим лицам (за исключением членов семьи Залогодателя и близких родственников), а также любая интенсивная эксплуатация предмета залога вследствие чего километровый пробег автомобиля, предоставленного в залог по этому договору, превышает 30 000 (тридцать тысяч) километров в течение каждых полгода с даты заключения настоящего договора.

2.6. Имущество хранится по месту жительства Залогодателя.

2.7. Оценка предмета залога проведена по соглашению сторон.

2.8. В случае, если предмет залога, переданного в залог Залогодержателю было уничтожено, повреждено, испорчены, или в случае ненадлежащей эксплуатации его стоимость существенно уменьшилась — Залогодатель должен в сроки указанные Залогодержателем предоставить ему равнозначную замену или уменьшить размер задолженности по кредиту на сумму, которая будет просчитана Заставодавцем с учетом текущей стоимости предмета залога. В частности, ненадлежащей эксплуатацией является превышение общего километрового пробега автомобиля, предоставленного в залог по этому договору, во время действия этого договора, чем указанный в п. 2.5. настоящего договора размер.
При наступлении страхового случая, предмет залога — сумма страхового возмещения, а в случае его нехватки — обратить взыскание на другое имущество Залогодателя.

2.9. В случае ликвидации (реорганизации) Залогодержателя, или смерти Заставодателя обязательства по настоящему договору переходят к их правопреемникам (наследникам).

2.10. Залогодатель не вправе распоряжаться заложенным имуществом без согласия Залогодержателя.
Отчуждение заложенного имущества допускается с согласия Залогодержателя при условии перехода к новому Заставодателю долга, обеспеченного залогом.

2.11. В случае невыполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору Залогодержатель, Залогодатель имеет право обратить взыскание на предмет залога. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется Залогодержателем на основании решения суда, на основании исполнительной надписи нотариуса, либо во внесудебном порядке в соответствии со ст.ст. 24, 26, 27 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений».

Способ обращения взыскания на Предмет залога Залогодержатель определяет самостоятельно в порядке и на условиях, определенных действующим законодательством Украины.

Если суммы полученные от реализации заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, он имеет право получить сумму которая недостает для полного погашения задолженности за счет обращения взыскания на иное имущество Залогодателя в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

2.12. Другие залога уже заложенного имущества допускаются с согласия Залогодержателя.

2.13. Изменение предмета залога допускается только с согласия Залогодержателя.

2.14. Риск случайной гибели предмета залога несет собственник имущества.

2.15. Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет выполнено. За счет заложенного имущества удовлетворяются требования Залогодержателя в полном объеме, включая проценты, возмещение убытков, причиненных несвоевременным исполнением обязательства, необходимые затраты на реализацию заложенного имущества.

2.16. До третьего лица, которое выполнило в полном объеме требования Залогодержателя, переходит вместе с правом требования обеспечена ею залог.

2.17. Залогодатель имеет право в любой момент до реализации заложенного имущества прекратить взыскание выполнением обеспеченного залогом обязательства.

2.18. Залог сохраняет силу в случае уступки Залогодержателем обеспеченного залогом требования и при переводе Залогодателем долга, обеспеченного залогом.

3. Права и обязанности сторон

3.1. Права и обязанности Залогодателя:

3.1.1. Залогодатель обязан застраховать предмет залога в полной сумме кредита и процентов по ней в случае его потери или гибели в пользу Залогодержателя за свой счет на весь срок действия кредитного договора. При этом выбор страховой компании и перечень страховых случаев определяется Залогодержателем.

3.1.2. Залогодатель обязуется обеспечить целостность заложенного имущества и создать надлежащие условия для его хранения и эксплуатации. Обеспечить свободный доступ представителей Залогодержателя для осуществления проверок состояния и условий хранения заложенного имущества, а также в случае письменного обращения последнего предоставить ему не позднее трех рабочих дней необходимые документы и предмет залога для осмотра с целью подтверждения выполнения условий этого договора.

3.2. Права и обязанности Залогодержателя:

3.2.1. Залогодержатель вправе проверять целевое использование выданного под залог кредита, условия хранения и эксплуатации заложенного имущества.

3.2.2. Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по погашению задолженности до наступления срока погашения долга по Кредитному договору за счет заложенного имущества в случаях:

  • Нарушения Залогодателем соответствующих условий хранения или эксплуатации заложенного имущества, в т ч. в случае его использования в коммерческих целях;
  • Нарушения Залогодателем других условий этого договора и или условий кредитного договора

О досрочном взыскании задолженности Залогодержатель обязан сообщить Залогодателя в десятидневный срок в письменной форме. Если Залогодатель не выполнит требование о досрочном возврате долга, Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

4. Срок действия и порядок разрешения споров

4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и нотариального удостоверения и действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору или при наступлении одного из случаев предусмотренных ст.ст.28, 29 Закона Украины «О залоге».

4.2. Споры, возникающие в период действия настоящего договора и не урегулированы им решаются в установленном законом порядке.

4.3. Договор составлен в трех экземплярах, один из которых остается в делах нотариуса, а остальные вручаются сторонам договора.

5. Реквизиты и подписи сторон

Город Киев, _________2006 года. Этот договор удостоверен мной, частным нотариусом Киевского городского нотариального округа.
Договор подписан в моем присутствии. Личность граждан, подписавших договор, установлена, их дееспособность, правоспособность и дееспособность Акционерного почтово-пенсионного банка «Аваль», полномочия его представителя, а также принадлежность П.И.Б._1 заложенного имущества, проверено.
Договор подписан в помещении ______ отделение № __ КРД (Ф) АППБ «Аваль» по адресу ______
Зарегистрировано в реестре за №
Взыскано платы: по договоренности, в т.ч. 0,1% от суммы договора.

Источник: Meget
Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции