Что нужно для открытия счета ип

Рубрики Вопрос юристу

Оглавление:

Документы для открытия счета ИП

Предпринимателю не обязательно открывать расчетный счет, но с ним проще вести бизнес. Без расчетного счета ИП может работать только с наличными и получать не более 100 тысяч рублей по каждому договору.

С расчетным счетом можно без ограничений принимать и переводить деньги по безналичному расчету, принимать оплату картами, переводить деньги везде, где есть интернет — с компьютера или телефона.

Для открытия счета нужно собрать пакет документов. Документов немного — только те, что помогут банку убедиться, что вы действительно индивидуальный предприниматель.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП

Стандартный набор документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя — ОГРНИП.
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе — ИНН.
  • Печать ИП — если есть. По закону предприниматель может, но не обязан пользоваться печатью.
  • Паспорт.
  • Заявление на открытие расчетного счета.

Иногда банки хотят получить больше информации о клиенте. Закон разрешает им утверждать собственный перечень документов для открытия счета ИП. Некоторые банки просят оттиск печати и выписку из ЕГРИП. Если нет печати, придется написать заявление об ее отсутствии, а выписку можно бесплатно получить на сайте налоговой.

Если ваша деятельность подлежит лицензированию, приготовьте оригинал лицензии. Это касается частных детективов, фармацевтов и других специалистов. Полный список видов деятельности описан в 12-й статье 99 ФЗ. Если у вас уже был расчетный счет в другом банке, понадобится копия бухгалтерской отчетности.

Чтобы узнать точный список документов, позвоните в банк или напишите в службу поддержки. Заранее попросите образец договора и внимательно его изучите.

Где взять документы для открытия расчетного счета ИП

Чтобы собрать пакет документов для открытия расчетного счета, сначала нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель. Первый шаг — получение ИНН. Подать заявление можно в налоговой по месту жительства или из на сайте налоговой. Через 5 дней вы получаете ИНН: по почте, в электронном виде или на бумажном носителе. Если вы ранее официально работали, ИНН у вас уже есть.

Второй шаг — регистрация ИП и получение ОГРНИП. Подать заявление удобнее через Госуслуги, но можно и лично — в налоговой или МФЦ. Во втором случае при себе нужно иметь паспорт. Заявление рассматривают 3 рабочих дня. Если все в порядке, налоговая выдает лист записи ЕГРИП — подтверждение о регистрации ИП. В нем указывают ОГРНИП — номер индивидуального предпринимателя.

Номера ИНН и ОГРНИП доступны любому, у кого есть ваши паспортные данные, поэтому их не нужно постоянно носить с собой на переговоры или заключение сделок. Лучше вписать номера в бланки договоров, а оригиналы документов оставить в сейфе.

Когда документы для открытия расчетного счета готовы, остается выбрать банк. Процедура открытия зависит от банка: в одних банках документы нужно подавать лично, в других — через интернет.

Как открыть расчетный счет для ИП

Здравствуйте! Приветствую всех на своем проекте biz911.net и хочу рассказать сегодня об еще одном моменте в деятельности предпринимателя о р/с, давайте поговорим об открытии расчетного счета для ИП.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета ИП не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)

    Давайте разберем сразу несколько моментов:

    Нужен или не нужен расчетный счет ИП

    1. Регистрация расчетного счета ИП не обязательна. И на самом деле законодательство позволяет предпринимателям работать без своего открытого счета в банке, часть логики тут есть так как ни в каждом виде деятельности может потребоваться наличие расчетного счета. Например, Вы оказываете услуги электрики или сантехники для физических лиц: Пришел сделал работу, выписал человеку БСО и все (как видно расчетный счет никак не влияет на процесс и заработок предпринимателя) и вот тут мы подходим ко второму пункту.
    2. Рекомендую предпринимателям открывать расчетный счет в 99% случаев (в торговле все 100%). Если взять прошлый пример, то на самом деле оказание услуг расчетного счета не требует, НО это в случае если Вы просто будите оказывать услуги физическому лицу. Бизнес не терпит промедлений. Мыслите шире, хотите оказывать услуги людям ? Так почему бы не оказывать и юридическим лицам. Именно для этого будет нужен расчетный счет. Плюс так же через свой р/с Вы сможете закупать необходимое оборудование и инструмент через интернет мелким оптом.

    Так что давайте сегодня не будем рассматривать ситуации работы без расчетного счета, рекомендую и еще раз рекомендую открывать ИП расчетный счет и делать это надо сразу после того как Вы приобрели печать и получили письмо из отдела статистики. Чтобы сразу решить этот вопрос и к нему не возвращаться.

    Какой банк для открытия р/с выбрать

    Давайте сначала выделим основные критерии банков и после разберем подробнее:

    1. Надежность банка
    2. Удобство обслуживания клиента
    3. Наличие интернет-банкинга
    4. Терминалы оплаты по пластиковым картам
    5. Расходы на обслуживание счета
    6. Варианты обналички денег

    Как видите я насчитал шесть основных критериев на которые стоит обращать внимание при выборе банка. А теперь подробно о каждом:

    Надежность банка-спокойствие предпринимателя

    При выборе банка первое место просто бесспорно отдается его надежности, остальные пункты тут остаются далеко позади.

    Вы только представьте такую ситуацию, что Вы работали .. год, два, три .. откладывали деньги и в один прекрасный момент придя в банк увидели что он закрыт, счета блокированы и денег нет. Честно, в самом страшном сне не придумаешь.

    Поэтому, никаких неизвестных банков или банков с уже подмоченной репутацией. Особенно это хорошо видно последний год, когда Центробанк начал отзывать лицензии у банков и если просто физ. лицам государство компенсировало потери, то бизнес просто остался можно сказать ни с чем.

    Самым первым банком по надежности в России является Сбербанк, почему ? Да потому что это частично государственный банк, который никуда не пропадет и Ваши деньги однозначно будут защищены. Но тут есть ложка дегтя, у данного банка есть проблемы с другими критериями, но об этом ниже.

    Открывайте расчетный счет в банке который имеет уже внушительный послужной список работы, а проще говоря возраст работы на рынке.

    Например: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Ханты-Мансийский, Югра — возможно это не слишком удачный пример и не самый большой список, но я отталкиваюсь только от личного опыта и про другие сказать ничего не могу, так что Вам придется на месте уточнять всю информацию.

    У меня самого 2 счета: один в » Кольцо урала» (категорически не рекомендую), второй в «Югре» — отличный банк с которым сотрудничаю уже 12 лет.

    Удобство обслуживания клиента

    Под удобством обслуживания я имею ввиду время которое ИП тратит на то чтобы посетить банк по тому или иному вопросу.

    И тут как раз то о чем я рассказывал Вам выше, Сбербанк в списке догоняющих (возможно это из-за большого количества клиентов, но факт на лицо).

    Вы можете представить себе в 21 веке чтобы владелец бизнеса в банке стоял в очереди 🙂 ? И я вот не думал, но по рассказам моих знакомых бизнесменов (слава богу что у меня счета в других банках) им приходится тратить по 30-60 мин. на то чтобы их обслужили.

    Возможно конечно такая ситуация только в нашем городе, но факт есть факт и никуда от него не уйти.

    Предприниматели и владельцы организаций все таки являются VIPклиентами и обслуживание их должно проходить быстро и на самом высоком уровне.

    За это ставлю Сбербанку минус. Вам же у себя по месту следует уточнить у знакомых кто с этим сталкивался, как обстоят дела в этом направлении и какой банк был бы лучше.

    Предприниматель — должен делать бизнес, а не стоять очереди в банках.

    Интернет банк-клиент упрощает работу

    Для тех кто не знаком с этим словосочетанием я объясню:

    Клиент-банк иногда его называют интернет-банкинг является ничем иным как специальной защищенной программой которая позволяет удаленно с компьютера управлять своим расчетным счетом.

    Функционал довольно широкий, Вы можете смотреть остатки по счетам, поступления денег, производить оплаты, практически все, все, все можно делать со своим счетом и это очень удобно — рекомендую.

    Что касается самой услуги онлайн-платежей, то я если честно не знаю ни одного банка который бы ее не предлагал.

    Бывают разные системы шифрования данных и пользования интернет-банкингом.

    Я встречал 2 варианта:

    1. Для того чтобы производить какие-то действия необходимо заходить в интернете на специальный сайт банка и используя выданные пароли заходить в программу банк-клиент и в интернете производить все действия.

    2. На компьютер устанавливается программа клиент-банк и предприниматель или бухгалтер работает внутри компьютера, потом просто проводится обмен данных. У предпринимателя нет своего пароля, в банке выдается так называемый текен ключ (устройство немного похоже на пейджер). Данный ключ генерирует разовый пароль при каждом подключении. Так вот взломать данный пароль НЕВОЗМОЖНО.

    Возможно я предвзято смотрю на это, но в процессе работы пришло убеждение что работа с текен ключом надежнее и стабильнее.

    Так что уточняйте чтобы обязательно была услуга пользования интернет-банком и желательно с текен ключом.

    Терминалы оплаты по пластиковым картам

    Данный пункт обязательно должен быть для тех кто занимается торговлей, Вы не поверите, но оплату по карте делает каждый третий покупатель.

    Отсутствие терминала оплаты существенно снизит оборот Вашего бизнеса.

    Так что уточните в банке, есть ли возможность подключения такого терминала оплаты.

    Терминал предоставляется банком бесплатно, для этого необходимо дополнительно заключить договор.

    Терминалы оплаты могут быть 3х видов:

    1. Работающие через телефонную линию
    2. Подключаемые через интернет
    3. Подключаемые через симкарту.

    Если банк нормальный, то Вам должны предложить все три варианта на выбор, что для Вас будет удобнее.

    Схема работы очень проста: покупатель рассчитывается по терминалу — через день сумма зачисляется Вам на расчетный счет (который указан в договоре) за минусом 1-2% которые банк берет за свои услуги.

    Оплата по терминалу приравнивается к розничной покупке и не смотря на то что деньги приходят безналичным расчетом ее можно относить к налогу ЕНВД (то есть никакие дополнительные налоги платиться не будут).

    Расходы на обслуживание ИП в банке

    Следующим пунктом будут расходы ИП на ведение расчетного счета в банке.

    Стоит выделить две основные группы расходов :

    1. Стоимость открытия расчетного счета ИП. У каждого банка разная стоимость открытия расчетного счета. В некоторых бесплатно (тут надо быть внимательным так как маскируют в других платежах) , в некоторых платно, самая дорогая цена за открытие которую я видел 2000 руб.
    2. Ежемесячное обслуживание. После открытия счета между Вами и банком будет заключен договор на основании которого Вы должны будете платить ежемесячное обслуживание от 500 руб. до 2000 руб. в зависимости от банка. Если не было никаких движений по счету в 99% случаев обслуживание не платится.
    3. Стоимость операций. Так же одним из критериев является цена за операцию. Бывают внутренние операции и внешние, на каждую из них своя стоимость от 15 до 120 руб. Самой распространенной внешней операцией считается оплата по счету платежным поручением.

    Вот основные растраты, перед заключением договора внимательно с ним ознакомьтесь, наши банки любят печатать мелким шрифтом который нужно только с лупой читать 🙂

    Варианты обналичивания денег со счета ИП

    Начнем с того, что все денежные средства на расчетном счете ИП являются его собственностью и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.

    В процессе работы Вы не раз столкнетесь с ситуацией когда нужно обналичить деньги которые лежат на расчетном счете.

    И вот мы подошли к последнему критерию на который стоит обратить внимание при выборе банка — это съем денег с расчетного счета.

    На данный момент обналичить деньги можно двумя способами:

    Чековая книжка предпринимателя

    Я помнится когда получил свою первую чековую книжку почувствовал себя настоящим буржуем 🙂

    И на самом деле звучит довольно не обычно. Но на самом деле это и есть именно те чековые книжки в которых выписывают чеки и потом дают людям чтобы их обналичили.

    В нашем случае ИП сам себе выписывает чек и сам же его обналичивает в банке.

    Честно скажу, способ обналички не самый лучший. Помню как заполнял эти треклятые чеки, надо чтобы ни одной помарки, ни лишней точки на нем не было, так как забракуют.

    Иногда приходилось даже по 7 раз переписывать один и тот же чек.

    Это первая проблема и тут же сразу вторая и третья: деньги можно получить только на следующий день и как понятно для этого надо ехать в банк, который как назло в другом конце города.

    В общем с чеками одни проблемы:

    • Скрупулезность заполнения
    • Резервирование денег только на следующий день
    • Необходимость лично ехать в банк.

    И как раз тут на помощь приходит второй вариант в виде зарплатной пластиковой карты ИП.

    Зарплатная карта ИП

    Не смотря на название, конечно мы понимаем что ИП не получает никакой зарплаты, но название есть название, поэтому я его менять и не буду.

    И так зарплатная карта ИП — просто выше всех похвал, я просто даже легче вздохнул когда ее открыл.

    Ни каких чеков, никаких проблем и только одни плюсы:

    1. Деньги можно перевести самостоятельно через интернет банк
    2. Деньги поступают в течении 3-4 часов
    3. Не надо никуда ездить

    Зарплатная карта ИП представляет из себя ни что иное как обычную пластиковую карту по которой Вы можете везде расплачиваться или снимать деньги.

    А сейчас вернемся немного назад к нашему вопросу о выборе банка, так вот верите Вы или нет, но не каждый банк выдает кредитную заработную карту предпринимателю, у некоторых просто их нет и они по старинке пользуются чековыми книжками.

    Буквально только сегодня парень из Курска спрашивал совета какой ему выбрать банк для открытия расчетного счета и оказалось что у них в Россельхозбанке просто нет зарплатных карт ИП.

    Так что на этот пункт тоже обратите внимание.

    И последним пунктом давайте рассмотрим какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП.

    Документы для расчетного счета ИП

    Вот перечень того что нужно для открытия счета:

    1. Свидетельство ОГРНИП (копия и оригинал)
    2. Свидетельство ИНН (копия и оригинал)
    3. Письмо с отдела статистики (копия и оригинал)
    4. Паспорт предпринимателя (копия и оригинал)
    5. Печать
    6. Предприниматель 1 шт. 🙂

    Сдав необходимые документы в течении 1-2х дней в банке все подготовят и пригласят Вас на заключение договора.

    Количество расчетных счетов которое может открыть предприниматель не ограничено, теоретически хоть во всех банках открывайте.

    После открытия расчетного счета ИП предупреждать никого не нужно, банк самостоятельно отправит данные в налоговую и пенсионный фонд (до мая прошлого года надо было самому ходить и писать заявление, так что упростили).

    На этом пожалуй все, статья получилась довольно большая, но я постарался раскрыть все моменты по регистрации счета предпринимателя.

    Процедура государственной регистрации индивидуального предпринимателя теперь стала еще проще, подготовьте документы на регистрацию ИП совершенно бесплатно не выходя из дома через проверенный мной онлайн сервис: «Регистрация ИП бесплатно за 15 минут».

    Совет: В настоящее время многие предприниматели для расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную «Интернет-бухгалтерию». Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    Возможно я что-то сложно объяснил, Вы можете задавать свои вопросы в моей группе ВК «Секреты бизнеса для новичка» . Все консультации абсолютно бесплатны, так что заходите, присоединяйтесь и задавайте вопросы.

    Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2018 году

    Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

    По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

    Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

    • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/[email protected], в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
    • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
    • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

    В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

    Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

    В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

    При выборе банка, следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.

    В тоже время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

    Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на октябрь 2018 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

    Открытие расчетного счета для ИП в банке в 2018 году

    Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2018 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2018 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

    Когда счет для ИП не нужен

    Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

    ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

    Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

    Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

    Причина 1: лимит расчетов наличными

    Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

    Причина 2: опасения партнеров

    Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

    Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

    Причина 3: налог со всех поступлений на счет

    Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

    Причина 4: отказы банков по переводу платежей

    Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

    Причина 5: проблемы с признанием расходов

    Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. «УСН 6 или 15%: что лучше выбрать?») или же применяют общую систему налогообложения. В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью. Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками. Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

    Открывая расчетный банковский счет ИП, как правило, получает:

    • расчетно-кассовые услуги.
    • дистанционное обслуживание (возможность формировать платежные документы в онлайн-режиме);
    • пластиковую карту для пополнения счета или снятия наличных.

    Выбираем банк: на что обратить внимание

    Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

    При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

    • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
    • стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
    • ежемесячные тарифы;
    • опции интернет-банка;
    • условия выдачи банковской пластиковой карты;
    • лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
    • предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
    • предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

    Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

    Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

    С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2018 году.

    До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

    Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

    Комплект документов

    В целях заведения счета ИП в 2018 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

    • паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
    • лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

    Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

    Обратите внимание: сейчас многие банки бесплатно направляют курьера с заполненным договором к вам домой или в офис. Если банк предоставляет такую услугу, то вы откроете расчетный для ИП вообще без посещения банка и личного контакта с его сотрудниками. То есть – откроете счет ИП через Интернет.

    Уведомление об открытии счета

    Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

    Какие документы нужны для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО

    Если вы намерены открыть расчётный счёт для ИП или юридического лица, для начала нужно будет позаботиться о пакете документов. Каждый банк предъявляет к нему особые требования, и несоответствие им со стороны клиента может послужить причиной отказа в открытии счёта.

    Основной перечень документов разработан ЦБ РФ. Их список может отличаться в разных банках в зависимости от назначения счёта, выбранной валюты и других характеристик. Важно правильно оформить документы: копии должны быть заверены соответствующим образом. Правда, некоторые банки принимают только оригиналы. Давайте разбираться, какие же документы требуются для оформления расчётного счёта.

    Документы для открытия расчетного счета ИП

    Чтобы открыть счёт, индивидуальному предпринимателю стоит заранее подготовить документы. С их списком можно ознакомиться на сайте выбранного банка либо позвонив по телефону горячей линии. Также вы можете посетить отделение банка и узнать эту информацию со слов консультанта.

    Мы рассмотрим, какие нужны документы при открытии счёта на примере Сбербанка и банка Точка.

    Перечень бумаг в них совпадает, а потому представим их единым списком. Документы, которые требуются для открытия банковского счёта ИП, следующие:

    • документ, удостоверяющий личность (в отношении резидентов — это паспорт. Он предоставляется в оригинале. По ксерокопии вас не обслужит ни один банк);
    • свидетельство о регистрации ИП в роли налогоплательщика;
    • заявление на открытие счета;
    • карточка с образцами печати и подписей (копия заверяется нотариусом либо в банке в присутствии всех лиц, чьи подписи указаны в образце);
    • данные об ИП по форме банка (бланк можно распечатать с сайта банка и заполнить самостоятельно);
    • документы, которые подтверждают права лиц, чьи подписи есть в образце, на распоряжение деньгами по счёту (ксерокопии заверяются нотариусом или банковским специалистом. Предоставленные выписки из внутренней документации ИП заверяются клиентом);
    • документы на удостоверение личностей, чьи подписи содержатся в образцах (банки требуют оригиналы паспортов. Однако, если карточка уже заверена нотариусом, то допускается предоставление письма с реквизитами паспортов, завизированное уполномоченным ИП лицом);

    Некоторые банки дополнительно запрашивают финансовые документы ИП, если с момента его открытия прошло более 3 месяцев. Предприниматель может предоставить документы на выбор:

    • копию бухгалтерской отчётности за год (это может быть бухгалтерский баланс либо отчёт о финансовом результате. Если ИП функционирует менее года, то потребуется предоставить промежуточную отчётность);
    • копию последней сданной налоговой декларации (годовой или квартальной);
    • копию аудиторского заключения по итогам годовой отчётности, подтверждающую достоверность данных и свидетельствующую о соблюдении правил ведения бухгалтерского учёта по нормам законодательства;
    • справку об отсутствии долгов перед налоговым органом (период её действия составляет три месяца с момента выдачи).

    Что важно уточнить в банке для открытия расчетного счета ИП?

    Список документов для открытия расчетного счета ООО

    В отличие от ИП, юридические лица предоставляют более обширный пакет документов, так как их деятельность сложней устроена. Соответственно, и на его проверку уходит больше времени. Поэтому важно заранее подготовить все бумаги согласно требованиям банка.

    Какие необходимы документы для регистрации счёта, мы разберём на примере Сбербанка и банка Точка. Перечень включает следующие бумаги:

    • Устав либо учредительный договор (зависит от вида юридического лица. Предоставляются оригиналы либо копии, заверенные у нотариуса, представителем ФНС или банковским специалистом);
    • форма Р5007 (только оригинал);
    • выписка из базы ЕГРЮЛ (оригинал. Если предоставляете копию, то её может заверить налоговая, нотариальная контора или банк);
    • карточка с образцами печатей и подписей (копия заверяется у нотариуса. Это может сделать и банковский сотрудник, но при условии, что все сотрудники, указанные в карточке, будут присутствовать лично);
    • основные сведения об организации по форме банка (бланк можно скачать с официального сайта кредитной организации);
    • документы, которые подтверждают полномочия на распоряжения счётом (могут осуществлять перевод, снимать и вносить наличные) лиц, обозначенных в карточке с образцами (копии заверяются нотариусом или банковским сотрудником, выписки из документации — самим клиентом);
    • бумаги на подтверждение прав единоличного исполнительного органа (ксерокопии заверяются нотариусом либо банковским специалистом, а выписки из внутренней документации — самим юридическим лицом);
    • документы на удостоверение личности тех, кто вправе распоряжаться деньгами на счету (необходимы оригиналы паспортов для резидентов. Если же карточка с образцами нотариально заверена, то будет достаточно письма с паспортными данными);
    • лицензии, приобретённые для осуществления деятельности организации (если таковые имеются. Можно предоставить оригиналы или ксерокопии, которые заверит нотариус либо банковский оператор).

    Сбербанк и банк Точка просят и дополнительные документы, перечень которых зависит от назначения открытия счёта. С требованиями к бумагам вы можете ознакомиться в таблице.

    2) доверенность и паспорт представителя (если счёт открывается не владельцем фирмы, а посредником);

    3) СНИЛС (при получении доступа к ЭЦП).

    2) документы о финансовом состоянии компании (если фирма существует более 3 месяцев. Может потребоваться бухгалтерский баланс, налоговая декларация, аудиторское заключение или справка об отсутствии долгов перед ФНС);

    3) отзывы о компании со стороны деловых партнёров, являющихся клиентами банка, а также со стороны иных кредитных организаций.

    8 банков, открывающих расчетный счет с минимальным пакетом документов

    1. Тинькофф;
    2. Модульбанк;
    3. Точка ;
    4. Эксперт Банк;
    5. Сбербанк ;
    6. УБРиР;
    7. Веста Банк;
    8. Локо Банк.

    Порядок открытия расчётного счёта

    Чтобы максимально быстро и просто открывать расчётный счёт, можно резервировать его на сайте выбранного банка. Это делается в любое удобное время путём ввода основных сведений о компании через интернет.

    Затем вам позвонит банковский оператор и уточнит перечень требующихся документов. Можно приехать в отделение банка для их передачи или попросить менеджера подъехать к вам. Счёт, открытый онлайн, становится активным в течение нескольких часов. Его дальнейшее полноценное функционирование зависит от того, как быстро вы обратитесь в банк с документами. Таким образом, открытие счёта может произойти даже за один день.

    Для тех же, кто оформляет расчётный счёт через представителя по доверенности, время будет увеличено. Это связано с нежеланием многих банков оказывать услуги через посредников, а также с тратой времени на проверку подлинности доверенности.

    Сразу после регистрации своего бизнеса в налоговом органе, предпринимателю необходимо обратиться в пенсионный и социальный фонды для постановки на учёт. При этом после открытия расчётного счёта заявление в налоговую и другие инстанции о проведённой операции составлять не нужно. За вас это сделает банк.

    Оформление документов

    Документы, регламентирующие открытие банковского счёта — это приложения к инструкции ЦБ РФ № 153-И. Согласно им, помимо предоставления перечня бумаг на оформление счёта, банк требует заполнить договор на согласие с обслуживанием, а также заявление.

    • сведения о клиенте (наименование, организационную форму, юридический адрес, номер телефона, электронную почту);
    • просьбу лица на оформление счёта (указывается валюта и вид расчётного счёта);
    • подпись директора, главного бухгалтера, печать фирмы;
    • подпись банковского специалиста и его печать.

    Заявление можно оформить заранее по форме банка либо составить в присутствии банковского специалиста. Бланк можно перед подачей документов распечатать с сайта кредитной организации.

    Договор обслуживания в банке составляется в двух экземплярах. Подписывая его, вы автоматически соглашаетесь с условиями регламента банка. Именно в нём прописаны тарифы, размеры комиссий и другие особенности ведения счёта.

    Подготовка ООО или ИП к регистрации счёта должна проходить под пристальным вниманием руководителя. Отсутствие какого-то одного документа приведёт к отказу в регистрации банковского счёта, даже если до этого вы его зарезервировали на сайте.

    Важно, чтобы подготовленный перечень документов соответствовал требованиям ЦБ РФ и был юридически верно оформлен. Если вы будете заверять бумаги в отделении банка, то не стоит делать копии заранее. Лучше доверить этот процесс оператору во избежание некачественных изображений.

    Оформление документов длится около 40 минут. Банковский сотрудник введёт все сведения в компьютер, распечатает необходимые бумаги. После проставления вашей подписи на них счёт будет активным через несколько часов.